新手投資找方法!「智能理財」助你投資順利

文 / 遠見雜誌整合傳播部企劃製作      2018-07-09
新手投資找方法!「智能理財」助你投資順利

玉山銀行財富管理事業處陳俞如協理(右二)提醒,善用各種理財工具,及早開始投資及理財規劃,就能更有效率地累積財富。



身為網路世代的中堅青年,ABCD (AI人工智慧, Block Chain區塊鏈, Cloud雲端應用, Data base資料庫)早已徹底改變我們生活的所有層面,而理財也受到這股趨勢影響,許多因應理財需求而生的科技工具正在出現,幫助沒有時間研究理財知識的年輕人們。

剛踏入職場的年輕人事業剛起步且正在累積專業能力,往往難有時間精力全心投入理財,而一旦沒有研究,就更難踏出第一步,反而陷入忙碌又沒有累積財富的情況。玉山銀行財富管理事業處陳俞如協理觀察,「缺乏經驗,不知如何開始」、「資金較少」、「沒有時間研究市場」等問題,是理財新手面對投資的三大阻礙,為了解決這樣的痛點,玉山銀行在2016年推出「i-Instant智能理財」服務,並陸續提供多種理財工具,幫助許多年輕人聰明理財,達到良好的投資效果。

用PDCA原則聰明理財

在管理學中有所謂PDCA模式,分別為「規劃、行動、檢視、調整」,可用來提升品質管理,這套模式也可以應用在投資理財,透過理財工具結合AI人工智慧、Big Data大數據系統,讓新手可以循序漸進輕鬆跨出投資理財第一步。

Step1. Plan 認識與規劃

在理財前,最重要的就是先建立初步的認知,才能進行後續規劃。但許多人煩惱的是搞不清楚到底有哪些投資產品、也不知道自己適合怎樣的投資,因應這個問題,現在已經出現智能工具幫助困惑的理財新手。

像是玉山銀行針對基金產品建立一套「i-Instant智能理財試算系統」,不僅提供24小時線上AI智能理財試算服務,還結合風險分析、市場分析、數據分析,為年輕人進行資產配置建議,只需要回答四個簡單的問題,就可以知道最適合自己的投資組合配置,包括股債比、各投資市場比例(如全球股50%、投資等級債50%)、對應自己風險屬性的產品風險報酬等級比例(如RR3:40%、RR4:60%)。另外,透過大數據的蒐集,玉山銀行也提供十大熱門點擊基金,幫助新手了解時下最多人關注的基金,協助理財新手節省研究的時間精力。

Step2. Do 開通與下單

了解自己的最適投資配置後,將進入下一步購買的行動。玉山銀行觀察,對早已習慣網路消費的年輕人來說,最好的投資方式要能省時且便捷。為符合消費者需求,玉山銀行將開通網路下單的流程節省至3步驟,登入網路銀行、簽署信託總約、完成KYC的評估,並且讓年輕人可以用定期定額的方式,從每月3,000元開始投資;更提供扣款達一定次數,就可享手續費優惠的「大樂扣」優惠專案,鼓勵顧客培養長期且持續投資的習慣;也有自動化的「More利扣」,投資人只要一開始設定好,系統就可自動執行增加投資金額或減少投資金額,透過自訂逢低加碼、逢高減碼,有效降低平均投資成本,對新手來說是便捷且省力的高效投資心法。

Step3. Check 檢視投資績效

成功申購基金後,現在也有自動化的機制可以幫助年輕人隨時關注自己的投資績效,並且適時注意是否需要贖回或增加投資金額。陳俞如建議年輕人,雖然基金通常為長期投資,但還是需要設定停損停利點,「建議初步可以從設定在正負10%開始」,只要事前在網路上設定,手機APP便會自動發送通知,提醒你目前有哪些基金已經到達當初設定的停損停利點,協助新手有效掌握投資績效,將獲利落袋為安或投入更多的資金。

Step4. Adjust 調整資產配置

理財新手能不能進階成為理財高手,「調整資產配置」為必修學分之一。陳俞如說,很多年輕人在完成基金申購後,常常不知道什麼時候需要贖回、增加投資金額,或是如何調整市場布局。為解決理財新手的問題,玉山銀行推出「Fund眼世界」與「理財電子週報」,透過專家團隊的市場監測,提供最新的投資配置建議。

>>立即觀看市場風象- 「Fund眼世界」

「Fund眼世界」是一個地圖式的基金搜尋頁面,讓新手透過點選地圖上的區域,就可快速找尋適合自己的投資市場標的。這些分析背後是透過強大的總體經濟專家及財務工程師團隊,根據數據資料庫,定期分析全球42個市場,針對短中長期提出預測,讓年輕人可以更快掌握市場動向。而「理財電子週報」則是以主動的方式每週發送電子報給忙碌的年輕人,提供市場分析及評等地圖,依據短期市場評估(樂觀、中性、保守)與長期市場趨勢(強、中、弱),分為9個市場評等,舉例來說:坐落於短期樂觀且長期強勢的評等,就代表投資人可依照自己的理財策略與風險承受等級,評估適時買進;但是若坐落於短期中性且長期強勢的評等,可能需要等一等再進場。市場分析及評等地圖可輔助新手作為即時調整資產配置的參考。

最後,玉山銀行提醒所有年輕人「時間」的重要性,「理財是一個隱性的需求,往往要一段時間才會看出重要性,但永遠要記得愛因斯坦說過:複利的威力比原子彈更大,投資及理財規劃若能及早開始,就能更有效率地累積財富」。

在ABCD的科技時代,已經有這麼多智能投資理財工具可供使用,因此就算是理財新手,也能用小錢開啟投資,並有機會透過科技輔助輕鬆開始自己的理財人生,現在就開始踏出理財的第一步吧!

關鍵字: 科技投資理財


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