美國目前的經濟表現雖十分亮眼，但背後也暗藏危機。最新數據顯示，美國家庭債務總額、債務拖欠率呈上升趨勢，分析師坦言，這一趨勢令人擔憂。除了常見的卡債之外，還有哪些債務的拖欠率，值得特別關注？
美國民眾夏季消費表現強勁，實際推動國內生產總值（GDP）成長，第三季度GDP同比上漲4.9％，高於市場預估的4.7％，年度最後一個季度的經濟成長，預計將保持在相對穩定的水準。然而，紐約聯邦儲備銀行（Federal Reserve Bank of New York）上週發表最新數據，顯示美國家庭債務總額截至9月底已高達17.29兆美元，第三季度的漲幅達1.3％。
此外，美國家庭信用卡相關債務，繼今年6月首次突破1兆美元大關後，9月份更攀升至1.08兆美元新高。信用卡債務過去一年共暴漲1540億美元，為紐約聯邦儲備銀行1999年開始追蹤卡債金額以來，年度漲幅最大的一次。
據美國財經雜誌《巴倫週刊》（Barron's）報導，紐約聯邦儲備銀行經濟學家李東勳（音譯）在研究報告中指出：「信用卡債務在第三季度呈上升趨勢，相當符合民眾消費表現強勁、第三季度GDP取得實質成長的情況。」
民眾背負的債務負擔益發沉重，這一趨勢是否暗示美國未來經濟發展不太樂觀？
財經新聞網《市場觀察》（MarketWatch）日前報導，美國聯準會理事庫克（Lisa Cook）表示，並不擔心家庭債務會對美國經濟造成威脅，認為「大多數家庭經濟狀況良好」，而且大多欠債的家庭「名下房屋淨值相當可觀」，因此應該有能力償還債務。
「依我看，相較於2000年代中旬，國家目前的經濟制度較為健全、堅韌，」庫克說。
卡債拖欠率上漲、房貸拖欠率平穩
這除了留意不斷上漲的債務總額之外，各項債務的拖欠率（delinquency）也相當值得關注。《巴倫週刊》指出，截至9月底，美國民眾債務拖欠率為3％，與第二季度相比略微上漲0.4％，但比2019年年末的4.7％來得低。紐約聯邦儲備銀行分析師指出，首次拖欠債務的人數呈上升趨勢，這樣的情況「令人擔憂」。
以個別債務項目來看，信用卡債務拖欠率上個季度明飆漲至8％，其中又以1980至1994年間出生的「千禧世代」最常拖欠卡債。紐約聯邦儲備銀行分析師發現，30至39歲的美國人，卡債拖欠率的上漲幅度最顯著，「上個季度的卡債拖欠率，明顯超出新冠疫情前的水平，其他世代國人的卡債拖欠率，則趨近2019年的水準。」
在汽車貸款方面，據路透社統計，美國家庭第三季度的債務拖欠率為7.4％，不僅連續七個季度呈上升趨勢，首次拖欠車貸的人數，也創下2013年以來的新高。
信用卡債務、汽車貸款拖欠率雖同時攀升，但在平均家庭債務中占比最大的房貸，反而沒有出現拖欠率明顯上升的情況。路透社指出，聯準會近期不斷升息，導致「借貸成本飆漲、房貸利率創下十幾年來新高」，但幸好目前大多數屋主，都是在利率較低時簽下房貸的，因此，房貸拖欠率仍保持在相對低的水平。
據《巴倫週刊》報導，紐約聯邦儲備銀行分析師對拖欠率飆漲的趨勢大感驚訝，畢竟「就業市場及整體經濟表現強勁」，民眾沒有理由陷入無法即時償還債務的窘境。針對這一趨勢，分析師將進一步探究背後原因，釐清債務拖欠率上漲，究竟是因為近期借貸成本波動，還是因為美國家庭「正面臨難以察覺的財務危機」。
