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首家生態圈銀行 台新奪五冠稱雄

首獎、最佳推薦獎〉讓金融走入生活場域
文 / 許雅綿    攝影 / 張智傑
2020-11-30
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首家生態圈銀行 台新奪五冠稱雄
圖/台新數位金融團隊。張智傑攝
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數位金融服務已是銀行趨勢,但推出生活金融生態圈的台新銀行,是全台首家「生活金融無界限」的生態圈銀行,今年仍然獲得首獎肯定。台新如何做到?

想到數位銀行,第一個想到的,就是穿戴著紅色領結的台新銀行小白狗「Richart」。

誕生4年多,Richart用戶數累積超過225萬名,以近5成市占率稱霸業界。不僅為台新銀行帶來不少35歲以下的年輕客群,同時也替台新的數位金融,奠定良好基礎。

今年《遠見》「數位金融服務最佳銀行大賞」中,台新銀行再度抱得象徵最高榮譽的「首獎」,並在金融科技服務、優惠數位銀行界面、數位帳戶、線上轉帳及智能理財服務等五個分榜中拿下第一。

同時,台新銀行也在今年消費者調查中,獲得最願意推薦給親朋好友的「數位金融服務最佳推薦獎」。

邀集不同產業的22家企業,推出Richart Life

成績斐然,台新並沒因此停下腳步。

擁著龐大的Richart、信用卡等將近700萬名客戶,今年8月,台新金控董事長吳東亮罕見親自現身,宣布邀集全家便利商店、晶華酒店、雄獅旅遊、新光三越、台灣大車隊等22家企業,含括百貨、交通、電信、零售等產業,推出生活金融生態圈「Richart Life」,成為全台首家正式邁入「生活金融無界限」的生態圈銀行。

首度曝光!直擊台新金融創新實驗室

何謂「生態圈」?台新銀行數位金融處資深副總包國儀坦言,對大部分合作伙伴而言,生態圈是比較虛有的名詞,聽來無感。

也因此,台新今年成立了「金融創新實驗室」,將生態圈落實在生活上,打造一個可體驗的環境,讓客戶、合作伙伴們親身感受。

《遠見》前往位於內湖台新大樓,7月甫營運、首度對媒體曝光的金融創新實驗室。觀察實驗室場域內,有大數據、VR體驗、刷臉ATM、支付等體驗區,將台新銀行現有的金融創新服務項目,聚集在此。

若你有事先註冊「你的臉」,進到實驗室門口,會進行人臉辨識,旁邊電視牆螢幕,便會清楚顯示你的照片、基本資料,以及適合推薦使用的信用卡和理財商品。銀行「大數據」應用,一目了然。

包國儀說明,只要你同意在銀行註冊你的臉,銀行就可取用你的資料、行為數據,透過模型工具,預測出你可能需要的產品。

客人進到銀行,透過人臉辨識,理專手上的平板,就會顯示客戶的資訊,目前有超過十家分行,使用人臉辨識後的數據分析,優化客戶體驗。

實驗室有兩台自動販賣機,沒有零錢孔,採全自動化付款,只要點選想要的品項,不管是信用卡、悠遊卡、icash、街口、LINE Pay、Apple Pay、Google Pay等方式,都可以進行付款。這是台新自行開發的刷卡機,幾乎整合所有電子支付,打造「便利」的消費環境。

然而,便利如何做到最極致?答案是:「靠臉」就可以。

刷臉是數金服務的新趨勢。張智傑攝圖/刷臉是數金服務的新趨勢。張智傑攝

位於金融創新實驗室旁,台新銀行與全家便利商店合作開一間複合店,這是全台第一家「刷臉」就可以付款的全家,只要你把臉綁定於台新銀行,做為信用卡付款使用,刷臉就可進行消費。

臉有多好用?除了支付,還能提款。

台新目前有超過20家分行有ATM刷臉提款的功能,不用帶提款卡,只要輸入身分證字號及密碼雙重認證,靠臉就能成功取款。

過去,出門一定要帶錢包或是手機,才能進行消費,未來的金融生活場景,「兩手空空」就可以進行支付。

金融深入生活,客戶體驗永遠第一

回顧台新銀行數位金融演進過程,先從實體臨櫃走向銀行數位化,並隨著行動銀行、網路銀行的推出,延長服務客戶的時間,而後再進階發展「數位銀行」,成立子品牌Richart。

Richart是國內金融業者數位帳戶品牌龍頭,活戶率高達九成。包國儀認為,消費者喜愛使用Richart的原因,在於介面設計、體驗流程,因此台新也盡量降低客戶的斷點和痛點,以養成用戶使用數位金融服務的習慣。

在電子支付、純網銀出現後,金融的界線愈來愈模糊。包國儀認為,若銀行要為客戶提供更多服務,一定要和「生活」結合,這也是台新「Richart Life」的核心理念。

Richart過去做的是存款、換匯和理財等金融服務。當今,銀行往生活靠攏,零售也慢慢往金融靠近,金融應當結合生活。

也因此,台新生活金融生態圈的概念是「Banking Everywhere」(金融常在),銀行會消失,但服務不會消失,銀行服務已延伸到客戶的生活場域,金融已走入生活。

Richart Life想做的是,挑選合作伙伴,用銀行的力量,幫客戶爭取到更好的優惠和服務,用該理念發展生態圈。

台新一直想解決客戶痛點,對開放銀行(Open Banking)趨勢,持正面態度,內部也同步研究開放Open API(可公開取得的應用程式介面)。

台新銀行數位金融服務已獲得一定口碑及聲量,並跨足生活,挖掘客戶所需。

包國儀強調,生態圈打造先從食、衣、住、行、育樂出發,接下來仰賴大數據分析,拆解客群需求,接著下一步要衝刺的,將是「點數經濟」。

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