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公股行庫高層大風吹

文 / 宋繐瑢    
2004-07-08
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公股行庫高層大風吹
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台銀 呂桔誠 老行庫遇上最年輕的董座

國內龍頭銀行的台銀董事長一職,將由土銀總經理呂桔誠接任,今年四十七歲的他,創下國內最年輕公營行庫董事長的紀錄。

營運迄今已有五十八年的台銀,過去背負政府多項政策性業務。

近幾年來,由於國營事業、地方政府放款資源逐漸流失,工商貸款又未能同步成長之下,不但將放款市場龍頭地位拱手讓人,退居至第三名,該行存放比更降至60%以下,顯示資金運用效能不足。

卸任的土銀董事長魏啟林認為,目前的台銀主要靠轉投資賺取收益,來自銀行本業的收益日益下滑,有必要進行業務的改造與調整。

擁有悠久歷史的台銀,這回碰上最年輕的董事長,在一向講究「輩分、倫理」的金融界來說,算是少見的例子。但土銀同仁對呂桔誠的評價很高,魏啟林就以兩人的共事經驗提出他的觀察,「呂桔誠是個很有衝勁的人。」

確實如此。擁有二十多年外商銀行資歷的呂桔誠,在擔任土銀總經理期間,積極推動消費金融業務,不但率先發行康鉑晶片卡,推出的「菁英專業貸款」更受到市場關注,200億元額度辦完又加碼兩次。另外,土銀的放款餘額更從2003年的第三名,今年一舉躍居龍頭寶座。

呂桔誠具爆發性的業績能力,不但可以協助近年來業務節節衰退的台銀振衰起蔽,對需要提高消金市占率的台銀而言,更具加持功效。

除了提升市場競爭力外,呂桔誠未來將面對的挑戰還不止於此。

理律法律事務所律師、即將出任開發金控策略長劉紹樑表示,台銀歷年來辦理不少政府政策性業務,以退休金優惠存款為例,其利率高達18%,由於台銀下一步要完成民營化,若背負如此高的資金成本,該如何吸引投資人?

立委殷乃平也指出,台銀這幾年來經營狀況不佳外,最大的問題,就是弊案層出不窮,凸顯內部管理制度鬆散,因此呂桔誠當務之急,應該是儘快讓台銀穩住陣腳,以重現往日雄風。

儘管未來挑戰重重,基督徒的呂桔誠,仍像傳教士一樣,總是樂於與員工分享管理哲學,期望以「三V」經營理念——Vision(塑造願景)、Value(價值)、Vitality(動態生命力),以及「四I」營運策略——Inherited Business(承繼現有業務)、Institutional Banking(企業金融)、Individual Banking(消費金融)、Innovated Banking(涵蓋投資、理財、信託及保險的開創性業務),並整合在一個大I裡面,即Integrated Marketing Strategy(整合行銷策略),帶領台銀更上層樓。

土銀 蔡哲雄 既要固本,也要開花結果

過去定位為不動產金融專業銀行的土銀,近年來積極改革轉型,朝向多元化業務的綜合銀行發展,此時由深受第一銀行文化薰陶的蔡哲雄接掌土銀董事長,正好可以借重蔡哲雄所長,將商業銀行的經營know-how導入土銀。

蔡哲雄個性嚴謹、做事講求效率,在一銀服務長達三十五年,歷經徵信、審查、業務、消費金融及財務部主管,在分行歷練後再轉回總行服務,一直當到一銀總經理、金控總經理,是個金融資歷完整的專業經理人。

對於未來土銀的挑戰,殷乃平認為,土銀董事長、總經理同時換人,過去一年來建立的制度可能變動,土銀將來的發展基調又會動搖,加上原有團隊默契甚佳,新來的經營階層能否融合,也有待考驗。

魏啟林則認為,土銀員工的團隊精神強,新任的經營階層應先取得員工的信任,如此才能帶領土銀繼續「動起來」。

至於在業務發展上,專精於不動產金融業務的土銀,應該首重固本,先鞏固不動產金融專業銀行的地位,再去談接續推動消金業務或是開發其他新市場。

根據財政部的規劃,土銀將在2006年底完成民營化。以及正在如火如荼進行的土銀與中信局合組金控公司案,能否順利「開花結果」,都是蔡哲雄即將面對的挑戰。

魏啟林分析,蔡哲雄之前任職於一銀時,擁有推動民營化經驗,且在一銀籌備設置第一金控過程中,也是重要核心人物,對於未來土銀將面臨的挑戰,蔡哲雄相當瞭解,應該可以很快進入狀況,並可借重蔡哲雄的經驗,協助土銀籌組金控公司及完成民營化任務。

