家管員看著我書桌上又是投資學又是財務管理的教科書，聽著我電話上與學生討論內線交易公司的資料，終於有一天提起勇氣，怯怯地問我最近該買哪支股票？她滿心期待我這財務管理的教授能好心透露口風，指點明燈。
她告訴我過去有誰及誰賺了多少又多少，告訴她明牌，並且告訴她出場時間，最後結果是有賺有賠，而她的朋友有些在此次金融風暴中一蹶不振，卻也有朋友及時出股市入房市，穩定獲利。
此時職業病大發，開始幫她上起投資學基本概論，無奈我這頭講得認真起勁，又是圖表又是風險，拿著拖把的她卻一頭霧水，最後還是沒明牌，她赫然發現這披著狼皮的羊，不如她的朋友犀利。
量力為之，以當下生活為重
回想過去這10 年，有多少人問過同樣的問題，因此如何投資理財致富充斥網路、媒體。大家都說，「人不理財財不理你」，但沒有人提醒你，財也可能愈理愈糟糕；也沒有人告訴你，夠用就好。理財是為了追求更美好的未來，為了經濟學上說的「更高的購買力」。
一般散戶投資人追求的，不是一夕致富，獲取財務學所說的超額報酬。然而散戶投資人卻還是希望追求短期獲利，道聽塗說便傾盡所有積蓄，甚至融資融券，盼望上天有眼嘉許這股勇氣。然而大家都忽略了，投資的意義在於將消費後剩餘所得，投入生產過程，預期明日生產結果後的回報。因此，投資應以當下生活為重，自在樂活後，量力而為。
保持理性，投資不影響本業
如你我一般的散戶投資人，追求的應是自在生活，那該如何理性且自在的投資呢？
第一，理財的首要原則，在於日常生活不會因此改變，而且未來基本需求也不會受影響。因此問問自己，如果投資血本無歸時，家庭是否可能斷炊？另外，投資不能影響本業，只有本業才是最佳投資、真正的收入來源。
第二，回歸人性的檢視與資產配置。了解自己並能控制情緒的人不多，因此有必要設停損、停利點，作為最後防線。
第三，經過研究還是不懂的產品，千萬要放棄。錢要花在刀口上，而非遙不可及的夢，也不是深不見底的井，有自知之明方能明哲保身。
第四，有多少時間可用來研讀各式投資產品？如果從來沒有這種美國時間，那就保守為上，傳統式的固定收益證券、平衡的資產配置投資組合，或指數型商品，再加上定存，是較佳的選擇。天下沒有白吃的午餐，欲藉小道消息平白獲利，永遠是讓你直接套牢的最快捷徑。
如果有時間研讀資訊，也應採資產配置、分散風險、投資組合的原則，因為從來沒有人知道未來會發生什麼事，一時獲利，常讓人過度自信而過度投資，忘了分散投資風險的原則，也忘了投資人只
是市場的接受者。
第五，即使是長期投資，也要定期檢視投資組合的變化。至少每半個月一次，檢查投資標的價格起伏，與相關新聞報導，免得成為風暴下的犧牲品。
最後，不要忘了初衷，理財的前提是在不影響日常生活下，求得未來更幸福的日子，因此如果經常擔心害怕投資損失，投資過程讓你挫折，時間不允許進一步研讀相關資本市場資訊，那何苦與自己過不去，將努力工作所得安穩的放到讓自己安心的地方就好了。
不要在乎有多少人告訴你退休後要有多少存款才能安心過生活，生活是從現在到以後，而不是退休後才開始，清貧也可以致富，自在未嘗不是一種幸福。
