過去，我是大學的助理教授，擁有不錯的薪資待遇，也是所謂的中產階級。每天忙得團團轉，卻沒有累積太多資產，也沒有因為努力工作而變得富有。縱使過去我曾受過良好的金融財經相關教育，也擁有一份薪資優渥的工作，但我卻和大多數人一樣，過著左手進、右手出，近乎月光族的生活。（本文節錄自《5分鐘致富練習》一書，作者：江季芸，采實文化出版，以下為摘文。）
根據人力銀行yes123 求職網在2024 年進行的「青年勞工甘苦談與人生夢想調查」指出，台灣「39 歲（含）以下」的青年勞工族群，把收入減掉支出後：
有23.2％的人表示自己是「零存族」，即沒有任何存款；有73.3％的人表示自己有負債。
其實，除了這群「青貧族」，其他年齡層的勞工也普遍都有窮忙的感慨。「窮忙世代」似乎已經不再侷限於特定年齡層，而是一種共通的現象。
你是否一拿到薪水後，東花西花，每到月底就瀕臨「吃土」的狀態？明明自認節儉、沒有四處揮霍，但就是存不到錢，資產處於接近零，甚至呈現負數的窘境？
錢不夠用、存不到錢的這個狀況，並不是只會發生在小資族身上，不少中產階級也正面臨入不敷出的難題。
過去，我是大學的助理教授，擁有不錯的薪資待遇，也是所謂的中產階級。但是結婚後，買車、買房、育兒、給父母孝親費、支應生活開銷等，年過40歲才驚覺帳戶裡的存款也是少得可憐。每天忙得團團轉，卻沒有累積太多資產，也沒有因為努力工作而變得富有。
少子化的衝擊，讓校園招生人數逐年減少，如同一把火從幼兒園、國小、國中、高中一路往上燒，眼看再過幾年就要蔓延至大學端來了，在大學任教的我產生警覺心，下定決心投資理財，為往後人生另闢新財源。
我開始學習，調整自己的價值觀、金錢觀、消費模式，管理自己的金錢流向，在日常生活中同步進行理財與投資，我的經濟因而獲得改善，並且讓資產以安全穩健的方式慢慢累積成長。
縱使過去我曾受過良好的金融財經相關教育，也擁有一份薪資優渥的工作，但我卻和大多數人一樣，過著左手進、右手出，近乎月光族的生活。
因此不管你現在是幾歲、每個月的薪水多少、擁有多少資產、學習過多少財經知識、投資經驗有多久，只要你意識到在財務上的成果不如預期，想要重新審視自己的財務狀況，這本書就很適合你拿起來，閱讀、練習、採取行動、做出改變。
在往後的歲月裡，藉由調整某些金錢觀念、改變某些生活習慣，以及開始進行投資，讓自己踏上更富足的道路，同時也讓下一代有機會擁有富裕的生活。
（延伸閱讀│她用菜市場理財法，從月光族變富媽媽：不改變金錢信念，什麼都沒用）
你了解自己的收入和支出狀況嗎？
許多人在月初領到薪水時，便下定決心這個月一定要存到錢。隨著日子一天一天過去，錢也一天一天花，轉眼間到了月底，才驚覺薪水也花完了。
下個月領薪水時，再次立下要存錢的願望，然而日復一日、月復一月、年復一年，每個月的薪水都隨著時間大江東去，幾乎沒有存到錢。
為什麼會發生這種狀況？因為我們常常會高估自己有多少錢，又低估自己花了多少錢，特別是在不知不覺中，花了比自己想像中還要多的錢。
你有沒有這樣的經驗：平常使用信用卡、行動支付，每一筆都是小額支出，收到帳單時才驚覺，怎麼這些小錢累積起來的金額竟然這麼多？
原本很高興這個月銀行帳戶裡終於有餘額，可以把錢存起來了，結果卻必須把錢拿來繳信用卡費，儲蓄目標再度宣告失敗。
持續增加儲蓄的比例
當你開始儲蓄一段時間，慢慢適應把收入的10％存下來，用剩餘的90％金額支應日常生活所需的費用後，就可以繼續練習把儲蓄的比例往上增加至15％、20％。這樣就能為將來累積更多的資金，做為投資的用途。
然而，在收入不變的狀況下，必須以犧牲日常生活中的其他支出，縮衣節食、省吃儉用，才有辦法達到目的。一旦儲蓄變成一種壓力來源時，就會讓人陷入緊繃的狀態，反而容易導致失敗。
還記得致富組合包含了「開源＋節流」和「儲蓄＋投資」嗎？除了「節流」，我們還可以透過「開源」，也就是增加收入的方式，產生多餘資金來儲蓄。
舉例來說，一個月薪水30,000 元，儲蓄10％為3,000 元，剩下來的可支配所得為27,000 元；儲蓄20％為6,000 元，剩下來的可支配所得為24,000 元。
但是，如果能努力讓每個月薪水提高為40,000 元，或是透過兼差打工等方式，再多賺取10,000 元的收入，此時，把40,000 元的30％儲蓄下來，將可以存到12,000 元，而剩餘70％的可支配所得則有28,000 元。
由此可發現，透過提高收入的辦法，不論儲蓄金額或可支配所得都能同步增加。因此若能讓「節流」和「開源」雙管齊下，將可以提升財富增加的速度哦！
（延伸閱讀│花7年達到「被動收入大於年支出」：擺脫5大痛點，上班族也能提早退休）