合庫 陳沖 從基層金融衝向新「錢」途

素有「基層金融機構小央行」之稱的合作金庫銀行,新任的董事長陳沖,出身於業務性質相似的農民銀行,並擁有處理基層金融機構金融風暴的經驗,這次接任合庫董事長一職,可以讓陳沖再度發揮領導銀行事務的專業。

合庫總資產為國內第二大,達2兆規模,僅次於台銀,以辦理信合社及農漁會信用部業務輔導為主要任務,並有四成股權分屬全國農漁會及各信用合作社所持有,是一家與基層金融關係密切的金融機構。

對於證券交易所董事長陳沖將接任合庫董事長,金融界人士的看法多表認同。

人稱「金融才子」的陳?,擁有十四年的銀行經驗,曾是全國最年輕的總行經理,加上讀「法」,以及歷任財政部保險司長、金融局長、財政部次長的背景,相當熟稔金融法規與政策。

不過殷乃平提出另一種看法,他說,金融官員未必懂得企業管理,如何經營銀行,畢竟與金融政策的管理面不同,轉任銀行董事長後,就會背負業績壓力,這是擔任銀行領導人最大的挑戰。

陳沖表示,金融機構最重要的就是資產負債管理,只是合庫的資產負債有一大部分來自基層金融機構的存款,放款結構偏重公營事業、基層金融,但這兩年增加中小企業放款,已經跟以前不一樣了。

不過,對陳沖來說,迫在眉梢的急務,應該仍是合庫目前正在辦理股票上市申請,以及須在今年底前完成民營化的計畫。在改制民營化過程中,如何讓立法院儘快通過,將是陳沖上任後的重要課題之一。

另外,政府正在推動全國農業金庫,以整合農漁會信用部,成為一家大型的農業金融專業銀行。但究竟應由合庫轉型為全國農業金庫,或由農漁會轉投資設立,都會影響合庫未來的發展,此一大方向尚未定調,才是合庫最大的挑戰。

此外,根據淡江大學財務系教授林蒼祥的數據,2003年底公股行庫利息收入平均比重高達八成六,相較於民營銀行七成四、外商銀行五成八來說,公股行庫仍過於倚賴傳統放款業務,經營風險集中,應降低來自利息收入的比重。

在可預見的未來,如何帶領合庫開闢新的生財門路,維持一定水準的獲利表現,亦是陳沖需面對的挑戰。

台企銀 鍾甦生 領軍後段班銀行躍龍門

台企銀的專業在於中小企業融資,唯逾放比率居高不下。值此之際,由具有整頓僑銀經驗的鍾甦生出任董事長,將可帶領台企銀脫胎換骨。

鍾甦生表示,國內七大行庫中,台企銀的資產品質最弱,因此降低逾期放款、改善資產品質,應是當務之急。

鍾甦生是目前公股行庫中,少數具有外商銀行服務背景的董事長,其在外商銀行資歷長達二十六年,與呂桔誠一樣,同時受過歐、美銀行體系的洗禮,可以帶入全球性金融服務的新觀念,為公股行庫注入新思惟。

更重要的是,鍾甦生任職僑銀期間,不但將逾放比率由14%降至10%以下,資本適足率也提升至法定水準。這次鍾甦生調往台企銀服務,將有助於台企銀加速清理逾放。

從僑銀再到台企銀任職,接手後段班銀行似乎成為鍾甦生的宿命,但他卻不以為忤,笑稱自己喜歡接受挑戰、是個勞碌命的人。習佛茹素多年的鍾甦生,在工作上確實很拚,甫上任一週,便立即安排各部門輪流報告業務概況。

對於未來的挑戰,建華證券研究員朱玉書指出,由於台企銀逾放過高,大幅轉銷呆帳的壓力沈重,更會吃掉盈餘,仍需一段時間才能真正反應實際獲利。

綜觀台銀、土銀、合庫及台企銀等四大行庫,中信金控策略長林孝平認為,分行據點廣、存款戶多,與不少客戶往來時間都達十年以上,加上經過高普考的員工素質不差,是公股行庫的優勢;但資產規模大,並不一定等同於獲利持續成長,因此如何提升生產力,正是未來新任公股行庫在位者的考驗。

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