在兆豐銀行海外分行遭美國鉅額裁罰事件後，洗錢防制的問題更受到國內金融機構重視。今年4月金融總會與各金融公會聯合舉行「金融業防制洗錢暨打擊資恐誓師大會」，金管會顧立雄主委在會中表示，政府積極推動洗錢防制，希望能降低金融體系遭受不法分子利用的風險。由於國際金融自由化程度日益提高，金融商品與網路科技的蓬勃發展，洗錢手法亦不斷翻新，各國對防制洗錢議題的重視程度及關注範圍日益擴大。隨著金融科技（FinTech）與監管科技（RegTech）的發展，防制洗錢金融行動工作組織（FATF）也提出降低洗錢風險的具體要求，包括提高法人透明度及資訊揭露，要求金融機構必須有足夠能力防制洗錢及資恐的風險。但是，落實防制洗錢工作成本很高，金融機構必須充分了解客戶的背景，並在每天高達以百萬計的金融交易中，找出異常狀況，進一步分析疑似洗錢交易。在過去兩年間，金融機構已投入大量的人力和資源設立防制洗錢專責單位，目前多數銀行已有數十位，甚至逾數百位的專責人員。
監管科技化 可望減低銀行法遵成本
為因應此重要議題，政治大學金融科技國際產學聯盟（GLORIA）邀請前IBM首席科學家、美國哥倫比亞大學兼任教授暨Graphen CEO林清詠博士回台灣授課，針對「金融科技創新關鍵技術」分享美國實務經驗，他指出應用人工智慧可降低銀行不良貸款與洗錢風險，並有效減輕科技威脅下的巨額的人事與資安洗錢防制成本。但人工智慧應用在洗錢防制上，必須基於長期累積的龐大數據，並將數據進行碎片化的處理、不斷進行配對分析，藉由將洗錢防制系統導入至金融機構的風險管理大數據平台中，可從安全層面、決策系統、例行監測與觀察、客戶的營運管理等數個面向切入整體的數據體系，並架設技術模組，實際上處理的數據能力可以每分鐘處理千萬次的數據指標的計算，對交易、洗錢防制、反詐欺都能發揮重要的功用。可見金融科技已讓金融監理進入「監管科技」的世代，政府也應考量「監管科技化」，鼓勵銀行以科技提升風險控管機制，尤其利用人工智慧結合反洗錢的解方，可望替銀行省下大量法遵人力與管理成本，提升資安洗錢防制效率，創造雙贏。
林清詠博士表示，目前全球銀行業遇到反洗錢、防恐的挑戰，法規愈來愈細、要求愈來愈多、步驟多又一天到晚在變，且罰款常是天價數字，對銀行運作造成非常大的成本負擔，Graphen已成功發展反洗錢人工智慧系統，並協助多家國際大型銀行導入，運作上可大幅減輕金融機構鉅額的人事與洗錢防制成本。未來林清詠博士也將與政大金融科技研究中心合作，在反洗錢與監管科技部分進行多項合作，希望能將在國際AI優化洗錢防制經驗回饋給台灣金融產業。
