嬰兒潮世代在時代推波下，在上世紀成為持有最多資產的一代，近20年間，這些資產將陸續在全球轉移給他們的千禧世代子女，這是個經濟現象，還是這世紀最難解的社會不正義？面對如此規模的財富移轉潮，沒得到的人，將面對怎樣的人生？得到的人，又要付出什麼代價？（本文節錄自《繼承經濟》一書，作者：伊麗莎‧菲爾比，麥田出版，以下為摘文。）
父母永遠都會幫助孩子應付人生，這是自然的人類本能，也是超級富有或貴族階級的期待與理解。然而，近年來，父母資助20幾歲小孩的情況愈來愈普遍，並隨著財富落差擴大，愈來愈是各個社會中難以撼動的特徵。
從歷史上看，一般會期待父母幫忙出婚禮的費用，有錢的中產階級可能還會幫忙買房子給新人住。然而，近年來，有證據指出父母幫忙支付婚禮費用的比例實際上在下滑。而資助婚禮費用的情況減少，坦白說，真正的理由是，年輕人比較希望父母的資助放在更有實益而更難達成的項目上：購屋存款。
在21世紀，父母銀行有更明智的投資選擇。親職變成了一種30年的財務承諾，要付最多錢的時機點，落在小孩18歲之後。這表示，千禧世代定義自己與父母的關係，與嬰兒潮世代（甚至是X世代）定義自己與父母之間的關係，兩代間出現了斷裂。
才經過幾代，多數家庭內的財務流向就已經大翻轉了。16歲以後還住家裡就應該拿家用給父母（我母親就是這樣），這種觀念已經消失，如今，在多數（當然不是全部）家庭內，錢的流向都是向下而不是向上。
父母銀行（BOMAD）
父母銀行（BOMAD）一詞約出現於2014年，同年也出現「#adulting」標籤主題，這並非巧合。這代表我們終於發明出用詞，用以描述社會中新興的依賴文化。
2016年森寶利超市針對家庭財務做了一項調查，得出的結果：平均而言，不管自己有沒有能力，家長預期資助孩子到他們年滿21歲。調查也凸顯出家長會為了資助成年子女而負債，資助子女生活費用的金額比他們自己未來的退休金多兩倍。我們都錯誤假設所有慷慨的
父母都是因為他們付得起。當然，家裡的錢不見得一定都是往下流動；有一大部分的千禧世代（有人計算達49％）某個時間點必須資助父母。
不同的文化在跨世代間的資助、照護與生活方面也有明顯差異，如同阿麗娜所說的。父母銀行的力量，在於能取用幾十年來累積下來的財富，尤其是房地產。
在這樣的經濟體制下，第一代移民的處境特別不利。對他們的下一代來說，除了已經要面對的語言障礙、階級與文化差異等挑戰之外，這又是另一項難題。我的一位受訪者就這麼說：「對於某些移民的小孩，與其他可以靠父母的同儕相比，這就好比是雙重或三重困境。」
（延伸閱讀│希望下一代未來變有錢？理財專家：送孩子去「做這件事」投報率最差）
近年來，年輕人要能度過疫情與物價危機帶來的災難效應，主要就是靠著父母的幫忙。從2020年3月到2021年5月，嬰兒潮世代和X世代為了資助家人總共掏出了82億英鎊，其中有11％來自於由英國財政部花大錢的強制帶薪假方案。
受惠最深是25到34歲這一群人。這可能是因為這群年輕人有些還住在家裡，35歲以上的人則認為自己到了應該要自立門戶的年紀了。
整體來說，2008年危機之後出現的情況到了2020年之後已經司空見慣，父母輩的如今已經預期他們要消化成年子女遭遇的經濟衝擊。 然而，對富裕階級來說，父母銀行不是急用時的提款機，比較像是一輩子的投資帳戶。
他們拿到的，是某些經濟學家講的「生前繼承」（living inheritance）。以英國一些繼承法律規定來說，要把財富傳承給下一代，最高效的方法是活著的時候就做，有愈來愈多家庭就這麼辦。
每一年，父母子女之間的非正式贈與或借貸約在140億到170億英鎊之譜，在任何一段以8年為期的期間內，都有30％的英國年輕成人會拿到一大筆錢。
這裡要講清楚，在我們這套繼承經濟下，真正享有特權的人，是父母還在世時就能得到一部分遺產的人（也就是說，他們在人生很早期就有錢了）。
這是非常重要的因素，在朋友群內以及與整個大社會裡造成了差異。比起等著之後才能繼承或是根本什麼都拿不到的人，拿到一大筆錢的人，可以更早在房市階梯上往上爬，累積自己的財富與創造出經濟穩定。
富人的跳板則有強化功能，讓他們最終能買更好的房子，繼承遺產時發揮更大效果，累積更多財富，蓄積年金，通常也不用擔心養兒育女的經濟成本。這樣的差異決定的，通常就是誰可以平平順順邁入成年，誰又永遠卡在門檻邊。
英國年金基金供應商年金蜂（Pension-Bee）公司的公關主任貝琪．歐康納的講法最簡潔有力：「父母成為子女邁向成年的守門人。前一代的財富最終決定了能達成哪些、不能達成哪些里程碑。」
地區性差異也很重要。英國西南部和東南部的家長給予早期繼承的情況，比蘇格蘭、英國西北部或東北部的家長多了兩倍。
父母的狀態是有用的預測指標，可以推估小孩可能拿到多少：父母如果是租屋族，小孩要買房時不太可能收到超過5000英鎊以上的贊助；父母如果有大學學位且有自用住宅，小孩則平均可以拿到26000英鎊。我想起大衛．維列茲在接受我採訪時講的話：
你如果檢視贈與的數字，我的建議是把數字乘以10；這方面很難量化。數字很大。除了財務之外，父母也會提供多方協助……我們多半用錢想，但有時候的贈與是時間或是住處。當你要存錢時給你一個地方住；幫忙育兒，替你省下育兒成本；或是間接付掉私立學校的學費。
換言之，錢並非唯一的優勢，買房基金也不是。如果你母親住在附近，一個星期可以幫忙顧小孩3天，或是你父母住倫敦，你可以搬回家住把錢存下來，這些東西跟任何贈與一樣有價值。
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