平時的危機預防：
面對危機時，特別是職涯發展中的危機，良好的財務狀況往往是度過危機最重要的關鍵。愈是在波段職涯時代，穩健的財務檢測習慣愈重要。隨著人生階段的不同，每半年檢測一次自己的財務狀況，是否擁有能夠維持半年生活無虞的緊急生活預備金，理財投資計畫是否符合現階段的人生目標，例如購屋、結婚、教育等基金的準備。不過度擴張信用消費，具備核心資產配置的正確觀念，是財務危機預防的基本竅門。
當危機來臨時：
在人生危機來臨時，例如職涯中斷、健康出問題，或是意外導致背負大額負債時，應該立刻檢測自己的財務狀況，確認自己還有多少金錢可以維持基本生活。除了固定的現金存款之外，檢視自己的資產與負債，先計算半年內的必要支出有多少，分析財務狀況不足以支應生活時，有哪些出路？適時尋求親友在財務上的協助，也是安然度過危機的方法之一。
當處在危機中：
處在危機中時，建立良好的收支紀律是最重要的一步。將生活花費與其他必要支出費用預算清楚的列表管理，利用家庭收支簿等工具，每日檢討金錢使用狀況，削減不必要的消費。如果存款足夠支應生活且有結餘，在不確定危機何時結束的情況下，也要避免在此時做風險性的投資。
危機結束時：
安然度過危機重新出發時，可能也要面對財務吃緊或甚至負債的狀況。此時應回頭檢視過去的理財觀念與習慣有哪些需要改進之處，主動尋求正確的理財觀念與知識。在波段職涯時代裡，不確定性提高，財務管理不只要作長期的退休生活準備金，更要做好隨時因應短期危機的財務準備。
