三成的30世代股票族熱衷短線操作，這個調查結果並不令人意外。事實上，就算是「基金族」，台灣的散戶投資人也非常短線，平均持有一檔基金的時間只有八個月而已，遠低於美國人平均持有基金四年以上的水準。
先提出幾個數字「嚇嚇」短線投資人好了！以2004年以前的美國S&P500指數來看，如果投資十年不動，每年平均報酬率達到11％以上，但若在這十年當中，剛好錯過了漲幅最大的四十天，那麼，你的年平均報酬率會由正轉負，變成-4.11％。換句話說，短線投資人十年下來只要做錯幾次，就是虧錢居多。
核心投資需長期
那麼，正確的長期投資策略應當如何？正確的投資應該是像一朵美麗的花，花的核心部分，就是你的「核心投資」，而花瓣則是「非核心投資」。我認為，30世代每月至少應該提撥薪水的25-30％，用於你的整體投資。
其中，核心投資部位就是你這輩子的投資主軸，以五到十年以上的長期投資為出發點。對30世代來說，投資心態雖然可以較為積極，但核心投資必須以「穩定」為前提，所以具有分散區域風險效果的全球型股票基金，或是市場成熟穩健的美國股票型基金，應是可以考慮的選項。基本上，核心投資必須占你所有投資部位的一半以上，甚可彈性提高到九成。
非核心投資要停損
至於非核心投資部分，就是選擇適當時機，掌握特定市場的波段行情，為自己的資產伺機加分，建議選擇單一產業或新興國家股票型基金。不過，千萬別被這種「機會財」沖昏了頭而大舉介入，非核心投資不該超過你投資總額的一半以上，且須設定停利、停損點，要停損於「無傷大雅」的程度。
另一方面，雖然核心投資是以長期投資為考量，在投資組合上，「以不變應萬變」是基本原則之一，但投資人隨著年齡階段、投資目標的轉變，也要適時予以調整。如果簡單用股、債兩種工具做分野，建議30世代的債券部位不必超過兩成；但在接近40歲時，可調高到三成左右；而年過50之後，則可進一步提高到四至五成比重。
