身為網路世代的中堅青年，ABCD （AI人工智慧, Block Chain區塊鏈, Cloud雲端應用, Data base資料庫）早已徹底改變我們生活的所有層面，而理財也受到這股趨勢影響，許多因應理財需求而生的科技工具正在出現，幫助沒有時間研究理財知識的年輕人們。
剛踏入職場的年輕人事業剛起步且正在累積專業能力，往往難有時間精力全心投入理財，而一旦沒有研究，就更難踏出第一步，反而陷入忙碌又沒有累積財富的情況。玉山銀行財富管理事業處陳俞如協理觀察，「缺乏經驗，不知如何開始」、「資金較少」、「沒有時間研究市場」等問題，是理財新手面對投資的三大阻礙，為了解決這樣的痛點，玉山銀行在2016年推出「i-Instant智能理財」服務，並陸續提供多種理財工具，幫助許多年輕人聰明理財，達到良好的投資效果。
用PDCA原則聰明理財
在管理學中有所謂PDCA模式，分別為「規劃、行動、檢視、調整」，可用來提升品質管理，這套模式也可以應用在投資理財，透過理財工具結合AI人工智慧、Big Data大數據系統，讓新手可以循序漸進輕鬆跨出投資理財第一步。
Step1. Plan 認識與規劃
在理財前，最重要的就是先建立初步的認知，才能進行後續規劃。但許多人煩惱的是搞不清楚到底有哪些投資產品、也不知道自己適合怎樣的投資，因應這個問題，現在已經出現智能工具幫助困惑的理財新手。
像是玉山銀行針對基金產品建立一套「i-Instant智能理財試算系統」，不僅提供24小時線上AI智能理財試算服務，還結合風險分析、市場分析、數據分析，為年輕人進行資產配置建議，只需要回答四個簡單的問題，就可以知道最適合自己的投資組合配置，包括股債比、各投資市場比例（如全球股50%、投資等級債50%）、對應自己風險屬性的產品風險報酬等級比例（如RR3：40%、RR4：60%）。另外，透過大數據的蒐集，玉山銀行也提供十大熱門點擊基金，幫助新手了解時下最多人關注的基金，協助理財新手節省研究的時間精力。
Step2. Do 開通與下單
了解自己的最適投資配置後，將進入下一步購買的行動。玉山銀行觀察，對早已習慣網路消費的年輕人來說，最好的投資方式要能省時且便捷。為符合消費者需求，玉山銀行將開通網路下單的流程節省至3步驟，登入網路銀行、簽署信託總約、完成KYC的評估，並且讓年輕人可以用定期定額的方式，從每月3,000元開始投資；更提供扣款達一定次數，就可享手續費優惠的「大樂扣」優惠專案，鼓勵顧客培養長期且持續投資的習慣；也有自動化的「More利扣」，投資人只要一開始設定好，系統就可自動執行增加投資金額或減少投資金額，透過自訂逢低加碼、逢高減碼，有效降低平均投資成本，對新手來說是便捷且省力的高效投資心法。
Step3. Check 檢視投資績效
成功申購基金後，現在也有自動化的機制可以幫助年輕人隨時關注自己的投資績效，並且適時注意是否需要贖回或增加投資金額。陳俞如建議年輕人，雖然基金通常為長期投資，但還是需要設定停損停利點，「建議初步可以從設定在正負10%開始」，只要事前在網路上設定，手機APP便會自動發送通知，提醒你目前有哪些基金已經到達當初設定的停損停利點，協助新手有效掌握投資績效，將獲利落袋為安或投入更多的資金。
Step4. Adjust 調整資產配置
理財新手能不能進階成為理財高手，「調整資產配置」為必修學分之一。陳俞如說，很多年輕人在完成基金申購後，常常不知道什麼時候需要贖回、增加投資金額，或是如何調整市場布局。為解決理財新手的問題，玉山銀行推出「Fund眼世界」與「理財電子週報」，透過專家團隊的市場監測，提供最新的投資配置建議。
「Fund眼世界」是一個地圖式的基金搜尋頁面，讓新手透過點選地圖上的區域，就可快速找尋適合自己的投資市場標的。這些分析背後是透過強大的總體經濟專家及財務工程師團隊，根據數據資料庫，定期分析全球42個市場，針對短中長期提出預測，讓年輕人可以更快掌握市場動向。而「理財電子週報」則是以主動的方式每週發送電子報給忙碌的年輕人，提供市場分析及評等地圖，依據短期市場評估（樂觀、中性、保守）與長期市場趨勢（強、中、弱），分為9個市場評等，舉例來說：坐落於短期樂觀且長期強勢的評等，就代表投資人可依照自己的理財策略與風險承受等級，評估適時買進；但是若坐落於短期中性且長期強勢的評等，可能需要等一等再進場。市場分析及評等地圖可輔助新手作為即時調整資產配置的參考。
最後，玉山銀行提醒所有年輕人「時間」的重要性，「理財是一個隱性的需求，往往要一段時間才會看出重要性，但永遠要記得愛因斯坦說過：複利的威力比原子彈更大，投資及理財規劃若能及早開始，就能更有效率地累積財富」。
在ABCD的科技時代，已經有這麼多智能投資理財工具可供使用，因此就算是理財新手，也能用小錢開啟投資，並有機會透過科技輔助輕鬆開始自己的理財人生，現在就開始踏出理財的第一步吧！
