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不畏疫情衝擊 國人樂活享退指數再創新高 找對OK!Retirement方法助你享富人生

文 / 遠見編輯部    
2020-09-24
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不畏疫情衝擊 國人樂活享退指數再創新高 找對OK!Retirement方法助你享富人生
(左起)OKR實務家王星威、樂活享退教師何俊賢、中華民國退休基金協會理事長王儷玲、中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠、《遠見雜誌》社長楊瑪利及知名作家及電臺主持人蔡詩萍,一同提供個人退休規劃關鍵對策,達到OK! Retirement 的富足人生。
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全球進入後疫情時代,景氣充滿不確定性,勞保年改更可能將在今年啟動,受到國內外多重危機夾擊,《遠見》與中國信託銀行,連續五年合作「家庭理暨樂活想退指數大調查」,於今(24)日舉行記者會,公布今年樂退指數調查結果。

會中並同時邀請各界專家學者,中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠、中華民國退休基金協會理事長王儷玲等舉辦「2021全球退休關鍵趨勢」講座,替民眾在困難重重的一年,尋找理財與退休規劃的解方。

《遠見雜誌》社長楊瑪利開場致詞時點出《遠見》連續五年,與中國信託銀行合作2020家庭理財暨樂活享退指數大調查,並推出「2020遠見退休特刊」。圖/《遠見雜誌》社長楊瑪利開場致詞時點出《遠見》連續五年,與中國信託銀行合作2020家庭理財暨樂活享退指數大調查,並推出「2020遠見退休特刊」。

「台灣進入高齡化社會,每年六十五歲以上的人口,平均增加1%,」記者會開始,由《遠見雜誌》社長楊瑪利致詞,她指出,五年前遠見封面以「養得起的未來」為封面,探討高齡化社會對國家財政與年輕人所造成的負擔會愈來愈大,而現在政府將砍勞保年金,勢必面臨領得少、領得晚、繳得多的問題,如何規劃退休生活,是當今每個人都必須面對的重要課題。

隨著退休議題在社會逐漸凝聚共識,今年樂退指數創下自調查以來新高,達56分,遠見研究調查研究副理林靈進一步分析,今年有高達52%的受調者有信心能夠擁有足夠退休金,比起去年增加十個百分點,顯見今年民眾對退休前景趨於樂觀。但她也指出,面臨全球疫情影響景氣受波動,雖有達63%的民眾認為應該調整理財分配,然而,卻有六成民眾,不傾向調整資產配置,更有七成指出不會增加理財預算。

此外,調查也發現,有近三的民眾缺乏存錢目的,對理財的觀念較為薄弱,「民眾有信心,但觀念未必跟得上,」林靈在會中強調此次調查結果。

台灣勞退基金投報率低 政府不應砍人民福利 

面對年改的議題,王儷玲在會中表示,她自己也受到影響,退休金也少領很多。她說,政府進行年改,不應去減少民眾的福利,因為對比全球他國的勞退基金,政府有許多政策可先下手,比如提高勞退基金的投資報酬率,全球的勞退基金投報率,平均落在6%,但反觀台灣僅有3%左右「政府應當去找更多財源,提升基金投資報酬率,這才是成本最少的改革,」她說。

此外,她認為現在民眾都擔心政府會倒,民間也應該提高自足,200人以上的企業,能用保險、信託的方式去增加福利,政府也應當釋放稅負優惠,給予投資理財平台,讓民間有好的退休基金能夠供民眾投資。

中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠強調,退休規劃最重要的是設定目標,有效訂定投資策略與選擇適當工具。圖/中國信託銀行個人金融副執行長楊淑惠強調,退休規劃最重要的是設定目標,有效訂定投資策略與選擇適當工具。

除了年改,今年疫情讓景氣受到前所未有的波動,民眾又該如何提高警覺?楊淑惠指出,目前全球金融資產的漲幅達到三成以上,這都是全球量化寬鬆的結果,後續要得留意景氣復甦的力道是否能夠跟得上?疫苗的研發進度是否落後?以及失業率的表現,都是觀察的重點。

到了明年,則要留意各國的貨幣政策是否有收緊的問題,「若全球明年碰上通膨的壓力,就要留意各國央行從降息轉為升息,要特別關注利率造成的風險,」她說。

規劃退休生活 得先理解資產缺口、設定角色設定

針對退休理財該如何規劃,王儷玲認為,民眾得要先思考退休後的資產缺口是多少?若簡單的估算,一般的勞工退休後所需的資金約落在三到四萬,扣掉勞保退休金與自提,大概要月存一萬五,等同得準備四至五百萬的存款。以此為標準,每個月得要定期定額存五千元。如此評估,才能知道到底要存多少,並且選擇合適的投資標的與報酬率。

若再不了解退休規劃,楊淑惠指出,目前各大銀行都有退休理財規劃顧問,能夠幫忙計算退休資產缺口,並且設定目標,再選擇合適的投資標的。「現在還有AI能幫忙選基金,若真的完全不了解,各大銀行都設有退休規劃相關窗口,你就大大方方走進去,」她強調。

(左起) 樂活享退教師何俊賢、OKR實務家王星威、中國信託銀行個人金融副執行長 楊淑惠、知名作家及電臺主持人蔡詩萍一同分享如何用OKR管理法,達成OK!Retirement。圖/(左起) 樂活享退教師何俊賢、OKR實務家王星威、中國信託銀行個人金融副執行長 楊淑惠、知名作家及電臺主持人蔡詩萍一同分享如何用OKR管理法,達成OK!Retirement。

記者會也邀請作家蔡詩萍、OKR實務家王星威、退休補教師何俊賢,以「OK!Retirement-比別人多10%的關鍵準則」為題,進行座談會,探討如何以全球企業目標管理顯學OKR(Objectives and Key Results)來設定理財目標。

王星威舉例,OKR與一般目標管理最為不同的地方,就是注重過程的規劃,比如,以前讀書是設定分數,但現在是要設定:要達到這個分數,到底要念幾本書?

運用在退休規劃上,就得從兩個方面著手,一是對退休後金錢的想像,二是對生活的想像,「你的角色設定完成後,才能按部就班的去規劃中間的過程要如何準備,」他解釋。

楊淑惠提醒,這些目標在設定後,得要留意過程的變化,最好每一年都能定期做理財檢驗,而這些檢驗銀行的退休規劃師,都能夠幫忙審視,比如中信就有一份退休建議書,能夠了解未來,設定未來進行退休理財的動態調整。

知名退休補教師何俊賢,過去在補教業任職超過二十五年,健康狀態一度拉警報,他在講座上分享,每個人的目標設定不同,不僅僅是金錢如此簡單,他的金錢在教職中累積充裕,但是一直都不健康、壓力很大,他給自己設定三種存摺,除了金錢存摺,還有健康與快樂存摺,退休後,他積極運動,累積健康財富,甚至去淨灘,推廣城市農業,替自己累積快樂資產。

由此可知,每個人的退休生活有各種不同版本,蔡詩萍認為,提早了解退休後的角色設定,朝著目標前進,才能活出自己的第二人生,讓退休生活不再單調,更可能走出自己不一樣的路。

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