玉山銀行7月初爆發不肖理專挪用客戶資金，涉案金額達1.4億元。金管會主委黃天牧今親自召開記者會，重罰玉山銀行2000萬元，並對玉山銀的財富管理、個金高層處以停職三個月處分，此案也是過往理專盜領案被罰的最重罰單。
這是玉山銀今年2月被開罰後，再被爆出的第二起理專監守自盜案，因為已是累犯，罰度比起以往都還要高。同時也是金管會在對所有銀行宣示，未來再發生理專盜領案，罰度就是這麼重，讓各銀行警惕。
玉山銀行高雄鳳山分行一名理專，疑因投資失利，違法挪用客戶資金1.4億元，涉案期間長達七年。玉山銀在6月底向金管會通報重大偶發，主要是理專被輪調到他行後，原本客戶發現帳戶有異常，主動向玉山銀檢舉，整起案件才爆發。
黃天牧在記者會一開頭強調，今年6月12日全體銀行總經理會議中，銀行執照有兩張，一張是監理機關核發，另一張是會大眾賦予的，面對理專盜領案，誠信是金融業最重要價值，理專十誡實施到現在已經具有加強防範的效果，但人心難防，如果沒有人心為本心態，在嚴密措施也難保不會發生理專盜領事件，但可以保證的是，未來再發生，銀行會被依違失情節輕重做出相應處罰。
圖／金管會主委黃天牧今親自召開記者會，針對今年7月爆發的玉山銀理專盜領案做出重罰。聯合新聞網提供
黃天牧強調，此案9月做過討論，對於不斷發生理專弊案，金管會裁處上要有全面性思考與不同處置方式，請銀行局就整個案情重新釐清，除罰款外，對督導人員是否要負責，銀行局認為有因果關係，因此再度約詢督導人員請他們陳述意見，希望樹立一個指標，對未來處理不誠信不正當的銀行做出標準。
玉山銀今年已出現第二起理專監守自盜案，今年初金管會已同時抓玉山銀與永豐銀兩家銀行理專盜領案，各遭金管會重罰1200萬元，兩家銀行加總涉案金額高達一億元，受害客戶共10人之多。
因為這起案件爆發時間點是在今年「理專十誡」上路之後，玉山銀行是否按照理專十誡的要求去落實，是裁罰的考量因素之一，且這已是玉山銀行今年爆出的第二起理專監守自盜案，之前金管會已宣示再發生理專監守自盜案絕對重罰，是重罰的主因。
金管會今年祭出「理專十誡」，才剛上路不久，但理專盜領案仍層出不窮。據金管會的資料，近兩年已爆出曾發生理專盜領案的銀行高達12家銀行，累積受害客戶超過127戶，累積盜領金額近10億元。其中以本月初爆出的台新銀案涉案3億元最高，華南銀行也曾發生理專盜領2億元；玉山銀行今年7月爆發的盜領案達1.4億元，排名第三。
並強調，再發生類似案件絕對不會只罰款，會提高理專弊案的罰款額度；第二，高層主管若有連帶因果關係將連坐罰；第三，銀行發生理專弊案，上市櫃公司治理評鑑扣分，若案情重大甚至直接拒絕銀行接受評鑑。
今年上路的「理專十誡」，包括招募員工應盡職調查；員工行為準則嚴禁代客保管、擅自交易；建置理專輪調制度；避免理專未經授權替客戶辦業務；定期產出「IP位址警示檢核報表」；建立帳戶監控機制；不得推介非本行商品；建立第三方監控機制；交易異常大增理專納為專案查核項目；理專休假的查核機制等。
本文轉載自2020.11.24「聯合新聞網」，僅反映作者意見，不代表本社立場。
