根據統計，1955年至1964年台灣出生人口為高峰，平均每年出生人口數約42萬人，比去年全台新生兒人口約18萬多出1倍多。也意味著，未來10年，台灣約有400萬人將進入大退休潮。面對台灣史上最大退休潮，您準備好了嗎？
少子化、低利率時代，如何創造穩定的現金流，確保退休生活無虞？近30年的投資經驗，國泰投信董事長張錫以「你與退休的距離？減擔享退秘訣」為題，指引自主退休投資的方向。他建議善用「微笑曲線」投資術，定期定額投資台股、基金，複利效果將相當可觀。所謂「微笑曲線」投資術，即平均成本法，透過每次投資固定金額，長期可發揮降低買進成本的效益，有效降低投資風險，不管是指數型基金、台股基金或ETF，每月固定投資，以三年為一周期，停利不停損，長線收益必然豐碩。
當勞保、勞退不足支撐退休生活，如何規劃退休投資？張錫特別點出「ETF」、「目標日期基金」兩種投資標的。「ETF」具備多元優勢，不僅是分散投資、降低風險，投資資金門檻低，只要持續定期定額、積少成多，小錢也能擁有配息等穩定現金流，複利效果相當可觀，適合不懂股市者輕鬆投資。
存股首選高股息ETF，小資、退休族皆適合
而存股首選高股息的ETF，包括提供穩定股息、低波動、高殖利率，適合安心存股(例如，國泰股利精選30ETF，股票代號00701)；高股息與永續ESG的企業，適合長期投資(例如，國泰永續高股息ETF，股票代號：00878)，以及科技趨勢的台灣5G供應鏈，具備長期增值潛力(例如，國泰台灣5G+ETF，股票代號：00881)，上述三檔存股型的ETF，兼具收益與大趨勢，都非常適合退休族、小資族長期投資。
圖／國泰投信董事長張錫強調，金融投資是投資趨勢，5G、ESG恰是現今全球大趨勢。
「目標日期基金」則是退休專屬基金，基金上的日期就是投資人設定預計退休的年度。這是一種組合基金，內容涵蓋多元資產，廣納各種類型基金與ETF。其特色與優勢有三：一、「生命週期曲線、退休致勝關鍵」，根據年齡變化動態調整資產配置，從壯年的積極成長到晚年的穩健，達到早期增值、晚期保值的目標。二、「彈性買回機制 打造財富自由」，則是基金到達目標日期後，可選擇「一次買回」、部分先買回+按月買回、或全部「按月買回」，根據自我經濟條件，自己創造月退金。三、「景氣循環配置 多空靈活操作」，運用不同特性的資產，適時強化投資組合，積極創造增益與降低波動。
2049目標日期基金，定期定額績效近18%
事實上，「目標日期基金」已在全球退休理財界掀起熱潮，以美國401K基金、
IRA基金為例，從2005年至2020年Q3規模成長19倍，達1.43兆美元；台灣在2021/02規模較2019年底大幅成長250%。全國最大資產管理金額的國泰投信，全權委託管理金額亦為全國第一，在「國泰泰享退」推出三組目標日期基金：2029／2039／2049目標日期組合基金(按：以2019年開始投資為例，亦即提供給想在10年後、20年後、30年後退休的不同年齡投資人選擇)，截至今年二月底三檔基金近一年的單筆績效為22%~32%，定期定額一年績效平均也近18%，績效卓著，為退休財富更給利又給力。
而專為退休規劃準備的平台「國泰泰享退魔法學院」，則希望民眾可以輕鬆透過「時間複利魔法」，來創造退休金。平台共有四個單元：退休理財試算、退休大考驗、基金魔法書、享樂斜角巷等，建議投資人先從「退休理財試算」開始體驗，試算自己的樂退規劃，即起行動！此外，「國泰泰享退魔法學院」網站不僅提供退休金規劃，也關心退休生活規劃。「享樂斜角巷」即從軟性的生活議題（如：烹飪教學、保健知識）到深度理財的投資，不僅讓大家可以學習投資、了解市場狀況外，還能品味生活，豐富人生，充分享受樂退人生。
圖／專為退休規劃準備的平台「國泰泰享退魔法學院」。
台股大漲，民眾關心投資標選擇，張錫強調，金融投資是投資趨勢，5G、ESG恰是現今全球大趨勢。5G使得萬物相聯，掀起電動車、自駕車、數位醫療、智慧手機的發展熱潮，而台灣是5G最大供應鏈。ESG則是後疫情時代，加碼注重永續價值，像是歐美各國主張2030年禁止使用燃油車，見證趨勢不可擋。而善用ETF、智能基金的投資工具，可協助投資人避開風險。因此，退休投資規劃，建議7成投資核心組合，定時定額、長期投資，穩健創造可觀年複利；3成則可戰略型投資，以全球趨勢的5G、ESG為主，兼具穩健與未來性。
