在經濟不景氣、年輕人都自顧不暇的情況下，「養兒防老」似乎已經成為奢求。更何況現今不婚主義、單身貴族人口攀升，晚年生活更是沒有他人可提供法定的扶養費。由此可見，不論未婚、已婚、有子女或頂客族，都應該提早妥善的規劃養老金。（本文節錄自《後青春幸福相談室》一書，作者：林靜如，鍾依庭，彭志煊，以下為摘文。）
成為高年級熟齡族之後，在自己意識清楚、判斷力尚佳之際，名下的財產要投資股票、房地產或是其他理財工具，都是有自主性且富有彈性的。
待年紀漸長、判斷力下滑時，一來可能自己投資失利、揮霍無度，將養老金花光；一來也可能吸引不肖份子利用投資靈骨塔、保證高獲利等名目來誘騙投資，到最後往往空歡喜一場，款項更是不翼而飛、難以追溯。
妥善利用信託制度
為了妥善保全高年級熟齡族名下財產，免於上述夢魘真實上演，財產就有必要交給值得信賴的個人或團體，按照自己的意思與實際所需來照料自己的熟齡人生。此時，「信託」就是一項很常被討論與使用的制度。
信託制度的特色在於，可以把自己名下的財產交付給特定個人或機構代為管理，也可以交給值得信賴的親屬，或是由專業的銀行、信託機構辦理。
財產交付後，並無法恣意使用，受到託付的個人或機構，此時的身分就是「受託人」，必須按照自己的委託意旨，例如是為了晚年的生活照顧、保全財產、照顧親屬或穩當投資等目的，才可以合法動用財產。
熟齡一族辦理信託的三大優點
一、基於財產安全的考量
由於信託後的財產會直接移轉、過戶到受託人的名下，可以完全、有效的避免自己年長後不當的揮霍財產，也可以避免遭受詐騙集團、理財專員不當利用，或被親屬、朋友擅自以贈與、偽造文書等方式移轉，可達到財產妥善保全的目的。
二、不用擔心自己或關心的人日後缺乏穩定的生活費
信託的目的就是讓財產做妥善的利用規劃。即便自己沒有子女、家人、朋友在旁扶養也不用過度擔心，因為信託的受託人會按照當初約定，將每月固定的生活費用撥款，或是直接付款給照顧機構（例如安養中心、醫院等），擔負日常照護保護網的重要角色，讓珍貴的財產能夠細水長流的用在需要的事務上。
另外，如果擔心未來子女、寵物，或是其他自己長期關注、捐贈的單位沒有足夠的照護，也可以約定將信託財產固定撥款給指定單位，讓關愛不因年華老去而間斷。
三、專業處理，帳務透明
若財產交由專業的銀行、信託機構辦理，信託財產的帳務將會獨立透明，全數專款專用，以建立財務管理的信任機制，一分一毫都可以精準的花在信託事務上，甚至可以投資穩健金融產品，讓財產有活水湧入，更源源不絕的實現想完成的信託事務。
哪些財產可安排信託？
信託的財產類型也很多元化，以下介紹幾種類型：
一、動產
儲蓄可以說是國民運動，熟齡族通常都會有一筆為數較為可觀的存款、股票，以上都可以當作信託財產，包含可以約定用款項、股利，來按月支付生活費、安養中心機構費、醫療費、其他家用等，以滿足基本生活需求、避免恣意花費。
另外放在信託內的財產，也能持續配置在穩定的投資產品中，例如固定每月提撥一部分資金，配置於購買基金、債券上，讓資產持續有效穩固的運用。
二、不動產
依據財政部統計處的房屋稅徵收報告顯示，全國有近8成的不動產是由45歲以上者所有，其中有近3成是由65歲以上的熟齡族所有，可見熟齡族持有不動產的比例甚高。
但不動產也有一定的使用年限，老年後不動產的維護、使用、規劃，也是一項重要的課題。再者，畢竟不動產所費不貲，很多人終其一生，繳納完千萬房貸後，其餘的財產可能就所剩無幾，此時，要怎麼有足夠的現金，來支付未來日常所需呢？
目前信託業者，也有把不動產與信託結合的選項，主要可分為「以房養老」與「留房養老」兩種類型：
1. 以房養老
顧名思義，就是把房子本身當作養老金來使用，但房子畢竟是不動產，要怎麼變現呢？此時可以把房子跟銀行辦理「逆向抵押貸款」，把房子設定抵押權給銀行，銀行會按照房子的鑑定價格，並計算額度，在固定的年限內把貸款出來的款項，依照約定按月撥入安養信託帳戶，並專款專用支付熟齡族每月基本生活開銷。
以房養老安養信託的優點，在於可以享有一定的資金靈活變現運用，且在信託期間，房子仍然是可以自住使用，完全不會影響到生活品質與權益。
2.留房養老
倘若熟齡族不只一間不動產，且希望將房子留給下一代，就可以考慮留房養老的安養信託。其特色在於結合包租代管，由熟齡族把不動產的所有權與租金交付信託，不動產會有專業租賃單位負責出租、管理，所收取的租金即可作為安養信託專戶資金來源，專款專用支應安養生活所需。
一方面可以讓閒置的不動產活化使用，另一方面有專業人士代為處理租賃事宜，自己毋庸不斷疲於奔波，就能有租金收入作為安養基金，讓往後生活無後顧之慮。
自己理想的退休生活藍圖是什麼樣子呢？趕緊盤點自己現有的財產資源，多加了解現有的信託制度與方案，讓理想生活的拼圖逐一精彩實現吧。
