婚姻對累積財富的影響

如果今天資產千萬的家庭夫妻馬上仳離，會發生什麼事？當然，單身為首的千萬家庭會多很多，只不過，千萬家庭還是會減少三分之一，原因就在於資產必須分割、家庭經常開銷要加倍，況且光是官司費用就要花很多錢。

當然，跟其他人一樣，千萬富翁維持婚姻的原因，不光是經濟，他們以及可能達成千萬身價的人都有獨特的本領，能挑出擁有某些品行組合的配偶。這些品行裡，有些對他們婚姻長期快樂的影響重大，有些則更直接與累積財富有關。

婚姻到自然結束（「至死方休」）的人，往往較不自私、照顧人、寬恕、有耐心、能諒解、守紀律、有美德。若夫妻倆有類似興趣、活動及見解，也有助益。好比蒂娜透納（Tina Turner）唱的歌，你也許會問：「愛與此何干？」任何婚姻要快樂，愛與深深的關懷都是基礎，但是，關愛卻也可能搞壞一個人的判斷力。起初，當你深愛一個人，想與其終生廝守，但她／他缺乏耐心、諒解之類等，你有可能因為動情太深，而給對方太高分數，只有等到後來，有過離婚前的經歷，你才能察覺出配偶的短處。

我訪問過的千萬富翁似乎都有「早期預警系統」──判斷可望論及婚嫁的對象，是否無私、關懷、講美德──都有不可思議的能力，然後才投入感情。這，也是這群人婚姻「至死方休」的機率這麼高的一大因素。向最典型、已結褵二十五、三十五，甚至五十年不分手的千萬富翁請教：「能談談你的另一半嗎？」他們首先會提到的有：

●平易近人

●我感情上的支柱

●無私

●耐性好

●講傳統價值

●諒解人

還有一個更啟人深省的問題：「你一開始被另一半所吸引的特質是什麼？」

受訪人經常會提到某種外表特徵，但外表魅力絕對不是唯一因素。大多數提到自己有某種直覺，了解自己意中人具備其他如上所述的品質。

我們看暱稱「芭比」的芭芭拉，還有佛瑞斯特的案例。兩人結褵超過三十五年，育有四名子女，都已長大成人，經營三家製造業公司，經濟上很成功。

芭比成長於堪薩斯州西部小鎮，地理靠近與科羅拉多州的交界；佛瑞斯特則在喬治亞州南部一處農場長大。西堪薩斯女孩，怎麼會與南喬治亞農場男孩，在波士頓的大學生聯誼會上邂逅呢？

芭比與佛瑞斯特出身都不算顯赫，但中學時代都表現極佳，超絕群倫。他們家人犧牲享受，為孩子攢了大學資金，兩人還由學校獎學金取得額外協助。佛瑞斯特讀麻省理工學院，芭比就讀衛斯理女子學院。

佛瑞斯特說：「我注意到的第一件事，是她的衣裳，那是手工的，手藝很好，而且還是自家做的！」

打一開始，佛瑞斯特就迷上芭比。顯然她很可愛、迷人，但讓他印象深刻的是她的衣著──她的衣裳都是她母親縫製的。此事讓他更了解芭比的背景──顯然芭比出身的家庭並不闊綽，但仍能讓女兒來就讀美國最頂尖的女子學院之一，他推想，芭比與她父母安排的人生前提，順序很恰當。芭比則對佛瑞斯特農場出身，背景寒微，卻能來讀麻省理工學院而印象很深。

兩人對選擇理想配偶都很敏感，而且在後來三十五年裡，他們證明彼此選對了。芭比與佛瑞斯特天造地設，在自營家庭生意上也很速配。婚姻早期，兩人對於是要買昂貴的消費品，還是把資金投入生意，都有交流意見──生意為兩人首要之務。今天他們能發財致富，實無足為奇。

沒有人在把家裡的錢拿去買昂貴消費製品（如衣裳、新車等）卻還能發財，買消費財來炫耀地位，而忽略投資在自家生意或上市股票，是成不了千萬富翁的。芭比與佛瑞斯特都由勤儉的父母學懂這些現實。

