陳永裕小檔案
出生：1963年
現職：財富自由人
千年一遇的寒冬，台股再度攻上9000 點、房地產價格居高不下，在上班族哀嘆著什麼都漲只有薪水不漲的年代，絕大多數的6、7 年級生無不苦思如何「投資致富」。
玻璃窗外微雨的午後，陳永裕以十餘年的投資經驗及堅毅的聲音告訴年輕人：「 不論是投資，甚至是人生，想要心想事成，第一步其實是投資自己! 唯有先增加自己的『才力』，提升職場競爭力，並在工作上全力以赴，才有可能增加『財力』！」
陳永裕曾任美商蘋果電腦經銷商業務經理、台新銀行董事長特助、富邦銀行協理等職務，20 年來兢兢業業，靠著辛勤工作所儲蓄的第一桶金，自創「3S 致富法則」，多年前已從上班族變身為專業講師及財富管理顧問。
在2008 年百年一見的全球金融海嘯中，陳永裕也難逃股災，當年底的帳上股票未實現虧損約700 萬元，所幸他以穩健的基底及正確的投資方法，搭配2009 年谷底翻揚的大多頭行情，當台股一路從4000 點左右止跌回升至6800 點時即轉虧為盈，兩年來賺回千餘萬元。
穩健投資族Step1》先投資自己 才有最大財富
陳永裕身為一個穩健型的投資人，他很早就悟出，投資要從投資自己開始，增加自身的附加價值是最好的投資法。東海大學資訊系畢業後，民國83 年取得東海大學企管碩士、民國94 年再以第1 名畢業於台灣大學EMBA 財金所。
陳永裕認為，一個一無所有的年輕人，就算投資眼光精準，但因本金太小，也很難累積財富，因此重點其實是投資自己，從「提升收入」及「正確投資」兩個管道雙管齊下，才是王道。
例如陳永裕的國中同學林維俊，現任台新金控財務長；高中同學胡德興，現任富邦投顧董事長；研究所同學劉上旗，現任國泰金控副總經理。陳永裕謙虛地說，他們3 人從年輕時即擅於投資自己，不斷從海內外吸收各種新知，因此目前的薪資收入及總資產，都在他之上，而且又都是金融界的投資高手，可以預期未來前景必是一片光明。
而從這個夢想出發，當時他原本為了赴海外深造，必須積極存錢，為了 要掌握金錢流向，他開始記帳至今20 年從未間斷，靠的就是「3S 致富法則」，即記帳要簡單（Simple）、理財要聰明（Smart）及投資要安全（Secure）。
穩健投資族 Step2 》3S 致富法則 存第一桶金
記帳這件事，大多數的人都因太過繁瑣而放棄。要簡單(Simple) 就要化繁為簡，平日只記無帳單的較大額支出，無須每天記帳。一週選定一日記帳，且 用「皮夾記帳法」的小撇步，例如一週5000 元的零用金每週日結算，以刷卡單或無單據花費( 例如1200 元) 先計入帳本，若皮夾剩下1800 元，則可推估單上週餐費和雜支為2000 元，省時省力又可確實掌控支出金額。
有了資金進出數據，第2 步就是將數據轉換為有用資訊，作為後續財務操作上的重要判斷，這就是聰明(Smart) 的精神。陳永裕將個人帳務以會計上4 大報表的精神，每個月都產生月報，年底則有年報，月損益及年損益一清二楚，資產負債表也定期更新。
接著就是安全(Secure)，陳永裕認為，「安全」是3S 致富法則的最高指導原則，使用上2 個步驟即可得出相關報表。其中損益表可清楚的看出自己是否有入不敷出的問題、資產負債表則可透露資產結構是否健康？負債比例是否過高？房貸利息金額是否恰當等。
他認為，一個負責任的成年人，至少要維持自己的損益表是正數，且淨值（＝總資產－總負債，俗稱身價）不斷增加。
蹲馬步扎實，了解自己的資產狀況後，就可以開始挑選投資標的。陳永裕除了早年投身資訊業外，十幾年的工作經驗都在金融業，因此投資以股票為主，股票風險雖然不低，但在選股時仍以3S 為原則，他認為，以前「長期持有便會獲利」的觀念是會被挑戰的，因為這十年來台股的主流一直在輪動，買進熱門股長期持有，並不是好方法。
