暢銷書《有錢人想的和你不一樣》，帶大眾一探高資產者的思考模式，然而根據最新發布的「2024台灣超高資產客群財富洞察報告」中指出，台灣超高資產族群與新富世代在資產增值與配置的作法，絕對顛覆你我既有的想像？
中國信託銀行攜手波士頓顧問公司（BCG），首度針對台灣資產淨值達1億元以上，及10億元以上的「超高資產客群」，調查他們財富管理現況與需求，發布了「2024台灣超高資產客群財富洞察報告」，隨即與《遠見》合作舉辦「臻富永傳 超高佈局」趨勢論壇。
論壇上，由《遠見雜誌》社長楊瑪利擔任主持人，以精準的提問引導著討論，與談者包括中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠 、BCG董事總經理暨資深合夥人亞太區金融領域負責人陳昭蓉及中華經濟研究院副院長王健全。他們對於這群「超越想像」的超高資產客群未來佈局動向，有更深度的剖析。
地緣政治成外憂、家族價值共識成內患 讓跨度佈局成為傳富新顯學
在「2024台灣超高資產客群財富洞察報告」中發現7成以上高資產族群，重視地緣政治所引發的戰爭與衝突，所以擬定「攘外、安內」為資產布局的策略核心。
王健全認為2024年景氣仍呈現一個詭譎多變的氛圍，尤其今年全球將有76國進行總統選舉，更憑添國際未來局勢的隱憂；就國家與產業的表現來看，中國經濟弱化後，會出現進口替代的現象；另外日本在產業政策的調整後，已擺脫過去幾年的頹勢，走向新局面，印度受惠與美中貿易戰、供應鏈移轉等條件下，是不少企業前進的國家，也是高資產族眼中，能長線布局的市場。
至於產業面向，他認為AI將走從硬體、競爭邁向第三階段，走向產業應用化，這會是AI發展最重要的一環，也是接下來可期待與布局的發展方向。
面對地緣政治、戰爭衝突等風險，高資產客群即以增加跨境資產的布局來因應。而10億元以上的超高淨值客群，因為資產相對龐雜更是有跨國配置的需求。報告中指出他們幾乎不親自打理資產管理，並委託商業銀行財管或私人理財等專業機構協助。
楊淑惠提到，這些金字塔頂端的客群大多會選擇了解自己、有信任關係的財管機構，另外必須能結合金控集團旗下廣泛資源與豐富的經驗，才能滿足其多元的跨度（跨國、跨境、跨域與跨代）需求。
而中國信託金控集團正具備「國際觀、全局觀」的特質，即以「1+2+N+N」的梯隊服務模式，為高資產客群綜觀全貌。「1」以客戶關係經理與單一整合窗口，「2」是跨境與企業窗口協力，提供法人金融或境外私人銀行的服務；而第一個「N」指得是中信銀行的內部專家，凝聚中信金控內部各關係企業，如證券、人壽的資源，第二個「N」則是與外部資源、專家機構的服務，例如國際會計師、藝術品鑑價，醫療等，從不同角度提供完整全面的解方。
實質財富增值已成標配，高資產客群更期望「精神財富」與「社會財富」並進
根據本調查內容發現，高資產客群財富管理目標從「跨代傳承」轉變為世代延續的「財富永續」，除重視「實質財富」，對「精神財富」與「社會財富」的要求也相對看重；甚至近3成的高資產族群已將精神財富與社會財排在實質財富之前，而新富世代比企一代更重視此兩者，但有4成新富世代表示，在實踐社會責任方面，缺乏專業方案與指導。
陳昭蓉表示，高資產族群重視「財富永續」與「精神財富」，但實務上東、西方的作法大相逕庭。西方重視個人主義與專業，多鼓勵下一代自行創業，然後透過信託、遺囑、專業經理人來維持企業的永續。東方則以家族治理為主，希望培養由家族成員自行管理，但現在東西方的界線已慢慢融合，所以她觀察到家族辦公室的需求已有成長趨勢，代表高資產族群需要金融機構從旁協助，完成族傳承。
對此楊淑惠也深表認同，她指出就財務、稅務面上，中信銀行能提供專業的協助。但更為困難的，是讓兩代有精神上的傳承、和諧的溝通，因此中信銀行透過軟性的活動平台來撮合兩代之間的差異，例如每年安排一、二代進行深度旅遊，邀請外部專家進行主題分享，讓兩代打散與他人分組參與，聽聽別人的意見，同時擴展產業交流與人脈，「透過中信銀行的平台，協助兩代把話講開，同時構架法律、家族辦公室、財富治理等不同面相的專業思維，透過我們的平台讓家族永續具體化。」
永續ESG是企一代或新富世代心心念念之話題所在。陳昭蓉以借鏡國外案例為經驗分享，來提升企業主與所有利害關係人對永續與ESG的認知，如上下遊供應鏈、員工等討論，了解期望與想法；其次可運用科技與創新，把數據透明化，再者將佈局於永續、ESG的內容對外公開發布，讓外界知道你的努力，最後則搭配風控的管理，長期持續的優化與進行。
而台灣的作法，楊淑惠指出，不同規模的企業面臨的永續議題與需求不盡相同。因此中信銀行從團體力量出發，提供不同規模企業所需的資訊與市場趨勢，例如對員工的社會責任、公司治理等等，搭配座談與專家討論，讓企業主了解未來永續相關的規範。同時提供諮詢服務，以及導入工研院的永續碳管理平台，讓企業主可以從中學習找到解方。
最後陳昭蓉與王健全都表示，面對未來的局勢變化，高資產族群要能迎向挑戰、把握機會。楊淑惠則建議，高資產族群應謀定而後動，與家族成員及早往溝通，另外要找到可以長期陪伴的夥伴，提供具國際觀、全局觀的規劃，更能實現財富永續的目標。
