「朋友瘋跨年，我卻沒有錢！」你也有這個困擾嗎？想學理財卻總是三分鐘熱度，經常到了月底口袋空空。如果你是這樣的「月光族」，快來搞懂631法則，拯救你的2021年！
本篇文章適合誰？
▌月光族：戶頭裡的錢就是我要花完的數字
▌首次離開家裡經濟獨立的新鮮人：童年的快樂就是帳單不用自己付
▌比較沒有數字觀念但是想知道理財是什麼：對數字不敏感，對理財好奇
你看完之後會獲得什麼？
快速收穫用631法則如何把錢分開，一部分盡情消費沒關係，另一部分為自己創造更多可能，並重新檢視自己的消費習慣。快速擺脫不知從何下手的混沌感。
讓我們先看一則案例：
「小明是一位月薪上班族，沒有理財概念，追求流行物件，最新型手機、網紅餐廳、當紅球鞋等，沒有一項錯過，到了月底總是荷包空空。但2020年全球疫情的關係，影響到自己的工作，才意識到原來自己根本沒有任何儲蓄或是被動收入，可以應對失去工作收入的狀況。便想要改善自己的財務狀況，卻沒有任何想法…」
懶人存錢法631法則，可為理財焦慮的讀者減壓
從想從上述案例脫困，小明可以利用「631法則」這個簡單的理財想法。 如果小明將每個月薪水分成三份，薪水的六成用來日常支出，三成用來儲蓄與理財，還有一成用來規劃轉嫁風險的保險。「專款專用」的方式，可以大大的減輕用錢壓力，讓小明在購物消費的時候，也可以放心地買。
631法則專款專用，實際做法：60％生存、30％投資、10％避險
網路上有許多大神提供理財的試算板模、大部分人下載完之後就是永遠的存放下載區，偶然鼓起勇氣驅動自己點開，也因為太複雜，茫然的摸摸鼻子關閉檔案。「631法則」就是看完也可以馬上有概念，動起來也容易，甚至沒甚麼需要特別記帳與反覆檢驗的，簡單操作適合給每個初學者。
圖／pexels
將薪水分三份的用途分別為：
生活支出：60％
緊急儲備金（千萬不要動）、夢想基金、投資規劃：30％
保險規劃：10％
保險規劃跟生活支出是幫助自己人生站穩腳步的基礎，薪水當燃料好好分配，人生旅程才可以走得穩又遠。
為什麼要存緊急儲備金？為了儲備遇到意外時的第一筆安心錢
緊急儲備金至少準備三～六個月的生活支出備用，當自己失去工作薪水時，才有足夠的金錢支援自己，找尋新的收入來源，而非慌不擇路，勉強從事自己不喜歡的工作。存到緊急儲備金後，接下來每個月的這30％做投資規劃，創造被動收入，或是儲蓄夢想基金。
規劃保險的用意何在？讓你辛苦存來的資產不會化為烏有！
保險規劃，在資本還不豐厚的時候，可以採用「先定期後終身」用小額買大保障的方式先做規劃，做保險規劃的主要考量在於工作辛苦存下來的錢，萬一發生意外事故，可以藉此轉嫁風險、免於在事故期間無法工作帶來的財務缺口。
在「買保險」網站有很好的分析，理財跟保險是一體的，應該要在規劃時都一併考慮。
上述的概念都掌握住之後，用小明的案例來看，從每個月都是零存款，到一年後財務上會有甚麼不同。月收4萬，六成生存2萬4000元、三成儲蓄1萬2000元、一成保險4000元，生存的規劃就是全部花完，三成僅存下來不做任何投資一年也有14萬4000元，一成保險可以買到六大險種的保障，身故理賠甚至可以達到500萬元。從零到有其實並不難。
用631法則來理財規劃，減低對世界大幅變化的恐慌
許多旅遊業的朋友，在2020因為新冠肺炎遭受很大的衝擊。如果有先規劃緊急儲備金，選擇等待疫情度過，或是在轉換跑道的決定時，便不會那麽焦慮、有減低恐慌的作用。
沒有人知道未來如何發展，但是打好基本功是重要的課題，網路上有很多人寫相關的文章，希望可以用比較多的案例跟引導思惟的方式，帶給讀者。
人生標配要先有，如同打遊戲下副本，裝備湊齊後就可以挑戰更高階的BOSS；在財務規劃中，有了夢想跟緊急基金、分擔風險的規劃，日常花費也顧及，夢想即能一步步完成，再也不是遙不可及。
