「老了，口袋卻沒現金，怎麼辦？」根據內政部人口資料顯示，台灣65歲以上人口接近300萬，其中不少青壯時期欠缺退休規劃，導致晚年苦守一間年輕時好不容易積攢下來的房子，唯獨欠缺現金來安老！
「難不成要賣房養老？」為此，華南銀行於今年3月底推出創新設計的「以房養老」方案，結合「彈性撥款」與「不動用不計息」的靈活機制，讓不動產不用出售就可變成生活現金，不但有效活化了不動產，而且不會債留子孫，反可減輕下一代奉養負擔與遺產分配的煩惱。
不動用不計息 利息還可掛帳延後還
華南銀行個人金融事業群個金行銷部經理江景平指出，華南銀行所推出的「安養房貸」不同於其他銀行採每月固定撥款，及衍生利息讓借款人倍感壓力，而是每月產生可動用額度，並可累積至下月，但不動用不計息。
舉例來說，假如65歲以上老人擁有一間鑑定價值2,000萬元的房子，貸款成數若以6成計算，華南銀行將提供借款人總金額1,200萬元貸款額度，若分成30年給付，借款人每月可使用的額度約3萬3千元，該月未動用之額度則可累積至下一個月，不動用則不計息，待貸款屆期或契約終止時，本息一次清償。
以第1個月領取3.3萬元來說，若全額領取，則第2個月將有年息2.65% 左右的利息要先扣除，大約為74元。因此，第2個月實際可動用額度為（3.3萬-74元＝32,926元。）如此類推下去，大約到第12.5年時，每月利息支出將達每月撥付額度3.3萬元的1/3(約1.1萬元)。
此時，超過每月撥付額度1/3的應繳納利息，華南銀行將掛帳，於貸款屆期或契約終止時與本金一次清償，讓借款人可以有最低2/3的房貸本金可領。
江景平表示，「安養房貸」的申辦條件為年滿65歲並單獨擁有完整建物及基地的銀髮族群，貸款利率目前約2.65%，貸款期限最長30年，但最低借款期間加計借款人年齡不得低於95歲。
可累積額度 快樂出國旅遊 搭配信託 安養愉生又傳承
如果95歲以後，借款人的「安養房貸」已達30年卻仍需現金來頤養天年，本方案還可再延五年，並以房屋鑑定價值的兩成來核貸撥款。另外，貸款期間也可隨借隨還，甚至連續數個月不動支而累積成一筆豐碩金額，成為出國旅遊基金。
此外，借款人可另外搭配華南銀行針對高齡者推出的「安養愉生傳承信託」服務，借款人可指定受託人（華南銀行）協助管理與運用信託財產及其所生收益，更能妥善協助借款人處理生活事宜。
華南銀行個人金融事業群信託部陳天鈺經理指出，辦理信託可以降低委託人的財產被有心人士覬覦、詐騙或被照護人挪用的風險，承作門檻也不高，辦理程序也相當簡單，客戶只需到華南銀行遍布全國的186個營業單位就可簽約，未來個人資產或「安養房貸」都可依約定由受託人於固定期間、轉成生活金匯入委託人帳戶，甚至代繳水電費或安養機構費用。
陳天鈺表示，華南銀行整合了多項創新又貼心的服務，期待能讓高齡者擁有安穩且優質的退休生活，更進一步做到安養照護、多元理財規劃、財產傳承計畫以及資產管理機制等生活大小事宜，全方位保障銀髮族群生活。
