台幣和美元在家庭資產配置裡，應該扮演兩種不同角色——台幣，是生活貨幣。它讓我們在台灣買房、吃飯、繳費、照顧家人，享受這片土地熟悉又便利的生活。美元，則是世界貨幣。它讓我們投資全球企業、配置美股ETF、購買國際商品與服務，也讓家庭資產多一個跨國舞台。（本文節錄自《財富護城河》一書，作者：施雅棠／今周刊出版，以下為摘文。）
很多人聽到配置「美元資產」，第一個反應是：
「我又沒有住在美國，為什麼需要美元？」
「我領的是台幣，花的也是台幣，配置美元資產會不會太複雜？」
「如果美元下跌了，我不是就賠掉匯差了嗎？」
會有這些質疑都很正常。因為，我們住在台灣，日常生活從買三餐、繳交房貸、水電費、保險費、孩子學費，照護父母醫療等，全部都和台幣有關。
所以，從生活的角度來看，台幣當然是我們最重要的貨幣。但如果把眼光放到全世界，你會發現美元並不是單純的「外幣」，而是一張通往全球的資產通行證。
你不是每天都會用到它，但是當你從台灣走向全世界，例如投資上要買進美股ETF、世界級企業股票、海外債券、海外房地產，或用來支應海外旅行、孩子留學、跨國消費等，美元都是非常重要的通用貨幣。
換句話說，美元並不是拿來每天猜漲跌的。它的真正價值是，讓你的家庭資產多一個世界級入口。
台幣站穩生活，美元連結世界
我常常覺得，台幣和美元在家庭資產配置裡，應該扮演兩種不同角色——
台幣，是生活貨幣。它讓我們在台灣買房、吃飯、繳費、照顧家人，享受這片土地熟悉又便利的生活。
美元，則是世界貨幣。它讓我們投資全球企業、配置美股 ETF、購買國際商品與服務，也讓家庭資產多一個跨國舞台。
兩者之間不是互相取代，而是分工合作。
持有台幣資產，你會很熟悉、很安心，但台幣資產主要還是連結著台灣市場與台幣購買力。但如果你開始累積美元資產，也就是開始布局「雙幣配置」，就等於你的家庭資產配置，不再只是仰賴單一資產。
投資美股，其實也是持有美元資產
當你買進 VOO、VTI等美股ETF，或是投資Apple、Microsoft、Google、NVIDIA、Costco等美股時，你買的就是「用美元計價」的世界級企業股權。
這些世界級企業的產品與服務，當然不是只賣給美國人，而是賣給全世界。當你持有這些公司的股票，你的資產當然就不再只跟著台灣市場連動，而是開始參與全球消費、全球科技、全球企業的成長。
這就是持有美元資產的第一個價值：它讓你的資產不只是和台灣市場連動，而是透過美元資產連結全球市場。
配置美元資產≠押注美元最強
很多人一談到配置美元，就會開始問：
「現在買美元，會不會太貴？」
「萬一台幣升值怎麼辦？」
「是不是應該等匯率更好一些再換？」
這些問題都是把配置美元看成，利用波動賺價差的「匯率投機」——有時候台幣較強，出國旅遊、購買進口商品，此時就換匯投入美元資產會比較划算；等到美元走強時，再用美元資產換回台幣，價值會變得更高。
但，沒有人能長期精準預測每一次匯率高低點。我們之所以在資產中配置美元，並不是為了每天猜台幣和美元誰會升值，而是為了讓你的家庭資產，不要只依賴單一貨幣。
如果你只持有台幣資產，會很在意台幣貶值。同樣的，如果你只持有美元資產，也會擔心美元走弱。但是，當你同時擁有台幣與美元，就不必把所有的風險都押在同一邊。
這就是持有美元資產的第二個價值：無論是台幣走強，還是美元走強，雙幣資產都可以成為你在台灣生活，或海外消費的另一種支撐。
配置美元，不是為了賺匯差
推廣美股投資時，我最常被問到的一個問題就是：
「如果買了美股，股價帳面上明明賺錢，結果卻賠了匯差，那豈不是白忙一場嗎？」
這個問題是很多人對投資美股卻步的主要原因。很多人明知道美股裡有許多世界級好公司，卻因為擔心匯率波動，遲遲不敢跨出第一步。
尤其新聞出現「台幣強勢升值」、「美元重貶」、「匯損擴大」這幾個標題時，許多美股投資人就開始忐忑不安了。就好像只要買了美元資產，一定要每天盯著匯率，擔心自己是不是換在高點、買錯時機。
我想先提醒你一件事：
配置美元，不是為了猜匯率；投資美股，也不是為了賺匯差。
我們的目的是，讓家庭資產不只依賴單一貨幣，讓台幣與美元各自發揮不同功能。
當這兩種貨幣一起放進家庭資產的配置裡，你不需要每天猜哪一個會升值，而是讓它們自然形成平衡。
前面我們說過，投資人常有「本土偏差」。形成本土偏差的其中一個原因就是，持有單一貨幣，有時會帶來一種「看起來很安全」的假象。
（延伸閱讀│他在0050上市即買入、持有超過20年：成功的投資是「在正確方向上耍廢」）
