新加坡金管局推動FinTech不遺餘力，除了廣招國內外人才，還主動公布「百大痛點」。瞄準東南亞6.5億人口市場，FinTech新創團隊快速茁壯，台灣能否急起直追？
走進新加坡Block71園區，偌大的建築漆上亮藍色的油漆，旁邊還有以貨櫃打造的繽紛美食廣場。推開門走入室內，一應俱全的設備與舒適裝潢，讓這裡成為不少新創團隊嚮往的辦公室。
很難想像，距離市中心20分鐘車程外的Block71，曾一度是要被拆除的廢棄工業區。
2011年，在學校、政府與金融機構三方聯手下，Block71變身為新加坡重要的創業聚落，吸引上百間新創團隊進駐。
地小人口少的新加坡，善於整合資源合縱連橫，如今也成為全球FinTech新創重鎮，超過500家相關新創在此茁壯。2018年新加坡有六家新創進入「KPMG FinTech100強」名單，比前一年多三倍。
新加坡金管局更早在2016年就發布了「FinTech百大痛點」，痛點專注七大領域，包含KYC與身分辨識、監管科技、保險、支付等，帶領FinTech聚焦發展。
從市民生活所需 找到新服務
新加坡僅有560萬人，不少新創公司在新加坡設點，看得其實是整個東南亞6.5億人口的市場。KPMG FinTech百強新創亞軍、東南亞共享計程車龍頭Grab，就是經典案例之一。Grab Finacial數位金融資深董事總經理魯本（Reuben Lai）解釋，Grab成功打入民眾的日常生活後，Grab開始思考，在既有服務的會員基礎上還能提供什麼服務？
觀察東南亞的狀況，他們發現金融基礎建設普遍不足，有智慧型手機的民眾，比有銀行帳戶的人多很多。針對這痛點，他們讓每台在大街小巷跑的Grab成為「微型ATM」。
舉例來說，在菲律賓和印尼這兩個國家，民眾因為沒有銀行帳戶，很難為自己的電子錢包充值。為解決這問題，民眾可以直接給Grab司機現金，替自己的GrabPay儲值。搭車外，還能用在其他消費。
因應移工需求 讓利率更多選擇
又如新加坡，有137萬名外籍移工，人口占比24％。衍生出很大的跨境匯款需求。但在過去，辦理一次跨境匯款需要20至30元不等新幣的手續費（約600、700元台幣），根據匯款金額，還會再收取一次交易費。除此之外，透過銀行轉帳，通常還得等三到五個工作天才能到戶。
看準這痛點，新創團隊如InstaReM、SinX等，採用新的計價方式，只收取匯款總額0.25至1％不等的手續費，且款項約一個工作天可送達，從此成為許多移工匯款的新歡。
又如新加坡定存利率低，吸引不少新創開發較高利率的金融商品，增加投資管道。
如P2P借貸平台Funding Societies和CoAssets，透過媒合投資人與中小企業，一方面幫助中小企業取得貸款，另一方面，投資人可取得比銀行定存利率高很多的收益，達到雙贏。
另外，加密貨幣在新加坡也是個火熱議題，雖然幣價波動大，仍吸引不少積極型投資人入場。
主打為各種應用提供幣幣流動性的KPMG FinTech百強新創之一Kyber Network，創辦人羅伊（Loi Luu）分享，新加坡金管局在2017年11月推出「數位貨幣指南」，讓業者發展相關業務時可以按圖索驥，也能減少投資者被坑殺的可能。
收據格式不一 瞄準資料整合商機
就連小小的收據，也可能有商機。在新加坡，收據不像台灣有一致的統一發票格式，十分混亂。這對希望整合與分析資訊的業者和銀行機構而言，就十分頭痛。看準這問題，新創團隊AImazing在業者的收銀機上加裝小儀器接收數據，在不改POS系統的前提下，整合資料後分析顧客行為，如來客量、點餐模式、平均價位等。
有了這些資料，銀行端可在匿名前提下，從金額對應持卡人的消費行為，更清楚顧客輪廓；商家則是可以據此制定行銷與定價策略。嶄新的解決方案已經吸引臉書關注和購物中心洽談合作。
新加坡的FinTech新創如何崛起茁壯？《遠見》精選三家入選KPMG全球百強FinTech公司：Singapore Life、InstaReM和Funding Societies，帶您一窺他們如何解決痛點，打造金融新服務。
