大陸民間對於金融改革的要求，從沒像現在這麼急切。
3月上旬，北京天氣冷冽，深夜氣溫低於零度，卻澆不熄各省人民大會代表、各組政協委員的熱情。兩會期間，他們全都不約而同關注金融議題。其中，民間借貸、民營資金成立銀行、以及利率巿場化等三大主題，最受囑目。
大陸民間借貸問題嚴重，去年溫州地區即使年息最少24％，甚至高達180％，但中小企業仍趨之若鶩，使得溫州民間借貸資金，保守估計也有1100億元人民幣。後來不少企業主倒閉、跑路、甚至自殺，演變為社會問題。
民間資金設銀行，解決微型企業貸款問題
為此，大陸下了猛藥。今年1月18日下午，浙江本色控股集團負責人吳英，非法吸收公眾存款一案，浙江省高級人民法院宣布二審判決，維持死刑原判，再次引起輿論譁然。
「建議取消非法吸收、公眾存款或變相吸收公眾存款罪，」上海人大代表、復星集團董事長郭廣昌在本次人大會議上準備了五份議案，其中一份即是此案。
「取消，並非不要打擊金融詐騙，」郭廣昌解釋，這個罪的界定不清楚，各地司法看法也不一致；況且，對於現行民間借貸的招搖撞騙行為，《刑法》的非法經營罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、詐騙罪等法條已經夠用。
郭廣昌並非唯一。許多代表與委員也提出類似議案。內容或多或少有區別，但目的一致：建議民間借貸合法化、公開化。並希望中央允許民間資金成立銀行，解決現在小型、微型企業不易貸款問題。
浙江人大代表、娃哈哈集團董事長宗慶後分析，大型國有銀行有難處，因為貸款給小微企業，如果產生呆帳，會有是否圖利小微企業的質疑聲音；貸給國企，別人比較不會說話。
企業利潤低，銀行賺的暴利，高到都不好意思公布
利率巿場化也是焦點。「銀行賺的錢，根本就是暴利，」不少人批評，大陸的銀行利率還沒自由化，利差至少3％；但製造業卻陷水深火熱，形成強烈對比。甚至，去年底，民生銀行行長洪崎更表示，「企業利潤那麼低、銀行利潤那麼高，利潤高到有時候自己都不好意思公布。」
其中，全球巿值第一的工商銀行，2011年獲利超過2000億元人民幣；而民生銀行估計也有175.8億元人民幣水準。最新統計資料也顯示，2011年大陸商業銀行淨利潤為1.04兆人民幣，增幅36.34％，銀行平均每天淨賺28.53億元人民幣。
目前三大金融改革議題，大陸中央顯然都收到了。「我們應該引導，允許民間資本進入金融領域，使其規範化、公開化，既鼓勵發展，又加強監管，」3月14日中午，溫家寶在兩會記者會上透露，人民銀行和銀監會正積極考慮將浙江溫州的民間金融，做為綜合改革的試點。
只是，早在2010年5月，國務院就推出《關於鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》，鼓勵民營資金投資金融服務等六大產業，卻苦無施行細則。
「面前一直有個玻璃門、彈簧門，看得見進不去，或進去一半又被彈回來了，」一位大陸零售業主無奈地說，他的手中空有許多資金，卻不知投向哪裡？
未來開放民間資本投資的領域，不只金融，還包括能源、電信、鐵路、市政、教育、衛生等。消息一出，許多企業家都表明了極大興趣，包括娃哈哈宗慶後等人。但宗慶後提醒，目前大陸銀行尚無存款保險制度，為了讓人民放心把錢存在民營銀行，一定要趕緊建立制度。
利率巿場化，建立存款保險制度
其實，存款保險正是利率巿場化能否儘快實施的考量之一。大陸人民銀行副行長胡曉煉分析，未來利率市場化後，競爭加劇，必須考量銀行倒閉的情況，因此配套措施一定要完美完善，尤其建立存款保險制度。
現階段，大陸銀行還是有必須加強之處。「銀行資產質量問題，比暴利更讓人擔心，」復旦大學經濟學院副院長、金融學教授孫立堅撰文分析，大陸銀行業近幾年暴利，在於新增資產擴張過猛，例如2008年銀行業為了配合政府救市行為，放出了10兆人民幣的信貸規模，即使現在經濟下修，但貸款利息收入卻不受影響。
但從整體考量，不少專家認為，現在已是利率巿場化的最佳時點。全國政協委員、北京清華大學金融系主任李稻葵分析，一方面，目前大陸商業銀行的承受能力比較強、利潤率也比較高；另一方面，各家銀行早就開始在利率市場化方面有所嘗試，例如貸款可以協商利率、存款也嘗試推出不同利率的理財產品。 中國大陸金融改革將會如何穩中求進，全球都拭目以待。
