理財規畫 期末測驗 分數37分
我有理財規畫的習慣
儘管不確定性高，我仍會蒐集資訊，學習規畫穩健的理財計畫
對於未來面臨的可能支出，我採取積極態度，不會抱著向朋友借貸、
船到橋頭自然直的想法
真實案例：Brian
38歲，從事電腦技術顧問的Brian，是個「生存遊戲」（又稱「戰爭遊戲」，遊戲的玩法大多為模擬對戰，用的是軟式空氣槍打BB彈）愛好者，每個月都撥出3000至5000元購買裝備。月薪近6萬元的他，扣除健保費、勞退金6％的提撥、生活費、繳交信用卡費後，便成為標準的月光族。
天生樂觀的Brian認為世界變化太大，計畫永遠趕不上變化，因此不需做長遠的理財規畫，也從不擔心未來會發生突發事件需要支出。他評估自己目前的工作未來十年內仍前景看好，因此沒有失業的風險。
Brian目前沒有壽險，去年已開始投保醫療險。上個月底，他的第一個寶寶誕生，儘管手中沒有存款，他還是認為只需將平日的零用金緊縮，做為育兒基金即可。對於退休，Brian就交給目前所提撥的6％勞退金，來支付退休後的生活，卻從來搞不清楚，這筆錢，未來究竟有多少。
許多人在談理財，實際上根本不懂理財，沒有正確的理財概念。
其實「投資」與「理財」兩者意義並不相同，投資是問「你剩下多少錢」，問這筆投資的獲利或虧損，有投機的意味，若沒有未來規畫就先投資，只為了追求短期獲利而大膽投機，很容易血本無歸；理財則是問你「存了多少錢」，累積多少的財富，理財是全方位思考，例如我今年要存多少錢、幾歲要結婚、現今要存多少錢、退休後要有多少錢等，是從各個面向，按部就班進行。
投資前先理財，買足保險少煩憂
理財中包含投資，全方位規畫完整才進行，且不追求短期的高報酬，而是追求每年固定的報酬，有投資年限、目標後，再反推現在該怎麼做。因此金融商品沒有好壞，要先清楚自己理財的目的、標的、想要的報酬後，選擇適合自己的方式與理財工具。
保險是理財的第一步，先有保險才做投資。保險也有技巧，可用很少的錢達到保障。年輕時，沒有家庭負擔，可為自己買較多醫療險；當你組織家庭後，有房屋貸款，最擔心自己發生意外，為了讓子女沒有後顧之憂，就應該買壽險。但終身壽險非常昂貴，此時可用定期壽險來拉高保障額度，再加上意外險，就可達到想要的目的。當年紀大時，小孩也長大了，沒有經濟負擔，壽險的意義就不大，重要的就是醫療險。而剛出生的小孩會造成夫妻最大的影響就是健康，因此重點在醫療險。
上班族投資入門，定期定額不停扣
上班族資金不充裕還是可買積極型商品，但要用對方法，定期定額買基金就是可以降低風險，利用小額投資有機會賺高報酬的方式。
定期定額的原則是每個月固定扣款，最忌諱在下跌的時候停扣。投資人應該持續扣款，除非獲利否則不贖回，這樣才能達到成本攤低的效益，這是克服人性弱點的投資方式。定期投資，你可以不懂得看趨勢，只要掌握簡單的投資原則，例如如何挑選基金、何時出場等，再進一步學習購買單筆基金的知識。
「定期不定額」可以攤低成本的效益更大，但要把握一個原則，在下跌的過程中，你一定要持續購買，因此重點是不能沒有子彈，否則達不到攤低的效果。一般上班族，固定收入者較難在下跌時一直攤平，因為有可能一次連跌兩年。若無法如此，只要定期定額即可；倘若資本夠多，即可採用定期不定額的方法。
