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純網保獨角獸OneDegree更名AIFT,竟瞄準中東搶虛擬資產商機

廖君雅
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廖君雅

2024-10-30

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純網保One Degree創辦人梁德源。張智傑攝
純網保One Degree創辦人梁德源。張智傑攝

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很多人不曉得,香港最大純網保OneDegree的母集團AIFT,已在保險科技資安及數位領域開出多個花朵,尤其是在地緣政治下,中東國家竟成它輸出AI服務的重鎮。

10月23日,原為保險科技起家的亞洲獨角獸OneDegree Global正式更名為AIFT(AI Financial Technology)。更名前夕,共同創辦人梁德源接受專訪,分享最新近況及其在地緣政治、AI與Web3趨勢下的發展藍圖。

AIFT以保險科技起家,員工約200人。梁德源是台灣人,擁有精算師牌照,曾擔任美國德勤、世界銀行等顧問,亦於美國矽谷、亞洲有保險科技新創經驗;另一位共同創辦人郭彥麟則為香港人,曾任摩根大通亞太科技研究部主管,因伴隨當時癌末母親頻繁出入醫院,體悟保險的價值,萌生創業念頭,兩人一拍即合。

外界熟知AIFT的崛起,源自其耗時三年,取得香港純網路保險牌照並推出OneDegree品牌,以鯰魚之姿迅速打響名號。

而後逐漸開展多元化業務,包括提供保險科技賦能、提供企業資安檢測及評估,以及數位資產項目的風險管理服務。梁德源指出,一開始的創業藍圖,就是以AI技術作為驅動力,為企業提供在創新下風險管理與評估的完整解決方案。 

AIFT的募資路,也算順遂。2023年6月,其完成B輪5500萬美元(約17億新台幣)的融資,並計畫將資金投入虛擬資產保險、保險科技服務,同時擴展消費者保險業務。即便研發成本浩大,經營大眾保險品牌亦十分燒錢,短短四年間,AIFT已運轉出六個品牌,於阿聯酋、新加坡、馬來西亞、越南、香港、台灣及南韓皆設有當地團隊。

首先,OneDegree是AIFT旗下純網路(虛擬)保險品牌,主要在香港營運,保費超過2300萬美元,並且是四家純網保中唯一獲利的企業。該品牌專注於寵物保險,市占率達九成,也提供住宅火險、家居險等產品。該公司的成功得益於分眾行銷策略,並在開業四年後實現獲利。

IXT則專注於保險科技輸出,提供彈性的保單開發、迭代、理賠及管理架構,亦為中大型保險公司保險中台及核心系統更新助力。

IXT合作對象 包括:東南亞保險公司 Lexasure、馬來西亞純網保 Ouch、新加坡Richmond Reinsurance Brokers 再保/直保經代,以及與某家國際保經代推出電動車保險,10月下旬更宣布與韓國前三大資訊公司 DB Inc.合作,透過其雲端平台推出微型保險商品並進行即時銷售。

資安檢測品牌Cymetics目前是新加坡資通訊媒體發展局AI Verify Foundation成員,同時為香港金管局的GenAI沙盒參與者,台灣亦作為主要發展市場。其專注於模擬駭客攻擊,尤其針對企業導入AI時的安全漏洞進行檢測。

他比喻,可將其視為一支專業「抓漏」大軍,模擬駭客攻擊,找出AI模型中的深層漏洞,並協助企業修復並提供即時防禦。梁德源表示,Cymetics的客戶包括大型電信及金融業,其本身已有內部安全服務,但更需要的是能快速補足其缺口的解決方案。

梁德源分析,台灣企業最重視資訊防護的課題。在應用中大型自然語言模型時,除擔心內部效率,對內擔心專利開放權限,對外亦擔心客服個資外洩。Cymetics提供的價值是,讓企業無須再投入額外的資源進行自主開發。只是,在激烈競爭的紅海裡,後進的Cymetics有何突圍優勢?他回應,相對外商,其網路安全檢測服務自行開發且提供中文版本,是外國廠商無法比擬的。

近期,其更推出AI LLM 檢測方案。「我們不單純做服務,是提供產品,讓客戶可以即時針對AI模型做掃描,持續性檢測。因為,AI不是掃一次就沒有問題,要持續monitor(監測),」他說。

