婦產科醫師宋碧琳，斜槓成為理財投資達人，管理一個4000多人的醫療投資理財群組，做得有聲有色，是成員口中的「女神」。但其實兩年多前她還是理財小白，究竟是如何成功「蛻變」？
根據行政院主計總處的統計，醫師這個行業（從住院醫師到主任）的平均月薪大約是14萬元，其中主治醫師根據不同科別與職業狀況，月薪從不到10萬元到上百萬元都有。
醫師在理財方面的優勢是每個月的金流很穩定，缺點是沒有大筆的年終獎金或分紅，而且沒有納入勞基法，除了公職醫師外，一般醫師沒有退休金或是提領勞退。
因此，醫師族群非常需要幫自己準備退休金和孩子教育基金，然而在學校讀書和行醫的過程中，並沒有太多機會可以學習到這方面的知識。
目前任職於雙和醫院及惠生保安婦幼診所的婦產科醫師宋碧琳，便曾經歷過這種情況。
她原本任職於台北榮總，有銓敘公務人員身分，擔任主治醫師的月薪資大約在18～25萬元，她笑說當時還是個「理財小白」，夫妻倆都是醫師的雙收入，就算要養兩個孩子，生活也無虞。當時他們主要的理財方式就是買房子、買儲蓄型保險。
後來為了提昇兩個孩子的照顧品質，宋碧琳的先生請了半年的育嬰假，收入瞬間減少，還揹了3000萬元的房貸，開始覺得壓力很大、很辛苦。
40歲開始理財還不晚
正好宋碧琳轉換工作到診所上班，薪水增加，解了燃眉之急，也把閒置在天母的房子賣了，雖然少了每個月將近10萬元房貸的壓力，但經過這兩年在義守大學EMBA／PMBA執行長李建興的指導後，她笑著說覺得當初賣房解決房貸壓力的決定很可惜，因為上課前，她還沒有學到一個概念──要幫自己創造「被動收入」。
「如果有很好的被動收入和金流規劃，就不會覺得這些是負擔，」宋碧琳說。幸好兩年前、40歲時，開始學習投資理財專業知識，還不算太晚。
同時是義守大學財金系教授的李建興，課堂中一個重要觀念是，一定要趕快把專業得來的薪資轉換到金融資產來幫自己賺錢，就是所謂的「被動收入」，並且希望被動收入能逐漸接近甚至超過自己專業付出的主動收入，搭上所謂「FIRE運動」（Financial Independence, Retire Early，財務獨立、提早退休）的風潮。
李建興還特別開了幾堂專門給醫師的理財課程，深受課程吸引的同學又拉成LINE社群持續討論。
從開始的100多位，之後廣開群組陸續加入科技業、證券業、金融業、會計師等人士，互相交流不熟悉的金融商品或是科技業資訊。這個社群不到兩個月就達到4000多位，還不斷有新成員加入。
宋碧琳表示，金融商品主要分成兩種，一種是「配息收益型」商品，例如最常聽到的配息基金ETF和存股，透過專業人士與公司經營，配發股息和股利給持有人。
另一種則是求取高額利差的「成長型」商品，例如電子股、航運股或是主題式ETF等，波動和風險相對高，需要更多分析與思考。
台股殖利率全球第三，台灣人愛存股
根據台灣證交所資料，台灣股票現金殖利率是全世界第三，因此存股族眾多。
投資公司股票的目標是成為它的股東、享有公司盈餘的好處。例如前年（2020）的富邦金EPS 8.54元，配息3元，配股1元，如果當年年初擁有10張富邦金，整年不用特別做什麼事，富邦金控就會發給股東10萬元左右（配息3萬元加上一張富邦金股票約7萬元）。
如果沒有賣掉股票，今年繼續等待公司配發股息，則是很棒的被動收入來源。在長期持有的概念之下，根本不用在乎帳面的漲或跌，重點可聚焦在當年度公司要配發多少股利。
