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停損不停利賺進千萬資產

積極型投資族》龔立煒
文 / 賴育漣    
2011-02-10
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停損不停利賺進千萬資產
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龔立煒小檔案

出生:1972年

現職:磊山保險經紀人公司執行副總

龔立煒,投資性格積極,因為他知道自己滿愛消費,所以就要更積極賺錢理財。

但一般上班族,死薪水如何錢滾錢?

2000 年時,龔立煒還是一個證券公司行銷企畫小職員,他和太太兩人合起來的薪水只有6 萬多元。但憑著他積極賺錢投資操作,10年後的現在,他不僅在大台北地區擁有一間3 房的房子,手上還有近600 萬元投資資金。

他從工作第一天開始,薪水的4 成就拿來買基金,滾出第一桶金。

但是為避免積極型的衝動投資,他在投資前先做風險控管,以資產配置降低財務發生風暴的可能性,先依風險做投資標的資產配置;為了賺最大漲幅,他遵守動態停利停損法,以買進價的2 成作為停損及停利依據。他是怎麼做到的呢?

積極投資族》用基金滾出第一桶金

6 年級前段班的龔立煒今年甫進入不惑之年,在軍中湊巧因為同袍的啟發,對基金產生興趣,退伍後雖因當時的資訊不發達,他仍舊打電話到投信,一家一家要資料,土法煉鋼買基金。

迄今十餘年時間,手上雖轉換過不少基金,但他仍然維持穩定扣款的模式不輟。即使在結婚初期,因為買房子而支出大增,他還是勉力維持,對龔立煒來說,基金是「發家(財富基礎)」最重要支柱。

退伍之後進入小券商,他回想,當時以定期定額買進一檔元富金滿意基金,總計投入約20 萬元,獲利超過1倍。同時,他也操作股票,大都是聽明牌來買賣。

2000 年,他轉進大華證券工作,月薪約4 成都拿來扣基金,季獎金加上年終高達7 ∼ 8 個月薪水則拿去投資股票,甚至還借小額信貸買股票。他曾經遇上100 元買進聯強股票上漲到300 元的榮景,但股票績效波動大,「基金賺的卻都吐給了股票。」龔立煒回憶說。

從那時開始,他漸漸知道,靠聽明牌短進短出賺不了錢,反而 基金定期定額扣款才能讓他累積第一桶金。為了維持長期的穩定投資,他開始覺得 賺錢能力很重要,如果每月薪水可以增加,那麼每月投資在基金的金額就能增加。2007 年,他從領固定薪水的行銷企畫工作改做保險業務,果然賺錢能力大增,開始進入錢滾錢的階段。

2009 年正值全球金融海嘯過後,龔立煒大買聯發科獲利豐厚,2010 年投資500 萬元左右,獲利也有百萬成績。

基金操作採「低加高減」的模式,低點時加碼,高點時減碼。例如低檔時單月扣款金額高達15 ∼ 18 萬元;2010 年因為從低點反彈至8000 點,因此扣款金額銳降至6 萬元;進入2011 年目前他手上大部分的基金都已贖回,僅剩單月1.5 萬元定期定額扣款。

積極型投資族Step1》

資產配置,控制下檔風險一般人以為積極投資族,就是下手大膽進出,其實這是不對的,敢賭的人必須先控制風險,才不會血本無歸。

積極投資族要控制風險,第1,就是先做好資產配置,龔立煒的資產配置就分成3 塊:

5成核心「低度風險資產」:例如房地產、新台幣分紅保單、美元分紅保單為主。

3成外圍「衛星資產」:以風險度相對不高的權值高殖利率股為主,如中華電信、及基金。

2成高風險「投機性資產」:舉凡中小型投機股、期貨、權證等商品,都是投資標的物。

因為有資產配置,當整體環境出現大變化時,就能根據各種風險程度做調整。例如在2008 年金融海嘯時,他就將核心的低風險資產比重拉高到50%,降低高風險資產的相對占比,以控制整體資產損失。

龔立煒從先前什麼都不懂只會聽明牌的粗糙手法,現在已經了解要深入才能掌握獲利的可能性。 在風險較大的投機選股上,從總體經濟情勢先判斷中長期指數走勢,再尋找有題材性的個股,或是從自營商買超個股中,篩選標的。

低風險股票投資,採取「想到就買黑」的模式,主要是考量到股價下跌,殖利率就變高。像龔立煒鎖定高殖利率的中華電信, 就是看好中華電信每年配發高現金股利,下跌時股價也相對穩定、風險低。 基金除了用「4433」法則外,也評估供給需求面因素,像是今年以原物料、農糧類的基金為主。

積極型投資族Step2》設定動態停利停損點

對於衛星資產與投機性資產的操作,他採取動態停利停損點的設定。以求賺到最大漲幅。「因為一檔基金或股票上漲的時候,有可能一飛沖天,太早出場也很可惜。」

動態停利停損設計如何操作?舉例來說,設定2 成為停利停損點。當一檔股票從100 元上漲到120 元時,原本應該要獲利了結,但是他會再以120 元為基準,往上及往下各設2 成停損停利點,這時,144 元是停利點,96 元是停損點。

「一到停損點一定砍。」但是若到144 元,他又會再作一次新的設定。

積極型投資族Step3》要賺錢也要享受生活

非常喜愛舉家出國旅遊的龔立煒,回想起剛結婚時,幾乎有4 年間完全沒有餘裕出國旅行,當時2 個人總計6 ∼ 7 萬元的家庭總收入,就有2 萬元必須支付貸款、1.5 萬∼ 2 萬元基金扣款,剩下來的還要生活,多餘的消費都甭談,更何況出國玩。

為了彌補當時對老婆的虧欠及孝順父母,目前他每年度都會有1~2 次以上的家族旅行,在三代共同旅行每年度就要動輒數十萬元的高額旅遊支出下, 短期財務大多以旅遊基金為目標。中期計畫,現階段已有2 個小孩的他,還有換房的想法,長期則以45~50 歲為達到「財務自由」為目標。

現在,他跟老婆開了兩個退休基金帳戶,每個月各扣款1.5 萬元到2 萬元,希望50 歲時沒有房貸等負債,且淨資金至少有5,000 萬元以上。屆時,以此資金部位搭配1 年10% 的報酬率投資,就有年收入500 萬元進帳,退休生活可望無虞。

目前龔立煒在保險業上衝勁十足,投資上雖積極卻也兼顧風險,業內業外都滿是活力。他透露, 整個家庭就像同在一艘船上,上面搭載著成員,船身是「儲蓄」、船帆為「投資」,遇到風險可以停泊的錨則是「保險」,因此不管是投資或人生以整體的配置來評估,有清楚的藍圖可取得平衡,更能夠心想事成,而開心享受成果之餘又能控制風險,何樂而不為?!

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