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梁德源(左1)分析,台灣企業最重視資訊防護的課題。張智傑攝

梁德源(左1)分析,台灣企業最重視資訊防護的課題。張智傑攝

拓展Web3與虛擬資產保險市場

AIFT亦將重點放在區塊鏈與Web3的發展上,旗下其他三個品牌OneInfinity、MAMORI Web3風險監控平台和OneSavie Web3顧問服務,專注於提供數位資產保險及風險管理解決方案,也是未來跨出亞洲市場的關鍵。

OneInfinity 提供數位資產保險及風險管理解決方案,為端到端加密資產市場參與者提供定製保險解決方案,其客戶包括:交易平台、託管機構、資產管理機構、銀行及技術供應商。

在各國政府的虛擬貨幣監管政策相繼發布,在法規遵循及風險管理均有更高的要求,交易所亦有合法合規、爭取市場認同的需求,因此其幾乎不須宣傳,來自全球世界各地的客戶就靠口碑上門。

梁德源指出,基於風險考量,目前仍堅持面對面審核。據了解,主動投保的200家業者中僅25%通過核保,迄今保持零賠付紀錄,規模亦在亞洲同業中獨占鰲頭。

MAMORI Web3 風險智能監控平台是一開始基於自身核保所需,後來產品化,目前在中東及亞洲市場發展迅速。尤其是杜拜、阿布達比、沙烏地阿拉伯、利雅德、巴林等國,就連政府監管單位也是客戶,其他市場則包括香港與新加坡。

梁德源特別展示該平台,包括:即時交易數據及網域、相關社群討論、新聞輿情、決策高層者資訊等資訊,皆在範圍內,主要針對潛在欺詐或竊盜風險進行示警。例如偽冒交易所進行「假空投」或釣魚等虛假公告等,協助監管機構、交易所及投資人有效管理區塊鏈及代幣交易風險。

當被問及,在北美及加拿大陸續開放比特幣、以太幣ETF掛牌後,也能吃的到這塊大餅?梁德源略顯神祕地說,專業投資機構確實是潛在客群,「香港跟杜拜都想推穩定幣,新加坡則是想作Hub(樞紐)。」

他坦言,在地緣政治影響下需求擴增。中東國家在2030年前已制定明確政策方向,是非常新興的市場。由於經濟投資氛圍活絡,以虛擬資產業務做為起點,接下來發展重點將是輸出AI和數位科技的服務。過去一年,他也經常和另一位創辦人郭彥麟跑到中東與當地團隊商討擴展策略。

全球擴展與未來展望

AIFT的國際化布局,梁德源透露,公司在中東市場已逐漸扎根,除了台灣,未來將在日本東京設立第二個研發中心,進一步覆蓋更大的市場範圍。預計未來將聚焦於輸出AI與數位科技,並在虛擬資產保險領域持續深耕。

從一家保險科技新創,成長為涵蓋保險、資安及Web3風險管理的跨國企業,其發展路徑跟鎖定的商機,或許值得正在數位轉型路上的企業借鏡。

【企業檔案】
AIFT(AI Financial Technology)

◎ 註冊地:開曼群島
◎ 共同創辦人:梁德源、郭彥麟
◎ 規模:200名員工
特色:2020年獲得香港純網保(虛擬保險)牌照,2023年宣布完成5500萬美元B輪融資。專注於科技、資安及保險業務,業務覆蓋亞洲及中東。亞洲首家提供虛擬資產保險。團隊成員亦為全球首批獲ISO 42001認證AI管理系統的主稽核員。 ◎ 主要
◎ 產品與服務
1. OneDegree 提供領先市場的寵物保險及其他個人及企業保險產品
2. IXT 數位保險科技方案:賦能保險業者進行創新商品設計及加速商品上架,提升顧客數位體驗
3. Cymetrics 專業資安檢測方案,近期推出AI LLM 檢測方案,協助金融業者符合負責任 AI 標準
4. OneInfinity 提供數位資產保險及風險管理解決方案,為端到端加密資產市場參與者提供定製保險解決方案
5. MAMORI Web3 風險智能監控平台:幫助監管機構、交易所及投資人有效管理區塊鏈及代幣交易風險
6. OneSavie Web3 顧問服務:透過風險評級和風險管理策略,協助投資者與機構應對虛擬資產領域的挑戰

採訪整理:廖君雅

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