尤其 在股票市場投資，邏輯上應該要「汰弱留強」，散戶往往卻是「汰強留弱」( 因為不願認錯)，導致把會漲的股票先獲利了結，留下獲利不佳的公司股票，放到成為雞蛋水餃股，多年血汗付諸流水，都是因為投資觀念不正確。
穩健投資族Step3》高殖利率股票 賺價差也賺股息
回歸3S 致富法則，陳永裕 遵守「高殖利率動態投資法」，對投資人來說，是進可攻退可守的操作法，較易心想事成。
首先篩選至少連續3 ∼ 5 年獲利的公司，且其獲利最好逐年成長。獲利符合門檻後，再看配發的股利，其殖利率是否在5% ∼ 10% 範圍內（殖利率當然是愈高愈好）。
舉例來說，台塑近6 年的股價一直在44 元至100 元波動，平均配發股利約4.4 元。若股價80 元，當年預計配發股利4 元時，殖利率約5%，符合最低門檻。當股價在波段下跌至60 元時，殖利率反而上升至6.6%，此時可逐步買進，當股價反轉上升至90 元時，殖利率反而下降至4.4%，因低於5%，因此可逐步賣出。
「 高殖利率動態投資法」就是以此殖利率範圍為標準，股價跌下來、殖利率提升時買進，就算股價下跌，股利的報酬還是遠優於定存；股價拉高、殖利率降低時則出脫，還可賺價差。
至於投入資金的多寡，不建議一次大筆入市，反而建議分批布局，因為股市詭譎多變， 永遠要留一桶金在股市「跳樓大拍賣」時進場，就像有些聰明的消費者，平日不去百貨公司，每年只等週年慶時大肆採購。陳永裕解釋，以「高殖利率動態投資法」再搭配技術線型的季線走勢、產業是否有前景、老闆是否誠信等，就能挑選出值得投資的好股票。
陳永裕以某資訊服務商為例，該公司股價從去年11月下旬就在20.5 元左右盤整，且最近10 年股利均配發1.7 元左右，以目前約24 元的股價而言，其殖利率也有7% 以上。
再以另一營造建材股為例，股價從去年11 月就在16.5 元左右盤整，且最近10 年股利也配發1.7 元左右，以目前約17.2 元的股價而言，其殖利率近10%。殖利率要高於這兩檔股票不難，但要連續10 年都有此水準，就不是件簡單的事。
陳永裕每年將投資報酬率設定在15% ∼ 20%，使用「高殖利率動態投資法」達成率相當高。
對他而言，生活是真心付出、用心感受及虛心體驗，從20 年前一步一腳印的認真理財，才能逐步達到今日的心想事成、享受人生。
●專家：康和證券自營部投資總監廖繼弘
殖利率投資法是一種較為保守的投資策略。利用公司配發去年的現金股利，除上目前股價推算出殖利率，在目前銀行定存利率僅有1%的低利年代，去年不少個股都有動輒3%∼4%以上的殖利率。
對投資人來說，投資高殖率股，在行情好、股價上漲時，儘管殖利率略降，但投資人也會賺到股價的價差；而行情若小幅回檔，也還有不錯的殖利率報酬，是進可攻、退可守的操作法。
而「殖利率動態投資法」就是進階以股價波動變化採取「低買高賣」的投資概念，類似公司的本益比也會隨著股價波動，投資人也可在低本益比時買進，待股價上漲一個波段，本益比相對偏高時賣出。
採取這樣的投資策略相對穩健，不過必須注意某些產業具備「產業景氣循環」的規律性，若剛好買到循環轉折點，恐怕高殖利率就會失真。即便是台塑也有景氣循環，以前名列高殖利率股票的中華車後來也沒有這麼好，近幾年最為穩定的首推中華電信。
尤其台灣市場不像歐美。有相當多的百年企業，台灣的公司要能維持數十年的榮景就已經相當了不起。因此採取殖利率投資法的投資人，選擇公司相當重要，還是要適度的觀察公司獲利波動。今年度台股多頭蠢蠢欲動，投資人要進場，以今年獲利預估可維持去年水準的公司為宜。
