最近碰到一位曾看過我的書的讀者，他開玩笑地說，非常同意我的觀點，但是卻因此有點不敢理財了。我的書強調以正確的觀念理財，一般人所了解的理財過於狹隘，以為理財就是投資金融資產，花很多的精神關心股票行情及匯率走勢，寄望以投資報酬來改善生活，就是因為這種不正確的理財觀念，導致很多人反而因理財而受害，把辛苦賺來的錢賠在投資中，最後反而不敢理財了。
刻意強求，就不會圓滿
其實理財是非常生活化的，正確的理財應該是在生活中「活」出來。絕大多數的有錢人不是靠投資股票發財，而是在過日子中自然發財；而財務困窘的人也都不是靠投資解決問題，是以調整生活來走出困境。
朋友告訴我，日本流行一個電視節目，邀請曾經身處困境、痛苦不堪的人現身說法、分享在別人幫助及自己努力之下，如何重新站起來的故事，來賓經常在節目中涕泗縱橫，讓觀眾非常地感動，譬如拉麵店經專家指導後，起死回生，免除了破產危機。最近．台灣也有類似的節目，找來曾經深陷負債的人（譬如卡奴）分享「反奴為主」的經驗，譬如有一位先生在走投無路時，觀察到一家豆花店生意興隆，就百般地要求老闆傳授手藝，最後總算學會技能，現正努力地開拓市場中。
「風之舞形舞團」藝術總監吳義芳先生二月中在政大商學院EMBA論文寫作研習營時，教授學生「生活舞蹈」，讓學生的學習更為有勁。他告訴我，如果一般人能將舞蹈動作融入生活中就會更健康，雖然目的是為了追求健康，但是做久了其實也可以變成舞蹈表演，我覺得這也可以說是讓舞蹈在生活中「活」出來了。所以如果將理財融入生活中，自然就會開花結果，但是在生活之外還刻意追求財富，反而不自然，理財也就不會圓滿。如果日本拉麵店老闆在生意不佳時，不請教專家如何死裡求生，反而只想靠投資理財賺錢，下場一定會更慘，其實拉麵是老闆生活的一部分，只要把這一部分活出來，財富就自然會累積。
努力生活，就會有希望
同樣的道理，如果卡奴學會了做豆花的謀生技術後，將開豆花店視為自己生活的一部分，只要努力的過這一部分的生活，就會有希望，雖然沒有人能保證豆花店一定賺錢，但一定比成天做發財夢，想找個一本萬利的投資機會切實際。
想要生活健康的人，在「生活舞蹈」中不知不覺地學會了舞蹈的技巧，即使不能成為專業舞者，生活卻變好了。反之，如果一個人沒有專業舞者的條件，又是偶而為之練習跳舞，就不會成為專業舞者。因此，如果一個人不具備投資專業，卻想要藉投資發財，偶而投資不但不會發財，卻可能因貪心而損失不貲。
但是如果一個人的工作即是投資──譬如專業資產管理者，那麼投資就是生活的一部分，只要把生活過好就沒有問題了。只要生活好，理財自然就會好，這即是理財在生活中活出的意思，如果在生活之外投資，做一件自己不在行的事，就會和生活格格不入，結果就不會好。
所以我強調「生活理財」──也就是在生活中自然達成理財目標，最後理財就在生活中自然「活」出來了，譬如工作是生活的一部分，只要把工作做好，生活就自然無虞，又譬如家庭生活是非常重要的，只要把這一部分照顧好，家庭就會美滿，生活就會好。
「生活理財」就是將工作所得經過合理的規畫，讓家庭生活美滿，所以理財的目標是讓生活得以如常進行，因此，必須考慮保值與長期財富的累積，年輕家庭為了規畫退休等未來需求，可以在合理風險範圍內，做長期投資，藉由合理的報酬率增加資產，但是成熟家庭就必須將重點放在保值方面了。
「生活理財」應該簡單化，把生活過好，生活才會更好，如果要靠投資讓生活更好，反而會攪亂了生活，這是一般人的投資心態與我提倡的「生活理財」的不同之處。所以理財不僅是如何投資來增加報酬的問題，重點是心態，不正確的投資態度只會讓生活更糟。