婚約及洗車的祕密

有共同興趣的夫妻比較不會離婚，而結婚多久與淨值有相當關連。不過，共有興趣及婚姻延續多久，絕不能完美預測累積財富。舉例來說，若一對夫妻的共同興趣是花光兩人的收入，他們可以不離不棄很久，但要想錢財不求人，則是不可能的。

所以，重要的是夫婦共有的興趣、活動是哪些類型。都有聚財的興趣，包括打點家庭預算、計畫並進行投資、設定財務目標、自營生意等，想達成千萬富翁地位，可能性就遠大得多了。對他們來說，由投資聰明取得利潤來買昂貴新車，而非辛苦賺來的薪水，要明智得多。

我最近碰到一位舊相識，他剛買了一艘船，價錢是二萬三千美元。他另外解釋說，買船的錢是由他投資一支上市股取得的紅利，撥部分出來。他跟結褵十二年的妻子都愛玩船，而他們也喜歡一起構思家庭預算、研究投資機會、設定長期投資目標。對這對夫婦來說，船開起來特別爽的原因，在於它無損累積財富。事實上，新船是獎品，獎勵彼此在累積財富方面超越自己的目標。買船的錢，只是約十年前他們投資一支股票而落實的收益裡較小的一部分。除開他們投資的錢，夫妻倆撥幾小時研讀《價值線》雜誌對股票的分析，而找到那支特殊股，他們甚至不必花錢買那本好刊物，因為是在當地圖書館架上找到的。

夫妻倆都對累積財富活動同感興趣，都想錢財不求人，此意義重大，而那些活動裡最尋常的便是自營家庭事業了，好比佛古森夫婦（B. and D. Ferguson）。他們兩人都沒讀過大學，但他們的家庭淨值要超過大多數大學生。兩人都有雄心，也工作賣力，對錢財不求人極感興趣，所以才有辦法比大多數夫妻來得早退休。

他們推測自有生意能給他們最大機率來達成目標，所以在決定理想生意種類時非常小心──尋找有高獲利潛力類別。這對夫婦找到了一個他們認為大家都不認為能產出高收入的，而且他們擇定的生意領域少有競爭者。佛古森太太對我說：「感謝你沒把洗車業列入千萬富翁發財的生意之一……，大家注意力越少越好。真相是，這行業好多人憑自己發了財。」

人們常問我投資規模多大才能創業，一般人相信創業開銷很大，得花幾千萬才能賺幾千萬。但佛古森夫婦看法不同，若營運開始小而有效率，就沒必要投資幾千萬才能經濟獨立。佛古森太太說：「我夫妻倆年紀分別為二十六、二十九那一年，用向公婆借來的五千元，租下一間歇業但功能齊全的洗車廠。」

五千元就讓這對夫妻跨入洗車業，這項投資真睿智。

十三年後，他們把生意賣掉，得手七十五萬元。沒錯，佛古森夫婦找到一顆鑽石原石。其他已婚夫婦大多不會去買「歇業」的洗車廠，但佛古森夫婦從不介意自己的生意並不光鮮、不代表地位高或有錢，也不在乎大多數顧客把他倆當成「死藍領」。

他們的信念正是夫妻倆的強項之一，不管何時，夫妻一方有人懷疑自己決定以「洗車」為業時，都會出現下述爭論，而糾正過來：

「大多數洗車廠老闆（包括我們夫妻），可能身價都比那些受過大學教育、專業客戶高。這樣的犧牲，長期下來肯定很值。」

這對夫妻真的把沒上過大學潛在的劣勢轉化成優勢。他們激勵自己要節儉、省事賺錢，方法是不斷提醒自己，他們已積攢到更多財富，勝過那些教育好、穿著考究、自命上流的顧客。即使在困難時節，如連著下雨好幾天，一個客人也沒有，他們還是能想著長期未來，而非眼前小小挫折。

「長期下來，我們退休時錢更多！」