你是哪一年級生？（頁81表二）
三年前，「明日報」網站的「五年級訓導處」逗陣網，掀起一連串討論「年級」世代的風潮。「你是哪一年級生？」成為社交場所拉攏彼此距離的問候語。
為什麼五年級是年級世代風潮論的濫觴？《遠見》最近完成的「全民財富大調查」，透露了端倪。原來，目前年齡介於三十四歲至四十三歲的「五年級生」，是平均財富憂慮指數最高的族群。（頁81表一）
五年級生最憂慮、最失落
五年級為什麼最憂慮？今年下半年，某國立大學化工系一場「五年級生」的同學會，隱隱地呼應。
「我們前面有三、四年級，位居高位的兩個大山頭，後面有六、七年級，兩個來勢洶洶的急行軍，大家還能混得不錯，實在很不簡單！」「說真的，這些年，究竟誰混得最好？」有人忽然拋出這麼一句話。偏偏家業最好、在父親開設的電腦周邊零件製造公司擔任總經理的同學沒到場。很多人把目光望向一位已當到中級主管，任職於福利佳的南亞塑膠的同學。
沒想到這位同學幽幽地說，十幾年前，他同時獲得台積電和南亞塑膠錄用，就在不知如何選擇時，「岳父一句『台積電』？聽都沒聽過！就此進了南亞，」最近，他才聽說，當年和他一起當兵，同時考進台積電的「同袍」，已經把在台積電分紅配股的股票賣了，拿了數千萬元，退休移居加拿大。
宴席間忽然一陣沈默，這群化工系同學多半是在塑化紡織等傳統產業任職的五年級生，隨著近年塑化紡織等傳統產業明顯由盛轉衰，不由唏噓。一場同學會，變成相互取暖的慰藉大會，話題也由「職場」轉到「投資」。
一談到投資，這群五年級生「生不逢時」的怨歎聲四起，不論是置產買房地產，或是投資買進股票或基金，多套牢在最高檔，讓當天的同學會，在喟歎和慰藉聲中結束。
繼佛洛伊德之後，主導二十世紀下半葉最重要的精神分析學家榮格（Carl Gustav Jung）曾說，不同世代有世代的「集體意識」，但每個人仍有其獨特性和差異性。
五年四班的TVBS-N電視台總編輯兼主播方念華，念政大新聞系四年級時，報禁解除；畢業的第五年，有線電視開放。回首這幾年電視台生涯，方念華謙虛地說，「我們五年級這一世代的新聞人，拜媒體解禁的自由化之賜，遠較上一世代的新聞界前輩，容易出頭。」
但是，一提到投資理財，數年前在房市高檔買下內湖房子的方念華，也不免歎氣。
打開台灣近五十年財富地圖的變遷軌跡，「多數五年級前段生是最理想幻滅、也最失落的一群人，」作家韓良露說。
不論職場打拚，或投資置產，三十歲至四十五歲的十五年間，是人生最主要累積資產的年代，四年七班的東森華榮傳播執行董事雷倩說，偏偏多數五年級生進入職場時，正值台灣經濟景氣動能逐漸走下坡，金融市場又正值泡沫化的時代，五年級因而成為最憂鬱的一群。
「二、三年級和四年級前段生，免於貧窮的致富趨動力，成立數十萬（現已有上百萬）家中小企業，是台灣在民國六○年代經濟起飛很重要的動力。也是台灣由農業邁入工商業社會最大的受益者，」四年八班的就是廣告公司總經理黃文博說。
大財由命，小財由儉，黃文博進一步指出，升斗小民在1986年以前買進房地產的二、三、四年級生，多少都受惠於房地產漲升，有相當於投資金額一倍以上，乃至十數倍的獲益。
家住板橋，三年二班，只有小學學歷的退休裝潢師傅黃朝清，是最典型的例子。十幾歲從嘉義北上當學徒，後來自己開一家小裝潢店的他記得，1971年，他在板橋買下第一棟房子時，市價約25萬元。那時的新台幣25萬元，約是他四年不吃不喝的收入。
這棟房子，後來改建成五樓公寓，和建商對分，換得了兩棟半房子。1986年、1987年間，台灣房地產起漲，因為替人裝窗簾，發現許多人在買屋、換屋，聞到房地產市場漲升的前兆，黃朝清接連以積蓄低價買進、高價賣出房地產，如今在板橋、新莊、土城已坐擁七棟房子。除了自住，另外四棟出租，每個月可以收取約6萬元的租金，五年前，五十五歲的他，已退休在家享清福。
六年級頭班生，今年大約三十二歲，「六年級和五年級生的世代差異，在於前者是網路世代，」韓良露分析。
六年級生念大學時，適逢網路事業風起雲湧，網路成為主導這個世代最主要的動能。六年級生創網路事業後，隨網路事業由盛而衰，折翼天使也特別多。
