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規劃兩階段退休 輕鬆享受樂活人生

創新論壇3〉熟年健康大未來
文 / 黃漢華    
2016-12-15
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規劃兩階段退休 輕鬆享受樂活人生
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衛生福利部桃園醫院顧問醫師邱淑媞表示,2010年至今,已有六個年紀的嬰兒潮,進入老年階段,未來15~20年,老人持續增加,兩岸的長者將成長兩倍。未來20~25年,生育率下降,老人是未來20~25年的主流。

在此情況下,社會生產力下降,但是,高齡健康是大家的希望,可以帶動銀色經濟。大陸在今年10月訂定「健康中國2030」政策,打算發展商業健康保險和運動休閒產業、全面防治管理慢性病、發展健康服務新產業,成為他們的經濟動力。

由於銀髮經濟成為全球矚目的焦點,2030年將占美國、日本GDP的一半,結合手機的支付系統,兼具保健產品和服務,可以攻取長者的心,具有商機。

富邦人壽經營企劃處執行副總李回源認為,銀髮商機是未來台灣經濟命脈。隨著平均壽命延長,人們退休後的時日將從過去的20年,增加到30~40年,除了要有一筆退休金,也要有健康存摺,並且在兩者間取得平衡。

他建議,長者將退休期分成第一段的樂活期,第二段的安養期,要把較多的退休金在樂活期使用,讓自己花,不要全都留給子女。他還希望政府能開放保險實物給付,例如,保戶進入長照機構,保險公司可以提供輔具。

上海復旦醫療產業投資有限公司總經理章濱雲認為,發展銀髮商機,手機扮演重要角色,這在中國大陸是如此,由手機支付購買健康產品和服務。

天晟醫院董事長張育美推估,台灣的銀髮商機有8000億到1兆元,時下的熟年族已有自我新主張。她有一位61歲的朋友就表示,「熟年」二字應該要說成無齡,甚至是「吾齡」:我說幾歲,就幾歲。

想要有樂活的退休生活,健康是基本要素。教育部體育署署長何卓飛認為,與其把錢送給醫院去治病,不如多運動,增強健康和體能。以下是論壇精華摘要:

主持╱衛生福利部桃園醫院顧問醫師 邱淑媞

與談╱天晟醫院董事長 張育美、教育部體育署署長 何卓飛、上海復旦醫療產業投資有限公司總經理 章濱雲、富邦人壽經營企劃處執行副總 李回源

邱淑媞

未來新贏家 是創造長者健康的人

人口老化是全世界先進國家的共同問題。台灣老年人口每年以1%的速度增加,到 2025年,台灣人口有兩成是老人,正式進入超高齡社會。從2010年到現在,65歲以上人口已有六個年紀成為老人,未來的15~20年,老年人口會持續增加,未來20~25年生育率快速下降,老人將是未來20~50年主流。

這樣人口快速老化的挑戰,也存在於中國大陸。他們的銀髮族將突破一億人,比許多國家的人口還要多。

今年10月底,大陸訂定「健康中國2030」政策,打算發展商業健康保險和運動休閒產業、全面防治管理慢性病、發展健康服務新產業,成為經濟動力。兩岸的老人未來將成長兩倍,之後穩定成長。人口老化之下,仰賴人力的服務業、製造業,生產成本上升,生產力將下降、入不敷出。

雖然人口老化,大家希望長者能夠健康,銀色經濟便跟著興起,例如,製藥與健康照護、醫療器材、輔具、助聽器;金融保險、資產與財富管理,還有食衣住行育樂、照顧、健康管理、喪葬業、藥局、抗老、旅遊休閒等等。美林證券就分析,2030年,銀色經濟將占美、日GDP的一半,新的贏家將是能為社會創造長者健康的人。

張育美

瞄準無齡經濟 擁兆元商機

我要提出熟年新主張。一位61歲的朋友叫我不要用「熟年」二字,他說,這是指40、50歲,聽起來很可怕,叫我要說「無齡」──不知道年齡,或是「吾齡」──我說幾歲就幾歲。台灣50歲以上人口共有814萬人,未來的銀色經濟推估將會有8000億到1兆元。

