臺灣將於2025年邁入超高齡社會（每5個人即有1位高齡者），民眾退休金議題受到重視，加上平均餘命越來越長，讓退休準備充滿變數。除需留意財務健康與風險，也可善用「信託」及早做好財產規劃，建構完整財務安全防護網，保障老後的自己與家人，達成資產守護與傳承的心願。
退休要準備多少錢才能安心？一直是民眾很關心的議題。國泰世華銀行於日前發表了「2023臺灣全民財務健康關鍵報告」，報告結果顯示臺灣民眾認為退休後每月生活費約需5萬元，且至少需要準備1431萬元才可以安心退休，因此退休金準備也成為民眾重要的財務目標。然上述資料中也指出，雖有近6成民眾將「退休」列為財務目標，但這之中卻有超過五成的人並沒有為退休做出實際規劃，這對即將迎接超高齡社會的臺灣來說是不可忽視的警訊。
想要理想退休，關鍵在於財務是否健康
「每個人對退休生活的規劃和需求不同，退休金無法用同一個標準衡量，關鍵還是在於財務是否健康。」國泰世華銀行信託部協理陳美娟表示，財務健康的定義，在於面對人生不同階段，都能擁有健全的財務規劃，並能滿足生活基本及風險保障需求，同時對於未來生活具備信心及安全感。「換句話說，所謂的『財務健康』不一定要很有錢，而是自己面對不可測的風險時，有能力且有餘裕應付。」
面對「計劃常趕不上變化」的未來，國泰世華銀行也為民眾歸納出強化財務健康的三大關鍵：「計劃」、「紀律」與「技能」。「計劃」是指針對自身的財務狀況，訂立收支儲蓄與投資目標，並優先規劃風險準備。「紀律」是要控管收入與支出，定期檢視財務計劃並確實執行。「技能」則是持續提升自己的金融素養與金融知識，同時善用金融機構提供的專業金融工具與諮詢服務。
尤其，現今面對通膨、長壽等多重內外環境挑戰，更需善用金融工具來確保退休金的安全，以及能足夠支應退休生活。而近期最受政府力推與各界肯定的正是「信託」。
除了儲蓄與保險，強化財產安全還可靠「信託」
陳美娟表示，信託核心本質是守護財產，也就是透過銀行協助管理運用信託財產，並依委託人和銀行約定的信託契約內容，將給付金額專款專用於受益人身上。國泰世華銀行是國內最早投入信託的金融業者之一，深耕信託業務已逾20年，除不斷隨著社會需求從實務中與時俱進調整信託內容，更以整合性信託建議取代單一信託商品，推出安養信託、子女保障信託，甚至是遺產傳承信託等多項信託服務，透過全方位信託平台滿足人生各階段所需，讓信託服務更多元也更貼近不同族群的需要。
像是面對高齡少子化趨勢所推出的安養信託，就能避免個人財產發生因失智詐騙、親友不當挪用或是不幸意外、生病而失去自主管理能力等情況，讓畢生辛苦累積的資產，無法用在照顧自己或照顧家人上。「尤其現在單身無子女的獨老情形越來越常見，若能提早規劃，無論是在宅安老或是住在安養機構，只要在信託契約中事先約定，銀行事後就可依契約固定支付每月日常開銷與機構費用，不但能確保自己老後或不幸失智時仍能受到妥善照顧，也能保障信託財產真正使用在自己身上。」陳美娟表示。
同時為了便利民眾規劃信託，國泰世華銀行也推出「All in One幸福守護安養信託標準化契約」，首度將現金、保險金、股票及不動產等多種信託財產一次完整約定交付給受託銀行，讓長輩不同種類的資產都能受到保障，更以標準化契約的方式，讓客戶可以透過勾選便能輕鬆完成信託約定，讓自己辛苦打拼一輩子的財產，好好照顧老後的自己，更不必擔心會受到金融詐騙或是旁人的不當挪用。
更貼近民眾需求的全方位信託服務
過往許多人認為信託是有錢人的專屬，或是認為信託管理費用太高無法負擔。對此，國泰世華銀行更推出「微型安養信託」，除預約簽訂信託契約後不須事先交付信託財產外，交付的現金亦沒有金額門檻限制，且簽約費不到千元，只要年滿55歲或是具有身心障礙身分的民眾即可提前規劃，協助民眾做好財務保障計劃。
另外，有鑒於國內失智、失能人口增加，國泰世華銀行也積極響應，致力推出能同時滿足客戶需求且解決失能失智後造成未來無人照顧自己問題的創新信託商品。陳美娟提醒，信託具有「專款專用」、「彈性約定」的優勢，不僅能強化財產安全的防護網，也能避免晚輩因照護或財產分配問題產生爭執，或是自己獨居時發生意外住院或因病無法自理時，更可用來支付每個月的生活、醫療、長照支出，讓老後生活無後顧之憂。
國泰世華銀行透過全方位的信託服務，不僅滿足高資產客戶的傳承規劃與需求，也照顧一般民眾對於財產安全的保障，就是為了提高民眾的風險意識與財務健康，讓民眾在面臨人生不同階段時，都能從容不迫地做出最適的財務決策，守護自己也守護所愛的人，讓退休生活更有保障，邁向有品質且更理想的老後生活。
