我最近提倡「生活理財」的觀念，希望大家不要本末倒置，把理財放第一，卻不曉得好好過日子才是理財的根本。我們常常為了想讓生活趕快好起來而拚命理財，結果卻得不償失。
「生活理財」的精要
最近一位學術界教財務的朋友告訴我，他回國教書近十年以來，由於家庭重擔幾乎都在他的身上，迄今沒有存款可以買子。
2004年總統大選前把所有積蓄投入融資買股票，之後歷經台灣政治風險及國外經濟情勢的動盪，在股市中大洗三溫暖，股票漲時捨不得賣，本來今年初對股市前景看好，沒想到第一家庭弊案疑雲及國外股市的回檔，讓他帳上反而賠了不少錢。我看他愁眉不展，不停擔憂損失擴大，顯然他的研究及教學本業已受到影響，就聯想到提倡「生活理財」觀念的重要。
我的朋友具有博士學位，在學術界表現傑出，而且是位財務專家，都不免因不滿意財務現狀而拚命理財，現在錢沒賺到，卻已影響到了生活，更糟糕的是他現在有更大的壓力要去賺更多的錢來彌補損失。這是一個沒有把握「生活理財」原則而後悔不及的鮮明例子，也顯示出提倡「生活理財」的挑戰性，即使是高級知識分子都不免因生活壓力而違背「生活理財」，更何況一般人呢？
簡單的說，「生活理財」就是要把生活擺第
一，理財僅是生活中次要的部分。只要把生活過好，簡單理財就會讓生活更好。至於如何實踐生活理財，有興趣的讀者可以參考本人所著、天下文化出版的《Life理財學》。「生活理財」的精要如下：
接受自己的生活水準，相信：有錢並不等於幸福；貧窮並不等於痛苦，痛苦是由比較而來的；快樂的人比較可能有錢。
保持身心健康，心無旁騖地努力工作：投資自己，相信靠工作所得致富；摒斥靠投資致富的心態；愈想靠投資發財的人愈不會發財。
一定要量入為出，堅持儲蓄：相信長期投資才能以錢賺錢累積財富；「長期」的定義因人而異，由能否「等待」而決定；只要有工作就有等待的選擇權。
理財規畫是達成美滿人生目標的唯一捷徑：把所有的人生目標一起考慮，設立幸福人生投資組合；考慮自己的儲蓄限制條件，每一個人達成理財計畫的必要報酬率可以不一樣；了解理財是不同人生目標的取捨，例如退休金與子女教育金的抵換。
以理財計畫指導資產配置，而非只想以資產配置賺錢來解決理財問題：區分核心投資及衛星投資；買進持有或定時定額、分散風險、長期投資；應認真考慮指數型投資。
久而久之會愈過愈好
也許你認同「生活理財」的理念而願意嘗試去實踐，但是知易行難，你必須採取以下的作法。
首先要先相信「生活理財」才是正確的理財方法，唯有如此堅信，你才不會在人生道路上因遭遇困難或挫折、甚或誘惑，而離開生活理財的道路。多投資在家庭生活上、多閱讀傳播正確人生觀的書籍、具備一個良善的宗教信仰、多交些理財觀念正確的朋友，以及減少關心投資組合的表現等等，都會幫助你堅定「生活理財」的信念。
就算是虔誠的宗教信仰者，也會因主客觀環境的壓迫而不夠堅定，甚而違背了自己的信仰，做出追悔不及的事。「生活理財」不是宗教，只是一種理財哲學，因此你更容易因環境壓迫而減低了對「生活理財」的執著，所以你必須學習讓自己在「生活理財」的道路上有正面的回饋。如果每天都能讓自己因奉行「生活理財」而有幸福感向上提升的感覺，就不容易背棄「生活理財」。
如果你的家庭幸福、多讀身心有益的書、挫折時有宗教信仰支撐、朋友聚會時聊的是健康的話題、不談投機致富，自然就不會過度關心投資績效，而讓自己能做到分散風險、長期投資的最重要投資原則，久而久之生活自然會愈過愈好。
