畢業於大學舞蹈系的她，在校時就兼差當攝影模特兒與舞蹈老師，大三聽長輩建議，每月以2000元定期定額方式買投資型保單。畢竟半工半讀收入不穩定，張曉如多次有中解約的念頭，最後調整心態：就當成吃喝玩樂花掉，才能持續至今。
而舞蹈系主任則是影響她最深遠的人。畢業前夕，系主任告訴同學：我30歲就累積到人生的第一桶金，你們也要為自己的人生訂定目標。聽完老師的一席話，張曉如更篤定必須存錢理財，絕不讓自己的人生資產歸零。大四時，靠著認真兼差教舞蹈，又加碼買定時定額投資型保單。
強迫儲蓄 提前準備子女教育經費
畢業後，她感受到少子化衝擊，舞蹈班學生來源變少，必須另學一技之長，就先到公關公司當行政助理，囿於學歷關係，第一年月薪不到22K。
接公關、活動工作很辛苦，張曉如必須用商家非營業時間布置活動現場，常熬夜、超時加班，導致身體亮紅燈。五年前，她因緣際會進入金融業擔任企畫，終於展開「朝九晚五」的正常生活。當時年紀輕，未思考到老年醫療問題，直到六年前的某一天，才意識到醫療的重要性。
當時張曉如在沙發上睡著，中途被電鈴聲驚醒，但不知為何，她卻半身麻痺無法起身開門，才警覺脊椎側彎已對健康造成後遺症。她深怕哪天癱瘓，造成家人負擔，讓她決定買長照險，至少突發疾病、意外時，擁有一筆急救金。「世事難料，在能力範圍內規劃好，過世了，還有喪葬費，不用拖累下一代，」年紀輕輕的她想得很遠。幾年前，她步入禮堂、成為人妻，又增購六年期的美元還本型保單，強迫儲蓄，提前準備未來的子女教育經費。
檢視張曉如的退休理財工具，除了醫療、長照險等保障型商品，投資部分也不缺，以兼具保障、儲蓄及投資功能的投資型保單為主，當投報率到達設定的停利點時，會選擇落袋為安，保留本金繼續投資，「千萬不能中斷，才能靠時間累積財富，」張曉如已有12年投資經驗，早熟悉很多理財原則。
人生不同階段 隨時調整資產配置
從20歲開始定期投資的她深知存錢的重要性。每個月都會先扣除保費跟投資資金，以及給爸媽的1萬元生活費，其餘才是生活費，「只要戶頭沒錢，就不會亂花了，」個性直率的她常對朋友說。張曉如的退休理財哲學很特別，就是將每月存下來的錢當成花掉了，就不會找藉口中斷，也不會一直檢視投資績效，常想著要不要解約或贖回？
每當看到電視連續劇中，男女主角承受財務壓力而走投無路的戲碼時，更加深危機意識。結婚後，買房成為下一階段的奮鬥目標，她衡量收入，以夫妻總月薪1／3以下的貸款支付費為依據，鎖定六樓以下電梯房，以防老年無法爬樓梯或停電時，還能勉強爬得到。
隨著人生進入不同階段，張曉如也會隨時調整資產配置，結婚後將收入分成生活開銷、教育基金、保險費用、投資資金、買房頭期款五等份。她深信人生無常，旦夕禍福，一定要提早存糧，老了才能過得有品質，活得有尊嚴。