「前五年，新經濟風起雲湧，六年級前段生創設的網路公司不少，最後功虧一簣的比較多，」六年九班，十九歲就自行創業的世達電總經理邱維濤說。但是，大多網路世代的六年級生，並不會因為網路的由盛而衰，就對未來悲觀。根據《遠見》調查，經過交叉分析後發現在各年級中，相信自己這輩子有機會成為「有錢人」（擁有4000萬的資產）的六年級生的比率，勇奪各年級的冠軍。
就讀大學電機系博士班的一位六年七班生，信心滿滿地說，通訊科技業是當紅產業；他舉例兩年前在聯發科服「國防役」的學長，服役滿一年後，就獲得約1000萬元的配股。「如果一年能賺1000萬元，十年就是1億，在四十歲前賺到1億元，應該不是難事，」他說。
然而，台灣有幾家聯發科？年輕的六年級生，並非不知道像聯發科這樣的公司其實不多，並且今天獲利高，未必代表未來都能維持高成長，但是自信的他們就是相信，只要實力夠強，自己就有可能成為那些少數中的「天之驕子」。
個人品牌型經濟正在興起
前瞻未來趨勢，「休閒娛樂的文化創意產業躍登主流，愈能凸顯個人品牌價值的人，愈容易成為新時代贏家！」韓良露預言「個人品牌型經濟」正在興起，尤其個人小本創業和SOHO族將蔚為風潮。
當紅藝人年所得動輒數千萬元，在影藝圈早已司空見慣。
廣告創意人吳念真、范可欽等，則在近年崛起當紅，晉身高收入之列；遊走多台，並擔任多項廣告商品代言人的節目主持人蔡康永、鄭弘儀，乃至知名漫畫作家幾米等人，年收入早已超過千萬元，正是文化創意人中，豎立起個人特質和「個人品牌」的典型範例。
隨著WTO所興起的全球化時代來臨，韓良露、中經合創投總經理丁學文等四年級和五年級生，最近不約而同、身體力行正在興起的「全球化投資」新主張。
為了擺脫每日心情隨國內股市漲跌的陰影，丁學文近一年來，將多數資金轉戰約每半年才需仔細研究一次的外匯市場。外幣強弱趨勢轉折，往往持續時間頗長，一旦選定，可以不必在短時間內換幣操作，丁學文戲稱，「投資外幣是懶人理財術。」
2003年初，美國多次放話要攻打伊拉克，但是從放話到真正出兵，整整歷經一個月。其間的一個月間，丁學文很輕鬆的研究了一下，世界各國的總體經濟和外貿進出口，一個電話指令將外幣存款由美元轉為歐元，就為丁學文帶來30％的獲利。
2003年12月初的日本京都行，沒有往年冷。高收入SOHO族的韓良露，這趟是專程為了房地產而去。韓良露發現，不論從歷史價位或和世界各國租金相較，近來京都房價都相對偏低。原來，韓良露夫婦1990年負笈英國倫敦求學時，無意間讀到《經濟學人》（Economist）的一篇報導，提到倫敦是全世界房地產價格最被低估的城市，而租金卻依然很高。
財富來自才能
韓良露看了京都附近一間要價約新台幣700多萬的公寓，月租金約6萬元，對投資相當敏銳的她，心想台灣等值房地產的租金不到2萬元。當下，韓良露就買下那間公寓，2002年房價漲升，當韓良露賣出時，市價已高達近新台幣3000萬元，獲利超過三倍。
翻開台灣財富地圖，「真正富有的人，財富的累積，其實都來自於『才能』和『工作』，」一位國稅局退休的高級官員歸納說。創業也是工作的一種，「台灣金字塔頂端人士的財富，若非來自繼承，即是來自創業或公司配股獲利，乃至高薪資所得，」這名高級官員透露。
過去的經濟起飛，造就了一批中小企業主和「田僑」（因土地重劃或都市計畫等因素使土地變成建地，因而致富者）；近年上櫃上市公司家數暴增，金融市場造就的有錢人，若非上市上櫃公司老闆和董監事，即是資本市場相關金融從業人員。
一位國內金控公司的副總經理兼財務長，掌管旗下公司動輒數百億元的資金操作，在大風大浪的金融市場進出二十年，問他個人如何理財？他透露，除了員工認購增資配股，累積認購目前市值2000萬元金控公司股票，其餘都放在以保本為主的外幣和債券。
這輩子真的沒有買過公司認股以外的任何股票或基金？這位金控副總經理遲疑地說，「很少看見哪位金融界的高層主管是靠『投資』成為富翁，很多金融界人士，都是靠薪資加紅利來累積財富。」
「對於年薪動輒500萬、1000萬元的金融界高層人士而言，他們還需要理什麼財？」「只要守住財富就是最好的理財了！」這位金控副總經理坦誠地說。
愛彼錶行銷企劃經理王晴即說，這三年台灣經濟景氣低迷，但公司三年來平均每年仍有接近10％的業績成長，那這些動輒十數或數十萬元的名品高價錶買主，若非中小企業主，即是科技新貴或基金經理人。莫怪，很多真正有錢人會說，「他們理才，不理財。」
