臺灣身懷億元以上財富的高資產客群2023年約11萬人，合計資產高達32兆元，據《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》預測，這群手握新臺幣（以下同）32兆元資產的族群，將以年複合成長9%的速度，預計在2027年累積到46兆元大財富，意味著也將有越來越多人躋身億元高資產客群，但隨著全球政經情勢詭譎多變，他們會在意什麼？又看到哪些機會與風險？
2024風雲詭譎，投資風險與機會在何方？
今年可說是全球選舉年，包括美國、印度、俄羅斯、印尼等國在內，占全球GDP 將近一半、超過20億選舉人口將重新決定自己國家的新領域與新局勢，牽動敏感的地緣政治神經線。
另一頭，全球科技狂潮襲捲，不管是「科技七巨頭」(Magni cent Seven) (註1)，還是「AI 五強」(註2)，一路帶動美股標普500、日股、臺股紛紛創下新猷，日股指數甚至突破1989年以來泡沫經濟全盛時期高點，一吐「失落30年」的經濟悶氣。
瞬息萬變的地緣政治衝突、欲漲還留的投資市場環境，都為2024年蒙上高度不確定性。下一步該怎麼走？
億元理財大局觀
根據中國信託銀行（以下稱中信銀）與波士頓顧問公司（BCG）共同發布《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》，這是首次以洞察臺灣資產達億元以上高資產客群需求出發的調查。深耕國內財富管理市場、中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠觀察，這個客群的財富目標已從「財富移轉」轉變為「世代延續」；財富高成長率來自於定期關注潛在風險，擅於順勢審時，對投資佈局採取「風險分散」策略，以跨資產類別、跨地區配置，來分散地緣政治、通貨膨脹等所帶來影響。
面對高度不確定性的2024年，中信銀建議可以借鏡高資產客群的思維與應變：
大局觀1：7成以上持續關注地緣政治衝突，順勢審時
臺灣為出口導向國家，整體經濟與國際局勢息息相關。高資產客群在佈局個人資產時，最關注影響貿易的事件，高達77%在乎地緣政治的衝突變化，其次為全球央行貨幣政策、通貨膨脹等；若為企業佈局則更關心貿易戰、關稅、能源危機、ESG與經濟制裁等議題。
大局觀2：72%對臺灣整體展望持樂觀或中性，謀定而後動
地緣政治為不可忽視長期存在因素，高資產客群仍對投資持正向態度；約半數傾向在未來1~2年維持目前的投資策略，或考慮更積極的方案。至於對於臺灣國內經濟發展和投資環境的前景預期，72%抱持樂觀或中性觀點。
大局觀3：9成十億級客群佈局境外，積極與多元專業機構合作
進一步觀察資產配置行為，94%十億超高資產客群持有境外資產，面對全球反避稅趨勢、地緣風險及家族開枝散葉在多國，需求相對複雜，100%十億超高資產客群透過與多元機構合作跨境佈局，如商業銀行、國際私人銀行、會計師事務所、家族辦公室等。
大局觀4：減碼中港澳，加碼區大不同
至於會將資產放在哪裡？高資產客群多考量地緣政治風險，持續減碼中港澳，個人或家族資產偏向政局穩定、具良性經濟循環的新加坡、日本；企業則考量供應鏈佈局策略轉向越南、印度為主。
大局觀5：掌握前瞻科技AI與ESG
中信銀分析，高資產客群大多持有豐富的資產類別，例如持有衍生性及結構型商品或另類投資資產，不過最愛的金融工具仍是股票與房地產；過去2年則因投資市場波動較大，普遍增加債券配置比重。在新科技、趨勢的發展上，也持續關注AI與企業ESG。
私銀級服務助力世代延續、財富永續
另外，高資產客群也深刻體認到，守業維艱，傳業更難。中信銀觀察，如何讓家族資產在變幻莫測環境中，能代代延續、基業長青，成為高資產客群最在意的議題，如何「攘外安內」確保家族永續，包括避免家族資產外流、彈性且客製傳承計畫、多代傳承等待解決問題。
面對高資產客戶需求，楊淑惠指出，亞洲家族辦公室服務迎來蓬勃發展，中信銀也發展「1+2+N+N」服務，結合單一整合窗口（1，客戶關係經理）、企業與跨境協力窗口（2，法人金融與境外私人銀行）、內部專家（N，銀行專業團隊與金控集團資源）與外部專家（N，外部專業機構與尊榮服務合作夥伴），精準擬定符合高資產客群財富永續的傳承計畫。中信銀從2020年為首批獲准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」金融業者，截至2024年2月底已有1,789位高資產客戶，總資產達1,837億元。
今年景氣將在脆弱中復甦、變動中成長，中信銀服務高資產客群前中後臺專業團隊逾千人，由堅實的投研智庫協助客戶掌握全球市場脈動，提供從高資產客戶視角出發的各類投資資訊，如「中信策略觀點」、「產業暨個股服務」；由專屬客戶關係經理及投資團隊，運用「資產配置引擎」提供全方位投資組合檢視與個人化建議；加上「資產品質管理系統」儀錶板燈號即時管理部位，全方位協助高資產客戶守護財富，邁向永續。
註1：科技七巨頭(Magnificent Seven) 分別為Meta、Apple、Amazon、Alphabet、Microsoft、Nvida和Tesla。
註2：AI五強(AI 5)為Nvida、Microsoft、AMD、TSMC和Broadcom。
