我們股東會已經通過了，先一比一換股，以中國信託商業銀行當做旗鑑，推上去成為控股公司。
第一階段我們先把銀行頂上去，第二階段就是要在旗下找到最佳組合。
目前已在選對象了，董事會通過以前不能說。但我可以告訴你，我們較傾向從國外挑，因為第一，國內這些集團合作的困難度較高，第二真要講，要挑還是外銀新娘比較好。
合作一定要講互補。我們中信銀最強的就是消費金融市場、我們的通路，我們說要吸收存款、賣基金、信用卡，只要透過我們的分行網路去做推銷都沒問題，可以拿這個出來跟外資做互補，那我們要什麼？我們要對方的產品。
實際上我們已經在跟好幾家談了，尤其是那些在台灣看不見，但在香港、新加坡已經都有的那些最有可能，表示那個外資已經在亞洲布局，現在只缺台灣這一塊，這才是我們所要的對象。
國內銀行壞帳問題太嚴重了，能買的好銀行不多。我們也不打算購併公營銀行，公營銀行不能裁員，沒有績效。
目前浮上檯面的金控公司，我覺得國泰跟開發應該是占優勢。國泰的保險強，富邦的證券、產險強。而我們是強在銀行。那就看將來怎麼包裝，如果是銀行產品，我們會贏，若保險產品，國泰會贏。所以大家勢均力敵，就看你怎麼樣去扶你那個弱的。
像國泰就要加強銀行，我們要加強保險。我們各自會以自己的利基去做擴 張。新光是比較綜合，各方面都做得不錯，滿有優勢。
開發比較強的是工業銀行，且基本上是投資新創公司，所以還有空間，但是他們的團隊強，而且若第二波的生技也可以起來的話，獲利會非常雄厚，足以去養銀行、證券、保險公司等。現在我們在看開發的金雞母殺光了沒？
所有股東手中的股票都變成控股公司的股票，好還是不好？第一個大家會問的就是誰會進來？如果是大頭進來，那大家都很滿意，股票會增值。但是進來的如果很弱呢？大家會說我不要，這就叫做集團企業的一種折價。
尤其是大家都說交叉行銷、一次購足很好，那就要小心了，不要人云亦云。我覺得台灣沒有這個能力。
台灣的金融業很弱，跟新加坡香港比較，能力顯然不足，如此一來，要水平擴張結合在一起，很困難。講得更白一點，真的可以讓工作十年多的銀行行員開始賣保險、賣證券？
所謂one stop shopping（一次購足）是一個很tricky（詭異）的名詞，如果今天我把中國人壽和中信證券擺進來，你說是不是一次購足？是呀，所有產品都有啦，但是消費者會買單嗎？
找到最佳品牌
如果違反到消費者的最佳選擇的話，它就會捨棄一次購足而去買他的最佳選擇。
消費者主權和一次購足是不全然相等的，若你是中信銀加上國泰加上元大京華，那真的就是最佳品牌，我就會跟你一次購足。所以我認為一次購足，講這個話的人不太負責，不太以消費者的角度來思考。
所以國內金融業要成立金控公司，要先思考的就是你能不能找到一個最佳品牌來組合。以這個層面來看，我們中信銀就必須去找一個最佳品牌—保險跟證券。
在銀行，我們雖非最好但也是很有口碑，但中國人壽、中信證券在市場上仍未達到所謂最佳品牌的標準，所以要保障消費者福利觀點，我們一定要選擇最佳品牌。中國人壽目前並未納入我們初期的金控版圖。他要先瘦身、強化體質，要靠自己自立自強，或找外資合作，改造自己，總之要先做變革再進來也不晚。
全世界企業的改革平均75％是失敗的，只有25％是成功的，我們中信銀自己要不是五年前痛下決心來改革，原本也是一家信託公司，哪能做到今天這樣！
市場看實力，還要看客戶、看獲利、看能力，總之市場就是很現實的。成者為王敗者為寇，你打不過國泰、打不過新光、打不過南山，你就輸了嘛！
如果我們中信銀不好好做以後也就輸了嘛，你說中國人壽怎麼辦？動心忍性，增益其所不能，這是孟子說的。
金控公司出現後，雖說會加速合併，除了互相彼此要看來看去，對方可能還要看我的弟弟妹妹。就好像你要結婚的話，結婚前夕發現要跟對方父母一起住，你一定會猶豫的。
金控公司水平擴張能力需要時間，去做組織融合、電腦資料庫整合、員工觀念訓練等。所以若併的不是最佳品牌，成立金控公司的美意就被破壞了。一次購足，嘴巴講容易，但你的行銷、作業營運、客戶管理、風險控管等，通通要結合在一起。你原來只行銷銀行產品，但現在要行銷所有跨事業產品，徵信審查突然也要從銀行跨到異業去，你完全不懂，所以真的需要很多時間來學習。
我們不考慮選公營銀行。公營銀行不能裁員，沒有綜效。
未來組織整併，像會計部和會計部，資訊部和資訊部，你一定是挑一個好的留下來，才有效果嘛。
環型組織展開來，你行銷打出去，後面的營運、銷售通通都要跟上，不能說顧客上門了你還亂成一團，會被客戶罵死。
所以環型組織要準備好，全員到位，客戶的口碑就來了。要攻下一個山頭，一定是要三加一，陸海空一定要到位，後面聯勤也要跟到。
現在銀行必須做的四件事就是先內部瘦身變革，接下來找其他人合併，再成立金融控股公司，最後到大陸去。
現在大家都想成立金控公司，我認為如果你沒有能力做到最佳品牌，不要輕言成立。凡事都要經過市場檢驗，優勝劣敗。無論如何，銀行一定要會回到基本面，合併也好，成立控股公司也好，這些都只是方法，讓你可以有更多的機會改造。沒有好的基本面，沒達到提升競爭力的目的，就算是成立了金融控股公司，你還是會輸。（成章瑜採訪、李明軒整理）
