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大陸非銀行金融機構的發展

文 / 葉銀華    
2013-10-01
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大陸非銀行金融機構的發展
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我國金控與銀行業,除了關心大陸對外資銀行業的開放幅度之外,亦要注意非銀行金融機構的發展政策。大陸金融機構的發展仍在強烈之政策導向。近來中國大陸人民銀行行長周小川發表一篇有關金融政策的文章,未來人民銀行與銀監會將推動所謂的「包容性金融發展」,透過適度放寬市場准入,希望引導金融機構將資金注入小型、微型企業,協助解決這些企業解決資金的問題,達到擴大內需的效果。採行措施,包括:支持小型金融機構的發展,推動商業銀行開辦應收帳款質押、動產質押等金融服務,希望降低小型、微型企業的融資困難。周小川點出非銀行金融機構是大陸發展的方向。

上述這些政策是執行金融國十條的政策,盤活資金進入大陸所謂的薄弱金融環節,增加金融服務的覆蓋面和滲透率,同時也讓銀行增加金融服務的多樣化。文章當然也提到增加對三農(農村、農民、農業)提供金融服務。另外,相搭配之金融穩定政策是未來將設立存款保險制度,增加小型金融機構能夠與大型銀行競爭的地位。

大陸之商業銀行傾向放款給國營事業或大型企業,而小微企業則存在融資困難的問題,只好轉入地下金融,承擔高利率,增加經營成本與營運不確定性。大陸商業銀行對小微企業貸款僅佔所有企業貸款的二成多,唯從今年的數據則顯現出小微企業、三農之貸款增加的幅度較大,可見未來這二項業務的比重將有所提升。

除了上述政策外,周小川在該文也提到要加快銀行間債券市場的發展,支持符合條件的小型企業發行短期融通、中長期票債券,並且推展中小企業集合票債券等新融資工具。同時,亦鼓勵創業投資事業與私募股權基金投資中小企業。

追蹤過去幾年,大陸對外資銀行業的整體開放速度很慢,不僅分行核准少,而且業務發展也多所限制,即使是已在大陸設立子銀行之表現仍然綁手綁腳。根據筆者調查數據顯示,大陸外資銀行2009至2011年之三年資本適足率平均達29.7%,而負債淨值倍數僅是7.9倍,可見大陸外資銀行受限於分支機構的數目太少、業務有較明顯限制,導致吸收存款不易,而在放款不得超過存款之75%的規定下,等同限制了放款業務。在大陸發展商業銀行業務,雖然困難但仍需持續努力。

另一方面,有鑑於大陸幅員太大,台商與上下游關係所構成的企業金融服務需求多,因此仍然需在大陸發展非銀行金融機構;而我國銀行業有些資產規模低於200億美元,仍未到大陸允許設立分行的條件,因此在大陸發展非銀行金融機構成為唯一選項。我國金管會已允許銀行、金控之子公司可以投資大陸的融資租賃公司與其他經主管機關所核定之金融相關事業,據此,亦允許赴大陸設立小額貸款公司。

小額貸款公司屬大陸一種「另類金融服務」,由地方政府管理。大陸小額貸款公司主要承作農戶或微型企業等貸款,由於小額貸款公司的資本額僅人民幣3至5億元,設立門檻不高,審核速度也比較快。截至2013年3月,金管會已核准金控公司及銀行的子公司赴大陸地區設立16家融資租賃公司,其中13家已開業;1家創業投資管理公司,並已開業,以及4家創業投資事業,其中1家已開業。

大陸銀監會一開始的批准原則是給每家台資銀行一家分行,之後再核一家支行;但亦有核給台資銀行設立子銀行的個案。大部分之分行、支行的批准皆須漫長的等待。因此,在業務範圍與地域的擴展,我國銀行或金控以子公司在大陸設立融資租賃公司、創業投資管理公司、創業投資事業、小額貸款公司也是市場進入策略布點的選項。

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