有部電影《一路玩到掛》描述兩位得了癌症的初老主角,他們列下遺願清單,所以,我們趁著健康的時候,要讓人生活得更有目標。我現在就從事公益,幫助社區和偏遠學校,並且成立志工隊,服務民眾。

現在我找到了最熱愛的工作,我在天晟醫院附近蓋了長照養生中心,有700個房間,公共空間很大,鼓勵住民多到這裡聚集。

章濱雲

銀色經濟在居家和長照

進入65歲,是人生第二春,是自己真正生活的開始。如果從85歲來看,65~75歲是青年人、75~85歲是中年人。以星雲大師為例,他從60歲開始服務社會,至今30年,做了人家三輩子的事。

我認為,銀色經濟的商機在手機的支付系統,大陸就是如此。這牽涉老人是否使用手機?是否願意購買健康管理?以我父親為例,他願意買冬蟲夏草保健品,可是不買健康管理服務。如果結合健康產品和健康服務,兩者兼具,會有商機。

長者通常把錢留給子女,如何讓子女透過手機,為父母健康買單,可以從中開發銀色經濟。想要賺老人錢,必須提供服務,假使只賣產品,是沒有機會的。

我也認為,銀色經濟不在醫院,主要是在居家和長照,九成的長者屬於居家類別,但是,要與醫院合作,並且以老人為中心,不要剝削他們。

何卓飛

運動三次、每次30分鐘、心跳130

健康是人生中最重要的項目,國人讀書、工作,總是忘了健康,到了老年,只好把錢送給醫院,而不是好好過老年。運動是最好的健康能量,聯合國教科文組織和世界衛生組織推動「國際運動健康年」,提倡健康是基本人權,而健康來自於運動。

這十年來,台灣也注意到運動的重要,喊出「333」口號:每週運動三次、每次運動30分鐘、心跳要達到130下。根據2015年的調查,規律運動人口有33.4%,和先進國相近。

體育署在2013年成立,就提出「體育運動政策白皮書」,以全民運動打造健康國民,該年底,還訂定9月9日為國民體育日。政府機關、企業團體要為員工提供運動休閒環境。其實,2011年底,根據「運動產業發展條例」,企業贊助員工運動社團的經費可以免稅。

我們每年都進行「運動城市調查」,發現30~44歲的員工運動率最低,其中,婦女為了照顧家庭,運動率更低。

如何把健保費轉移到運動費用?我們和經濟部、勞動部、企業合作,讓員工增加運動時間。企業主已經知道,員工健康、充滿活力,才能創造價值。現在也有企業在轉變,將企業文化變成運動文化。我們也舉辦運動企業認證,運動是幸福產業,銀色經濟產值應該轉移到運動。

李回源

退休生活分樂活期、安養期

銀色經濟是未來台灣經濟的命脈,50歲以上的人若一味儲蓄,留給後代,經濟好不起來。高齡社會裡沒有人口紅利,如何讓長者花錢,又達到樂活境界,富邦集團正在努力。

到了2060年,台灣老人將超過四成,退休後的時間從過去的20年,增加到30~40年,人口只剩下1800多萬人,女性平均壽命是99.5歲,男性95歲,女性人瑞會有很多。

目前30歲以上單身者將近36%,每年增加率約為0.5%,未來單身獨老者會增加。高齡社會裡,伴隨失智、失能,65歲以後失能、75歲以後失智者,大約每十年會巨幅增加,除了準備退休金,退休計畫也要周延,儲存健康存摺,兩者間取得平衡。

我建議把30~40年的退休生活分成樂活期、安養期,金錢要給自己或配偶使用,一半以上的退休金要在第一部分的樂活期用完,剩下的錢才留到安養期。

銀髮服務要結合不同商品,富邦願意與各界合作,但是,現在受限法令,實物給付受到限制。例如,保險公司不能為居家照護提供輔具。

其實,金融業可以從事保險金信託,服務資產較少者,資產雄厚者可採用安養信託,並且透過第三方機構給付。政府已經實行長照2.0,保險業資金充沛,可以投入長照產業。如果保險公司交由銀行信託,直接給付給長照單位,讓長者使用,剩餘的錢再交給下一代,可以幫長者完成心願。

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