台灣首個對標國際級私人銀行服務的示範場域，「亞洲資產管理中心高雄專區」啟動屆滿一週年，成功吸引57家金融機構搶灘進駐。翻開這份進駐名單，銀行、證券、投信等金融巨頭，無不積極搶進這場留財引資的新局。值得深思的是，在動輒千萬、億元起跳的國際資產管理競賽中，身為金融業三大支柱之一的「壽險業」，究竟扮演著什麼樣的角色？
相較於銀行端擅長靈活的信託架構與金流調度，以及證券端專注於資本市場的資產管理，壽險則透過長期保障與事前規劃，在高資產家族的資產保全與跨世代傳承中扮演重要角色。換言之，壽險是藏於「創造財富」之後，針對高資產家族核心的剛性需求，構築資產保全與跨世代傳承的防禦韌性。
高資產家族面臨的跨世代傳承課題
KPMG發布《2026臺灣高資產顧客財富管理與傳承調研報告》指出，臺灣企業主正面臨接班與跨世代傳承的關鍵期，隨著創一代逐漸步入守成交棒階段，家族與企業的永續經營成為財富管理最核心的考量。調研指出，高達八成五的高資產客戶具備主動傳承的意識，其核心動能在於確保家族財富的延續，以及延續家族事業的永續經營。
然而，現代高資產家族的傳承課題日益複雜，不僅需因應全球市場波動與經營環境的快速變動，更面臨不同世代間對於理財思維的差異。舉例來說，青壯世代承接家族既有資產時，更希望將財富轉化為跨世代的價值體系，並對家族治理與永續策略展現更高關注度。
另外，另一深層挑戰是從有形資產到無形價值的全面傳承。調研顯示，高達七成三的受訪者認為，家族核心價值觀與子女品格修養才是永續傳承核心。實務上，超過半數的一代企業主對下一代的財富管理及資產保全能力感到擔憂，也擔心因家庭結構變動衍生的資產外流風險。
換言之，成功的傳承教育須從資產的絕對控制，轉向對下一代能力的代際賦權。同時財富傳承不再是單純財產移轉，而是一場需提前規劃、凝聚家族共識的治理工程。
回歸保障本質，壽險在家族財富安排中的關鍵角色
面對跨世代傳承工程，高資產家族除了追求資本增值，更需一個具備定錨、長期穩健的核心。此脈絡下，回歸保障本質的壽險，實則扮演防護角色。壽險的價值在於長期保障、事前規劃與系統化財富安排的功能，超越單一金融產品範疇，是維繫家族穩定的關鍵拼圖之一。
換言之，透過壽險的事前規劃，家族得以在面臨世代交替的時期，確保家族財富的承接過程平穩且具有秩序，進而實踐百年基業的有序治理。
為服務高資產客群保險保障與財富管理需求，富邦人壽在專區推出四張「不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金之最低比率規範」保險商品，包括2張外幣利率變動型及2張外幣分紅型保單，試辦商品張數為業界最多，關鍵的是，富邦人壽是高雄專區內「唯一推出分紅保單」的試辦壽險業者。
相較於傳統壽險，分紅保單具備獨特的紅利共享機制，讓保戶有機會共享壽險公司專業投資團隊的長期經營成果。在面對全球通膨壓力與資本市場波動時，這套機制為高資產家族的財富基底，額外增添一份抗通膨韌性的增值動能。
這套切中需求的商品架構，確實直接反映在市場的迴響。截至今年7月底，富邦人壽在高雄專區的試辦商品(不含OIU商品)已核實323件保單，保費收入達新台幣61.5億元，其中分紅保單試辦業績比重達70%。這項數據客觀凸顯高資產客群對此類商品架構的實際需求，也為壽險業在亞洲資產管理中心擘劃的藍圖中，確立結合保障與理財的實質效益。
呼應信任金融理念，穩健走向亞資新高度
在金管會的金融市場卓越發展計畫藍圖裡，「亞洲資產管理中心」與「信任金融」被並列為推動產業升級的雙引擎。對於著眼於百年基業的頂端客群而言，理財的核心已超越單純的資本利得，更仰賴與金融機構之間深厚且穩固的信賴關係。
作為實踐這份信賴感的指標標竿，富邦人壽在專區繳出亮眼的試辦實績，其專業更深獲評鑑機構的認可。近期，富邦人壽榮獲台灣董事學會主辦之家族影響力「最佳保險機構」殊榮，成為唯一獲此肯定的壽險業者。這份來自產學界的雙重肯定，正是其「以保障為本、穩健為先」的具體展現，也高度契合主管機關倡導的政策精神。
面對全球政經局勢的混沌與超高齡社會挑戰，保險的價值愈發凸顯。富邦人壽靈活運用政策紅利，將傳統保單升級為兼具守護與資產活化功能的工具，為高端客戶開創出代際治理的嶄新解方。未來，富邦人壽也將持續以保險本業為核心，結合金控資源，深化高資產客戶服務，在保障與跨世代傳承中發揮壽險的長期價值，為台灣打造亞洲資產管理中心挹注更多元的金融服務量能。
