電商買手機險、超商買旅平險的時代來了!線上最大保險電商平台「易安網」獲A輪融資,其客戶數逾20萬人,與超過25家保險公司串接。值得注意的是,其股東除了PChome,這次加入全家及和碩旗下的和鼎創投,適逢金管會鬆綁網路保險,接下來商戰將進入白熱化局面,值得觀察。
台灣迄今有三家純網銀,卻沒有任何一家純網路保險公司(純網保)。但現在局勢將完全不同,對民眾來說,未來買保險不再只有跟業務員或網路買,電商跟超商有可能崛起,開啟嶄新體驗。
10月3日,金管會才宣布開放保險業未來可與具金融科技專業的業者合作辦理創新型保險商品,且不限於網路投保和網路保險服務項目,也不限以附屬性商品販售,最快本週正式上路。
今(4)日,國內知名網路保險平台易安網宣布完成A輪融資,投後估值正式突破兩億元。且繼天使輪—識富天使會、Per A輪PChome網家集團後,這次的A輪加入的新股東陣容耳目一新,包括全家便利商店及和碩集團旗下的和鼎創投。
易安網從事的是保經代業務,目前與超過25家保險公司進行合作與系統串接,提供消費者在易安網站上一站式比價及規劃多家保險公司的保險商品,是名符其實的「保險電商」。其投資人與董監陣容包括網家董事長詹宏志和保經公會副理事長王信力等業界大老。
值得注意的是,易安網在疫苗險、寵物險等險種的網路投保中,業績居冠,客戶數逾20萬人。
易安網總經理王定凱表示:市場充滿挑戰,但同時也有樂觀的機會,一場防疫險讓保險開始檢討調整商品,但同時也因為透過網路投保防疫險,加深了國人對於網路投保的認識與了解。實際上,國人平均一年花費超過13萬元在保險商品,是世界排名的前段班,但網路保險投保占比卻尚未達10%,顯示還有很大的進步空間。
據了解,易安網取得這次融資後,將藉由與PChome和全家便利商店等策略股東的既有需求,擴展出法人企業險的服務,未來會陸續邁向全通路。
致力消費者體驗,網路投保戰場白熱化
和鼎創投則表示,看好未來保險科技發展潛力,消費者接觸保險商品的場景已不拘於傳統面對面及線上投保。除易安網既有會員群,看好未來為提升消費者體驗,與電商、甚至是超商場域的結合,再與AI及大數據運用提供更精準優化的體驗。
業界人士也指出,在產險公司因防疫險元氣大傷、休養生息的同時,易安網等保經代通路的崛起,既可持續有龐大獲利潛力的手機險,例如買新機族群中有高達12~25%會投保,國內三大電信均透過保代銷售,舉中華電信合作的神揚保代為例,一年就有3至7億獲利。
超商滲透率高,全家成金融通路巨獸
全家超商近年則是大力進軍金融領域,目前已有Fami錢包,也是電子支付業者全盈支付的大股東,更接受多達20多種支付方式,堪稱最大的線下平台。
同樣是熱騰騰的消息,10月4日,其與元富證券宣布即日起透過「全家」App指定連結即可至元富證券進行開戶,而其點數又可兌換元富證券手續費抵用金,可以想見,其對於拚上保險最後一塊拼圖的興趣也十分濃厚。
試想以下三種情境:第一、當你從蘋果官網訂購一支最新的iPhone 15手機選擇在全家取貨時,提供加購優惠價的手機險;第二、在取網路訂購的火車票、高鐵票的同時,有非常便宜的銅板價旅平險;第三、在全家線上商城購買商品時,你會願意多掏一點錢購買運送險,確保貨物安全無虞送到你手上嗎?
「未來會是一場大混戰!」已經有幾家產險公司來主動洽談網路投保系統更新的景承科技董事長林濬暘,正在研究金管會的新函令。他指出,當未來保險公司直接攜手FinTech業者推創新商品,那麼就等於跨過中間人保經代公司,直接接觸消費者。
他尤其看好有特定通路跟銷售情境的產險公司,如和泰產險透過車商銷售車險。舉例來說,未來若一家獸醫院擁有網路平台和會員流量,也可成為寵物險通路,創造精準的高績效。
值得注意的是,易安網此時取得大筆融資,是否會趁機構築護城河,以及借力使力。以網家逾千萬會員、全家超過1650萬的會員生態系,透過虛實整合協力一舉擴大銷售通路,未來又如何發酵?值得觀察。