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「嗶經濟」升級!零售結盟金融業,共創支付生活圈

新電支條例上路,「嗶經濟」進入新戰局
文 / 許雅綿    
2021-06-28
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「嗶經濟」升級!零售結盟金融業,共創支付生活圈
擁有千萬會員數的全聯PX Pay,設立「全支付」公司來申請電子支付執照,積極從零售通路業進軍到支付市場。全聯提供
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為了讓民眾享受更便利的電子支付服務,政府帶頭改造「嗶經濟」,除開放電支業者互相轉帳,並放寬經營業務,讓電子支付更能融入民眾的生活中。

「嗶經濟」再進化!你能想像,未來,拿著國內的悠遊卡、一卡通,也可在境外消費暢通無阻?同樣地,國外記名儲值電子票證,如香港八達通、日本西瓜卡等,也能在國內進行付款。

更進一步地,就連電子支付LINE Pay Money、街口支付,過去僅開放自家支付帳戶彼此轉帳,將來都開放互相轉帳。

政府帶頭改造「嗶經濟」。2020年12月,立法院三讀通過「電子支付機構管理條例修正草案」(簡稱「新電支條例」),將「電子支付」「電子票證」整合管理。

新條例啟動,支付戰局再起

所謂的新電支條例有三大重點。第一,整合電子支付、電子票證類型;第二,放寬電支業者間可相互轉帳;第三,增加電支業者可經營的業務。修正過後的新電子支付機構管理條例,在7月1日正式上路。

台灣行動支付快速成長,各路人馬積極卡位。

金管會銀行局統計,2020 年,台灣28家電子支付機構的「代理收付實質交易款項」「電子支付帳戶間款項移轉」及「收受儲值款項」等3項業務金額高達1625億元,年增106%;今年第一季,也比前一年成長126%。

新電支條例的通過,也宣告著台灣電子支付邁入新的里程碑,百家爭鳴的支付產業,將進入新一輪戰局!

電支業者可以「跨通路」使用,意味支付的行為,不再限制於自家門市,也可「跨領域」,進行點數互通使用。

舉例來說,過去全聯PX Pay僅能在全聯門市進行消費,未來若順利申請到電子支付執照,將可與其他的電支業者共用刷卡機。全聯PX Pay也能在便利超商、街邊小店家使用。

換句話說,7月以後,除了金融相關產業,各路人馬,尤其是通路業者,都能搶進這塊龐大的支付市場。

這一次,銀行的競爭對手,不再是新創業、科技業者,而是擁有大量會員及萬家門市的零售業、通路業者。

因為支付,只是第一步,未來透過電子支付帳戶,進行基金、外幣等金融理財業務,更能加速滲透至民眾的日常生活,造就場景金融的普及。

台灣支付生活圈百花齊放,消費者購物將更為便利。全家提供圖/台灣支付生活圈百花齊放,消費者購物將更為便利。全家提供

全聯、全家也搶進電支市場

6月24日,金管會宣布全家與玉山銀行、拍付國際合資成立的「全盈支付」,以及全聯100%出資的「全支付」,取得電子支付機構的許可函,半年內將成立及開業。

國內電支業者中,除了街口支付、LINE Pay Money兩大龍頭之外,各大型通路因自帶會員流量優勢,也紛紛推出自家的電子支付,但,哪些零售通路最有贏面?

資策會MIC調查,2020年消費者最常使用的四大零售通路App,分別是全家、全聯、新光三越與屈臣氏。

若進一步觀察2021年以來最新數據,Vpon威朋AppVois平台指出,全聯PX Pay(27.56%)市場滲透率仍穩居超市和量販龍頭,狠甩家樂福、好市多的9.8%、4.61%;全家在零售通路上的市場滲透率,也有25.25%。

即便全聯和全家有龐大會員基礎做後盾,但決勝關鍵仍在於「數據」。

資誠金融產業服務會計師暨電子支付業務負責人羅蕉森表示,通路、零售業者以既有會員基礎來參戰,關鍵還是希望從電支的角色,研究客戶的消費行為,並做精準的分析及行銷,以拓展業務。

以全聯為例,上班族可能一個星期去一次,但便利超商可能天天都去,客戶黏著度就有差異。未來跨通路、跨領域,將可以掌握愈完整的數據,增加客戶黏著度,進行更客製化的商品陳設規劃。

羅蕉森觀察,目前全家聚焦的是會員點數,實際上,很多消費者在小額付款時,不一定會選擇累積點數,因此較難掌握消費者的全貌,發展電子支付,將可更精準地進行消費行為分析。

零售通路爭取電支三大優勢

Visa台灣總經理趙麗芳則認為,零售通路爭取電支執照,主要基於三大優勢:

第一,提供消費者新的服務項目。讓消費者除了購物付款,也有新的管道可以購買金融商品、小額匯款等服務。

特別在移工匯款部分,過去只有特定銀行和特許業者才能進行的跨國付款,未來更可能移轉到便利商店及超市。

第二,增加消費者支付便利性。取得執照後,不同電支機構間的金流打通任督二脈,更有利於零售通路。

第三、精準掌握預測消費者需求。投入大量資源在物流、資訊流的零售通路,更了解消費者需求,根據行為數據資料,提供個人化的購買建議及促銷方案。

《數位「真」轉型》作者Chris Skinner提及,科技正改變金融業提供服務的七種方式。

第一,即時性;第二,無時無刻且無所不在;第三,無縫接軌;第四,個性化;第五,具預測性;第六,為每個人提供服務;第七,服務的無遠弗屆。

「消費者都在尋找一種無縫及連結性。」羅蕉森說,未來誰能黏緊消費者,提供最即時的需求服務,將是最大贏家。

帶動業界充沛的創新能量

趙麗芳指出,未來金融支付將融於更多生活場景,消費者的偏好,會帶動業界更充沛的創新能量,並運用在更多跨通路、跨業種的使用場景。

而銀行未來與通路、零售業者「跨業聯盟」,是必經之路。

銀行擅長金融服務,以及如何安全又有效率地完成金流工作;零售通路的專長,則在於消費場景的經營與消費者購買行為的分析。

趙麗芳也強調,銀行與通路並非競爭關係,而是各自發揮所長的合作關係,生態系的繁榮來自於開放平台。

她相信,在跨業聯盟和合作之下,共同創造「消費場景X金融服務」加乘效果,將有更多創新服務的可能性,加速台灣支付生態圈的發展。

新電子支付條例五大亮點
1.開放辦理國內外小額外幣匯兌業務,移工可利用電支匯款回家鄉
2.電支機構間資金共通(相互轉帳)、通路共享(商家共享)
3.電支機構可代理收付金融商品,如電支帳戶小額買賣基金、外幣
4.電支業者可進行商品禮券發行、販售、核銷
5.辦理紅利點數整合業務,紅利可整合折抵

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