做個聰明的卡片族

選擇適合自己的信用卡，切忌馬虎隨意，必須深入瞭解下列幾個要件：

★付款方式與條件

一般信用卡可分為兩種：必須當期全額還清，以及可分期部分還款(發卡銀行提供「循環信用額度」，持卡人每月最少只須繳五%以上的簽帳金額)。依照繳費方式，又可分為銀行固定在持卡人銀行帳戶中扣款，或是持卡人每個月自行繳款。

不論何種繳款方式，持卡人必須清楚，逾期繳費要付出什麼代價。通常狀況下，發卡單位會在下個月加收持卡人利息，換算年利率約為一八～二０%，部分有循環信用制度的銀行，還加收利息的一成作為「延遲滯納金」。

★利率高低與計息方式

在申請合約書中所載的計息條件，看來各銀行差異不大，但實際計算基礎卻南轅北轍，甚且可以相差一倍以上。

以利息起算日而言，有從持卡消費日起計，有從帳單到達前一日起算，也有從最後繳款日之後才計息，中間的時閒差異，可以長至一個月以上。另外，如果持卡人延遲交款，而且沒有繳清全額，部分銀行將追溯至計息日，全額計息。

多數發卡銀行的合約書中，關於計息方式，多半簡略，而持卡人卻不可不慎。

★服務時間