全球正迎來史上最大財富傳承潮，未來20年，將有83.5兆美元資產移轉至下一代。相較於嬰兒潮世代，新世代投資人更偏好全球化資產配置、私募市場、加密貨幣及永續投資，也更重視家族治理與財富傳承責任。
現代史上規模最大的跨世代財富傳承，正在拉開序幕。根據瑞銀集團（UBS）報告，未來20年內，預計將有高達83.5兆美元的財富，從嬰兒潮世代及年長創業家手中，轉移給他們的子孫。光是億萬富豪家族，在2040年前就將移轉約6.9兆美元。相較於上一代白手起家的傳統財富思惟，這群準備接管家族資產的年輕一代，有著截然不同的財富觀，正準備以全新的方式，重新配置及運用這筆龐大資金。
創一代守成，下一代走向全球配置
根據美國財經媒體《CNBC》報導，新加坡「傳承財富顧問公司」（Legacy Wealth Advisors）執行長兼創辦人哈特（Elizabeth Hart）表示，第一代創富者多為「建造者」，財富集中於自己深耕且熟知的單一資產類別，例如，家族企業、不動產或本地藍籌股。
哈特指出，年輕一代的繼承人很可能接受國際教育，傾向「以全球視角看待財富」，更習慣在各國間穿梭發展，也更願意接觸多元化投資標的，積極追求多樣化的資產配置。
這項轉變，可能讓一部分繼承的財富，流向有別於家族傳統配置的領域，尤其是不再高度集中於房地產。哈特指出，亞洲家庭過去幾代「幾乎只投資房地產」，但第二、三代繼承人已愈來愈傾向分散資金，至其他資產類別與地理區域。
年輕世代更敢投資！私募、加密貨幣成新寵
調查數據證實，新舊世代的理財偏好截然不同。法國外貿銀行投資管理公司（Natixis Investment Managers）調查發現，千禧世代比年長投資人更有意願投資私募資產，其中53%表示有興趣；高達62%的千禧世代曾與理財顧問討論加密貨幣，另有44%，計畫在未來一年增加或開始投資加密貨幣。
此外，年輕一代似乎也更願意承擔風險。法國外貿銀行投資管理公司的調查顯示，亞太地區78%的千禧世代，希望透過投資獲得超越市場的報酬，相較之下，只有38%的嬰兒潮世代，願意為了追求更高報酬而承擔風險。
年輕世代財富觀：更重視體驗與永續
英國家族辦公室「Prestel & Partner」共同創辦人普雷斯特爾（Tobias Prestel）表示，年輕一代愈來愈不把金錢視為目的，而是將其視為實現目標的工具。普雷斯特爾表示：「對大多數年長者而言，金錢很重要，而且愈多愈好。然而，對多數年輕人來說，金錢只是工具；比起享受擁有財富，他們更關心的是如何運用這項工具。」
這種觀念的轉變也正影響消費習慣。相較於蒐集名車等傳統象徵身分地位的收藏品，一些年輕繼承人更重視體驗、說走就走的行動力、國際化的生活方式。普雷斯特爾表示，年輕富裕族群較少熱衷收藏名車，反而更傾向在世界各地購置住宅，將休閒旅遊與全球房地產布局結合。
同時，年輕繼承人對永續投資與影響力投資的興趣也正在升溫，瑞銀發現，近半數新世代投資人已投入或渴望進一步了解相關領域。
財富能傳，信任難傳：家族溝通決定傳承成敗
這波財富傳承潮，也正改變家族管理財富的方式。瑞銀發現，愈來愈多家族第二代、第三代將繼承財富視為責任的交接，而非終將入手的意外之財。一位受訪者透露：「我和弟弟不認為繼承是一筆我們終將獲得的財富，而是我們肩負的責任，要做到和父親一樣好。」
然而，這場歷史性的財富傳承並非毫無風險。顧問指出，財富保存與延續的最大威脅往往來自家族內部。哈特一針見血地指出：「真正的裂痕不是缺乏金錢，而是缺乏溝通。」許多第一代創富者仍不願放手交出控制權，尤其是在亞洲，家族財富往往與家族的父權或母權核心人物緊密相連。
與此同時，繼承人希望提高透明度，做好接班規劃，並建立正式的家族資產治理架構。哈特強調：「即使已有接班計畫，摧毀家族財富的最大因素，仍是家族紛爭。」
顧問向《CNBC》表示，隨著財富逐漸轉移給下一代，成功的財富傳承，愈來愈仰賴培養繼承人的管理能力，而非單純的資產規劃而已。
