理財與政治相同，談的人很多，但是做得好的人很少。過去十年投資股票的人，有九成以上賠錢；這幾年做房地產的，賺錢的也不多；民國七十年迄今買黃金的人，包括各國中央銀行在內，大概都還處於賠錢階段；甚至投資基金，把錢委託專家管理的投資人，也只是少數人賺錢。追根究柢，大多數的投資人在進場後，都忘了當初理財的目的，以致最後隨波逐流，賠錢了事。
評多人把「買賣」股票視為「理財」，其實兩者屬於不同層次的問題。其間的差異，正好比「用」一支筆與「寫」一篇文章。
股票只是實現理財目標的工具之一，就好像筆只是寫作的工具而已。真正影響文章好壞的因素，並不是寫作用的筆，而是作者的構思、布局、文字。同樣地，投資成功與否，在於理財的規畫。
設定理財目的之後，應仔細考量投資報酬率的要求、風險的承受度、投資期限的長短、是否有現金收益的需求、稅賦與資產的流動性。根據這些限制，配合可使用投資工具的特性，才能設計出理想的投資組合。
賺錢不是唯一目的
