雙卡風暴促使銀行重新調整獲利模式， 其中，低風險、高收益的財富管理業務，成為今年銀行業的經營重心。
台灣富人倍增，加上幾年前財富管理辦法的實施，使得競爭者一夕之間暴增十倍。財富管理不但成為兵家必爭之地，不少銀行也預計在今年大幅招募理專，摩拳擦掌準備搶下龍頭地位。
台灣目前盛行的財富管理業務，其實源起於國外的私人銀行。17世紀時，歐洲掀起一連串的宗教戰爭，當時的富豪為了保護自己的財產，將財產託付給私人銀行，使得該服務因而興起。
由此可知，私人銀行最原始的意義在於保護資產，以及嚴密保守客戶的隱私。它具有兩個特色，一是門檻通常比較高，客戶至少要有100萬美元的身價，才會成為私人銀行服務的客群；二是需要到海外開戶，如此一來對客戶的資產有較多隱私和保障。
台灣富人年增6-7％
而台灣因為銀行競爭激烈，各金控紛紛投入重金，不論是如同五星級飯店的豪華設備，或理財專員的招募訓練。這些投資使得國內財富管理服務的軟、硬體都能媲美國外私人銀行，足以提供未來10年的服務水準。
為什麼財富管理業務近年來特別重要？主要原因在於亞太區高資產客戶增加。換句話說， 有錢人愈來愈多， 銀行當然也要針對他們提供相應的服務。亞太區高資產的客群從2001-2004年連續三年都有兩位數以上的成長，分別是11.76％、10.52％、9.52％。
而台灣也不遑多讓，在台灣擁有100萬美元以上的頂級客戶，在2005年有5萬9000人，連續兩年成長6-7％。另外，根據統計，2005年台灣的平均國民所得已超過1萬5000美元，市場累積的財富水位不斷提升，這意味著財富管理市場的成長空間愈來愈大。
而台灣2300萬人口當中，具有獨立收入與所得的人口，估計在五百至六百萬人左右，根據麥肯錫顧問公司的研究顯示，2003年閒置儲蓄財富在300萬元以上的人，有近50萬人，當時預估至2007年底，將會達到74萬人， 2010年更將成長至100萬人，保守估計至少有超過1000億美元的財富管理市場規模。
三大趨勢和成功關鍵
看好台灣的高資產客戶，法國巴黎銀行前年宣布推出私人銀行業務， 也發表看好台灣市場的言論，其他像是瑞士銀行、花旗銀行Private Banking、匯豐銀行、德意志銀行近年來也紛紛投入私人銀行業務，特別針對50-100萬美元的頂級客戶提供服務。
為了服務這些高潛力的客戶，未來台灣財富管理銀行有三大趨勢：一是專家理財的時代來臨，客戶特別需要專家來協助整合理財資訊，也愈來愈難選擇主要往來的銀行。二是客群需要區隔經營，來分別滿足不同族群的財富管理需求。三是退休規畫將成為未來財富管理的服務重點，高齡化社會和提前退休的趨勢，將是主力服務項目。
國內客戶比較起歐美人士來說，特別偏好定存或固定收益等保守型的商品。未來銀行需要提供創新、多樣化的投資商品，還有節稅、退休、所得傳承的規畫服務，才能滿足客戶的需求。
而未來財富管理業務經營的成功關鍵， 在於服務、客製化、專業、經驗與商品績效，只有從客戶的需求出發、依其風險屬性量身規畫、嚴選上架金融商品並定期追蹤績效，如此用心照顧客戶的資產，才是財富管理的致勝關鍵。
