新冠肺炎疫情持續在全球肆虐，危及健康外更衝擊全球經濟，歐美股市單周跌幅超過20%，債市部分，全球高收益債指數跌幅都在3%以上，連過往視為投資避險工具的黃金，金價竟也一度不漲反跌，主要投資標的無一倖免，友邦人壽總經理侯文成點出關鍵表示，2008年金融風暴至今12年來，各國政府大量印鈔，市場資金氾濫，用現金堆疊出復甦景象，看似欣欣向榮、實際卻是根基脆弱，再加上全球化創造資產倍增的同時，卻也加大衝擊力道，導致「稍微一有風吹草動，現金流馬上就出問題，引爆資金逃亡潮！」
不過，侯文成也強調，現在的經濟現況只是一個過程，而非最終的結果，在這樣的過程中，手上握有現金的中高資產族群，首先應該趁此刻盤點現有資產，重新檢視各類投資商品，並思考如何在現今低利率時代「保全財富」，將是現在滿手現金的民眾最應該思考的課題，侯文成點出，「經濟大變動的時候可以發現，保險是較穩定、不會大幅縮水的投資工具之一。」
圖／友邦人壽總經理侯文成。
保障型終身壽險 越早買保障槓桿效益越高
保險最大的功能就是「保障」，也就是花小錢買到足額的保障，而這份保障並不會因為外在經濟環境變動而縮水，在現今詭譎不明的投資市場中更顯得獨樹一格。侯文成進一步指出，當前經濟前景可預期將持續維持低利率水準，利率變低，保障成本會跟著增加，因此，佈局首選應該是保障型終身壽險，因為越早買保障槓桿效益越高，才能獲得最大效益。
其次，中高資產族群下一步應該考慮的是在變化難料的時代，如何把流動的資產放到未來，確保下一代也能過得有保障，侯文成以自身為例說，「小時候家裡務農，爸爸就不會希望我以後也是跟著種田；同樣地，我們人生已經走過的豐盛的路，會希望孩子能接下去，繼續他們自己的旅程，而不是再重頭走一次，這也是我們想要透過壽險商品創造與傳承財富的原因。」
資產傳承其實是大部分家庭都會面對的問題，非中高資產族群的專利，而且也非得有高收入才能做財富的規劃。他以雙薪家庭夫妻兩人年收入各50萬元為例，如果可先做好500萬元身故保險金的壽險規劃，期間透過保單內含的「分期定期保險金」給付功能，將身故保險金設定為分期定期10年或20年給付，可在身故後將500萬元身故保險金逐年給付，確保下一代能站在爸媽的肩膀上看得更遠。侯文成強調，可預期的保險給付數字，並將身故保險金設定為分期定期給付，有助於提前安排財富傳承規劃，成為一般家庭與中高資產族群財富計畫中，很重要一塊的拼圖。
房產隱形成本吃掉獲利 「保險」成為傳富新思維
過往台灣人傳統觀念會投資房地產來當作遺產餽贈子孫，侯文成也提醒，經濟前景不明下，房地產變現能力有待考驗，而且還有包含稅率、貸款利息、管理費及維護修繕費用等隱形成本，大幅吃掉房產的獲利表現；反觀保險商品因具有資產隔離和保護、財富傳承、資產配置等作用，其實更適合作為財富傳承工具。
以「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」、「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」為例，投保金額最高可達1千萬美元，除可指定多名受益人及保險金分配順位，也可以彈性變更保險金受益人，身故保險金還可設定分期定期10年或20年給付，相當適合讓高資產族群利用該商品所具的保障槓桿，達到創富與傳富目的，讓民眾在晦澀難明、復甦顢頇的經濟現況下持續穩定累積並傳承財富。
圖／房產隱形成本吃掉獲利，「保險」成為傳富新思維。