「李建興教授在上課時，曾建議我們存金融股，」宋碧琳說，因為它的風險吸納程度很好，同時金融業又是被政府監管的行業，不會說倒就倒，選擇評比最好的前八大金控股，有配息又配股，累積效應快。
宋碧琳和課程同學於2019年新冠肺炎大盤修正後，開始大筆持有金融股，如富邦金與玉山金，目前績效和被動收入都非常好，即使面對升息，也是後勢看好。
除了金融股外，也可以發揮自己的創意選擇一些「護城河」的個股來存。
例如今年宋碧琳看上一個某化工股，既是台積電的供應商、也有土地、每一季都有賺錢、轉投資的行業皆是趨勢所向、公司經營效果又良好。
她每年年初大概會經由這幾個方向去挑選，設定今年存股的總預算，可以推出今年大概的股利所得，也就不用在股市進進出出了。
宋碧琳並提醒，投資要了解「總體經濟」，才能掌握產業發展趨勢，例如近來流行的電動車、ESG、5G和6G、低軌衛星等。但是因為這些產業波動很快，可以透過配息型主題型ETF定期定額來操作以降低風險。
給醫師族群的專業理財建議
提到「恩師」李建興，宋碧琳深深信服。除了在管理與金融實務界的高知名度與影響力之外，還出書分享自己的觀察和見解，2020年的《戰勝黑天鵝》成為暢銷書，2021年12月更出版了國內首部ESG的教科書。
針對醫師族群，李建興開過十多場投資理財的講座，教過數十位EMBA的醫師學生，他認為醫師族群在投資理財上有五大優勢，包括聰明且理解力佳、吸收新知與學習能力強、醫療專業訓練具有觀察入微及高敏感度的特質、相對一般薪水階級具高薪資收入，每月具高薪資流量，以及自信程度高。
但也有五大需要精進的狀況：工作太忙、工作壓力大，較不容易掌控世界政經發展趨勢，進而發現新的具高成長明星產業的投資標的。另外，對於投資標的價格波動的敏感度高，容易有短進短出的短期投資，不容易享有長期投資獲利的優勢。
自從1995年台灣實施健保制度總額給付制度以來，50歲以下的醫師靠一代醫師收入想要富過三代的機率大幅降低，因而導致年輕世代的醫師較容易急於投資理財，造成選擇標的時無法精準掌控。
因此李建興給予醫療族群三個策略建議，一是以「微笑曲線」做為ESG、ETF定期定額投資策略，二是金融股存股策略，三是定期參與優質財金講座。（編按：微笑曲線是指當股市往下跌時，只要持續加碼，則購入成本會愈攤愈低。當股價走到在最低點時，此時每單位平均價格已經遠低於一開始的購買價格了，只要日後股價上揚，便可獲利。因整個股價走勢曲線宛如一個微笑而得名）
李建興強調，要不斷吸收新知，掌握長期發展趨勢，以及知道好的「投資時點」，投資理財很重要的是「掌握趨勢，強於擁有優勢」。
李建興同時提醒，投資理財最大的風險是「不了解自己的投資標的」，不懂就要去搞清楚，沒有搞清楚就不要投資，因為每一分錢都是自己辛苦賺來的。
其實，投資理財和醫療是一樣的道理，醫師應了解每位病人的情況，才會開立處方；還有，醫師的處方是適合現在這位病人的身體狀況，隔一段時間體質變了，處方也必須更改，投資理財和醫療都要講求適當的時點。
宋碧琳經營理財社群，發現醫師族群有兩個很常見的問題，第一個是喜歡抱團取暖求上車，第二個是講求「evidence-based」（循證）。醫學訓練的邏輯是看到證據或有人使用再進行才不會出事，但這種想法用在理財，可能就會失去投資的先機。
她也建議要跟對正派的老師，也願意接受「慢慢致富」。例如現在「袋鼠市」的時候，就依照老師建議設定好「無腦」的投資方式，在看好的標的上運用定期定額的「懶人投資法」，短期間可能沒有感覺，但等到牛市來的時候，就會「大有感受」。
