如果你常常發生以上任何一個情況，你一定是存不了錢的「月光族」。
然而，你可知道股神巴菲特認為，能成為有錢人最重要的一門理財課是什麼？答案就是存錢。他說：「如果不儲蓄，就不可能投資。道理就是這麼簡單。」 想要學投資，第一步就得先學會存錢。
存錢看似簡單，但很多人一輩子都做不到。因為，花錢是人的天性，想省下來不花錢簡直是跟自己的欲望打架。
一個月薪3 萬多元的上班族要存錢難度確實很高，因此更要懂得存錢的原則與方法，才能讓自己脫離月光族行列，開始進入理財大門。
存錢的黃金3 數字
存錢要有目標，以數字來看，你知道該為自己設定多少比率的存錢目標嗎？根據理財專家建議，存錢的黃金比率是：年度存款率＞20％，保費＝10％，生活雜費＜ 70％。
根據台灣目前家戶平均儲蓄率大約是27％，理財專家也認為家戶儲蓄率最好至少維持30％，才能因應未來的理財目標。不過對於一個剛出社會不久的年輕人來說，可先從20％努力，隨著收入增加逐步提高儲蓄率。
為了更確切管理自己的收支，你一定要學會製作自己的收支表。
如何製作年度收支表？
首先，先算出你的每月收支（詳見圖2），包含兩個部分：一是收入，另一是支出。
收入包括薪水所得以及其他的理財收入（例如：利息或者房屋租金收入）。
支出包括食衣住行育樂等生活費用類、投資基金等的投資儲蓄等。
算出月收支還不夠，很多人忘記年度大筆支出，導致發生現金周轉的問題。所以在記錄收支表時，別忘記把年度大筆支出記上去，一般情況，應該至少有繳稅跟保險費項目（詳見圖2）。
你可以根據去年的年終、繳稅跟保險費，先填預估值進去，這樣就知道是否要從每月收入額外撥出金額，留給將來報稅或保費使用。
必須一提的是，保費純粹是保障風險，一定要保，但建議不要超過年收入的10％。
接著將支出項目依日常生活雜費、投資儲蓄、保險費用等3 個類別分別統計金額，製作比率派餅圖。這個派餅圖以年度總收入與總支出來計算。
在計算保險費用時必須特別注意：保險有屬於投資目的的保險費用，跟純粹屬於保障的保險費用兩種。前者例如：儲蓄型保險、投資型保險，這種投資目的型的保險，雖然名義上叫「保費」，但比較適合放到「投資儲蓄」類別做計算。
關於投資儲蓄類別，則要記得把「投資儲蓄」支出與「收入－支出」的結餘合計在內。
月光族翻身計畫
行動1 薪水一入帳，定期撥出20％去投資，強迫儲蓄
你可以立刻到薪水帳戶的銀行去辦理基金定期定額扣款，每月薪水一入帳就自動撥20％投資。根據人性，你沒看到那筆錢，久而久之就會忘記它的存在。
行動2記帳3個月，找出自己的支出漏洞
如果你發現自動撥款20％投資後，居然搞到要跟別人借錢才能過日子，或者想要存更多的錢，那麼記帳對你來說就很必要。
記帳很麻煩，所以建議先以3 個月為目標。記帳目的是搞清楚錢花到哪裡去，調整消費行為達到存錢目標。舉例來說，如果記帳後，發現每個月居然花3000元買各式各樣飲料，說不定你可以自己泡茶帶到公司去，就可以節省一筆開支。
行動3計畫消費，不買不需要的東西
逛街一趟，你會不會買了原本根本沒想到要買的東西？這就是所謂的衝動消費。如果你想要從少少的薪水擠出更多錢來投資，除了記帳之外，你必須更進一步做到計畫消費。
所謂計畫消費就是在月初的時候，事先分配好每個項目的支出預算。例如：吃飯6000元。一個月30天下來，表示每天花在吃飯的錢不能超過200元。當心中有預算值時，就會時時警惕自己調整行為，今天如果超過200元，也許明天就得省一點。
逛街前先想好自己該買什麼，而且只買預算中的東西。計畫消費可以讓你逐漸分辨「需要」跟「想要」，久而久之你會知道，原來我們花在「想要而並非需要」的東西是何其多。
