一年多來，政府與企業共同改善洗錢、資恐、內稽內控等法規以及業務經營環境，並舉辦29場模擬評鑑、上千場次宣導與訓練，花費巨資在防制洗錢上，就是為了今天（11月5日）來台的亞太防制洗錢組織為期10天的評鑑。台灣是否能擺脫「洗錢國度、的汙名，就靠這10天了！
最近，您有沒有覺得開戶變得很困難？過去，民眾開戶只要附上雙證件，並填寫資料，約莫20分鐘就能完成；近期，民眾花了一小時可能都還開不了戶，不少人都遇到像偵辦方式的問話，像公司、工作、年收入、帳戶預計使用、每月提存狀況，甚至還問到有沒有與政治人物有關等問題，讓不少民眾覺得開戶真麻煩。
還有民眾只是想匯款一萬元美金，就會被行員問老半天，直說根本是在擾民。民眾有怨、銀行也接到不少客訴，第一線行員成了出氣包。
企業更受到嚴格盤查，據聞，台商向大陸匯款及收款，都須備妥詳細交易憑證，否則禁止匯出入。
但是，民眾恐怕必須適應這樣的轉變了，一切都是為了反轉過去台灣被視為洗錢天堂的形象。
還記得2015年兆豐銀行紐約分行涉及洗錢防制疏失，遭美國重罰57億台幣，創國銀史上最高海外罰款紀錄，還重創台灣國際形象的事件嗎？今年，英國非政府組織租稅正義聯盟（TJN，Tax Justice Network），又將台灣評為全球第八大「金融隱匿國」。
圖／金管會主委顧立雄。
台灣，似乎長期蒙上「洗錢國度」的汙名，而要翻轉這樣的形象，就靠11/5至11/16關鍵雙周（工作天為10天），有超過37個政府部會、56家民間企業、組織都將動員起來，接受國際性組織「亞太防制洗錢組織」（Asia/Pacific Group on Money Laundering, APG，以下簡稱APG）的評鑑。
要是評鑑成績不好，台灣恐將被國際視為洗錢溫床，金融業發展也會受挫，民眾將來匯款、海外網購等將受到影響，日後海外投資會被嚴格審查。
以海外網購來說，若被海外電商業者認為台灣是洗錢高風險國家，該國可能會要求台灣消費者提出許多文件，以證明清白，日後台灣消費者購物程序將日趨複雜，還可能收取更多手續費。
APG成立於1997年，台灣還是APG的創始國，所以這是台灣仍保有席次的國際組織之一，今年8月止，APG共有41個會員，總部位在澳洲雪梨。
APG會員每10年進行大規模相互評鑑，評比反洗錢、防資恐等技術、執行能力，不過這十年，各國仍須相互提出書面報告，否則隨時會被降級。
評鑑結果分為：一般追蹤名單、加強追蹤名單、緊急加強追蹤名單、不合作名單。目前全亞洲僅有澳門被列為「一般追蹤」，就連長久被視為金融制度優良的新加坡也只拿到「加強追蹤」。
令人不勝唏噓的是，台灣在2001年因有亞洲第一部洗錢防制專法，也有金融情報中心（FIU），被APG評為「相當先進的組成與立法」，成績名列前矛。
沒想到隨著國際防制洗錢修法愈來愈進步，台灣卻原地踏步，2007年因法制面缺失、執法不足、金融機構防制措施未落實、邊境現金管制不佳等，掉到下一個層級「一般追蹤名單」，與越南、印尼、菲律賓同等級。
沒想到，後來便每況愈下，等級愈掉愈低，2011年落入「加強追蹤」，與緬甸、寮國、阿富汗等國相同，2014年被列為觀察清單「過渡追蹤程序名單」，與不丹、馬爾地夫、巴基斯坦、巴布紐亞幾內亞、菲律賓、阿富汗、寮國、越南、汶萊等10國同列在一起。
從此，台灣開始勵精圖治，成立行政院洗錢防制辦公室，舉辦29場模擬評鑑、上千場次宣導與訓練，力拚評鑑過關。
政府去年大修洗防法、成立資恐法，說服APG同意台灣「補考」，年中時，台灣脫離過度追蹤程序，是10國中唯一獲得除名的會員國。
近一年，金融業都在為這次的評鑑力拼好成績。例如玉山、中信各有10多位行員取得反洗錢師專業證照。而兆豐歷經洗錢案後，也大手筆投資，頻頻辦洗錢防制講座，並要求行員考相關執照，以洗刷過去的汙名。
「其實我很感動，金融業者從過去『積極反抗』，變成『積極配合』。」行政院洗錢防制辦公室執行秘書余麗貞感性地說，大概在2年前，面對防制洗錢辦公室的宣導與規範，許多業者認為根本在浪費時間、干擾業務，變得「消極」「不聞不問」的態度，後來漸漸開始重視防制洗錢，甚至還有業者說，這次沒被選上接受評鑑，感到失落，真希望能選上為國爭光。
有一位未被選上的銀行主管私下透露，我們都已經準備周全，就是不想丟國家的臉。
今年，APG展開成立以來第三輪的相互評鑑，截至10月27日，已有15國都完成相互評鑑，包括美國、加拿大、澳洲、新加坡等。現在，輪到台灣了，評鑑團隊會在台灣待10天實地審查，結束後，會先發佈初步審查結果，明年3月還有一次「面對面會議」，可以提出更多證據，做最後加分，最終評選結果將在7月公告。
行政院院長賴清德在開幕大會上提到，洗錢防制辦公室成立之後的20個月，各部門、企業的努力與艱辛，希望沒有白費；不僅立法院在前2天，三讀通過洗錢防制法與資恐防制法部分條文，新版公司法已於10月底上路，讓公司經營更透明。
圖／行政院長賴清德表示，洗錢防制辦公室成立之後的20個月，各部門、企業的努力與艱辛，希望沒有白費。
此次，光是政府部門就有20個，以金管會、財政部及內政部、司法院、法務部為重點部會，共約300人將接受APG評鑑團面訪。
企業方面，以銀行為主要評選對象，目前確定受審的名單包含兆豐、匯豐銀、中國信託、上海銀行、永豐銀、北富銀、玉山、渣打、第一以及輸出入銀行、銀行公會，還有農會、凱基證、元大證券及券商公會、國泰人壽及台灣人壽。
受審名單由金管會推薦，APG再從中挑選，APG也會找名單外的來評鑑，評選期間會隨時變動新增名單。
不只如此，受審對象還包括勤業眾信、資誠聯合會計、永慶房屋，以及民間金流機構：中華民國以及台北市金銀珠寶商業同業公會兩大公會；台北101外幣收兌處、非營利組織家扶基金會。
圖／APG代表團團長David Shannon。
APG代表團團長David Shannon，表示，自己參與過17次相互評鑑，台灣是有史以來「最有組織」「最完備」的會員國。
余麗貞說，評鑑只是一時，重要的是執法心態、風氣的改變，過去發生洗錢案時，抓到人就算結案，現在，從上到下都重視金流問題。未來，政府防制洗錢要從小學開始落實，讓大眾對反洗錢有正確的認知。
