最近討論度最熱門的話題，莫過於Apple Pay開通了。由於蘋果重視使用者體驗，Apple Pay簡易且迅速的支付模式，符合消費者對於電子支付的需求，短短上線3天，市場預估，綁卡已經超過50萬張，其中國泰世華、台新與中國信託的綁定量分別已逾10萬大關；從消費現況分析，每卡的平均消費單價達1000元以上，更高於用悠遊卡的小額消費。
Apple Pay究竟只是促使消費者從刷卡變刷手機，換個刷信用卡的方式而已？還是引領台灣消費者進入數位支付時代的重要觸媒？
多元消費場景支付方式一致化
台灣ATM數目多、便利商店密集度也高，不管是電子商務要做到貨到付款，或是提錢、繳錢都很便利，但真的這樣就夠了嗎？
「用錢情境，會影響消費者的付錢方式。」全家便利商店E-Retail事業部部長林志清分析，過去，當消費者在百貨公司消費，即使總金額不高，也會自然拿出信用卡付款；但在便利商店消費，即使金額高一點也會習慣付現金。這樣的支付習慣，一直到悠遊卡等電子票券出來，才逐步改變。
林志清觀察，現在在便利商店中，拿悠遊卡小額付款，或是用Line pay等非現金支付方式付款的比例逐漸提升，以全家為例，非現金支付已經占整體支付筆數超過一成以上，而且客單價也較整體平均高出一倍。
Apple Pay開通後，拿手機付款跟刷悠遊卡一樣便利，林志清看好會進一步帶動消費者使用非現金支付的比例，讓不同消費場景的支付方式趨向一致化。
線上線下消費界線模糊化
從首波可使用Apple Pay的店家來看，實體店家包括大賣場系列的家樂福、特力和樂、大潤發等；餐飲系列的星巴克、王品、CAMA coffee等；好鄰居系列的全家、全聯、頂好、屈臣氏、康是美等，跟百貨3C零售系列的SOGO、台北101、遠百、寶雅、燦坤、德誼等，幾乎生活中常接觸的生活類店家，都在第一時間開通。
但Apple Pay能使用的範圍中，比較少被關注的、卻影響重大的，其實還有線上商店與各種已經進駐在你我手機中的APP。
也就是說，當你上網逛網路商店、或是在APP中瀏覽需要的商品、服務時，一樣可以在Apple手機上按按指紋完成付款，再也不用忙著填寫信用卡號，或記下虛擬帳號趕去便利商店繳款。
影響所及，不僅徹底解決了消費者不信賴小型、微型網站，或者不敢在新創APP上使用信用卡購物的安全信任問題；對於將事業版圖放眼全球，想做跨境電商、跨境服務的台灣商家來說，也多了一個更安心的收錢管道。
「線上、線下的消費界線會愈來愈模糊，」林志清說，以前做生意，要把貨物送到消費者手中，最後一哩路是物流；現在要發展創新的商業模式，最後一哩路可能是金流，方便的金流方式，將促使愈來愈多的創新商業模式動起來。
以便利商店的「咖啡寄杯」服務來說，以前若在A店家購買，就必須在A店兌換，登記方式也很多元，有的在發票明細上蓋章，有的推咖啡加值卡，但都有一不小心就遺失的風險；線上「咖啡寄杯」的服務能改善上述的消費痛點，線上付款後，不僅能在全台任一家店家兌換，甚至還能寄出單杯憑證，邀請遠方的朋友隔空喝一杯。
一旦付款流程更便利，帶動消費者願意線上消費，內建在商家APP中的「咖啡寄杯」服務就有機會成功。
數位電子支付的後台，有信用卡帳號與銀行帳號兩大類，台灣以信用卡消費為主流，這也是Apple Pay切入的起點，一旦養成數位支付習慣，下一步對於小型或微型店家更有手續費吸引力的銀行帳號（例如儲值帳戶、debit 金融卡)的數位使用也跟上時，將有機會為商業環境帶來更多活水。
Apple Pay表面上看來，是將信用卡使用數位化，改變的是支付方式，但真正催生價值的，是能看透背後商業模式變化的每一隻火眼金睛。
※各種支付方式比較
（圖片來源：Apple官網）
