40出頭歲的單身、工作有成的公司女主管，忙碌工作之餘，對生活品質相當在意，希望在60歲退休、並能在高級退休村生活。因此，努力以儲蓄和保單做為退休金準備。這一波物價大漲，讓她擔心距離60歲退休恐怕準備不足，應該如何調整理財規劃？
經濟獨立是女力世代崛起的關鍵，面臨今年以來物價高漲，通膨時代的來臨，勢必衝擊到這個世代的退休準備。
富達國際最新發布的「2022全球女性投資理財調查」顯示，72％受訪的台灣女性自覺經濟獨立，比例是全球最高，遠高於新加坡、英國、德國等先進國家。
調查也發現，自覺經濟獨立的台灣女性對財務管理的信心卻不足，僅約22％「有信心管理自己的錢」，且「不擔心錢的問題」僅有四分之一（25％）；長期財務目標上僅有約三成（33％）有信心「可以達成財務目標」。
定期檢視年齡與資產累積
富達投信行銷及產品策略部資深協理許瓊瑛指出，台灣女性自覺經濟獨立自主的比例是最高，令人眼睛一亮，但對長期退休規劃信心度相對較低，身為女性主管的她，提供「15、30、45」這三個數字做為參考。
15指的是每月（或每年）的薪資收入，至少要有15％的金額存下來做為投資運用；30歲時，檢視資產是否已是收入的兩倍，例如，年收入為百萬，資產是否已達到200萬。至於45是指45歲時達到三倍，依此類推，50歲為6倍；60歲快接近退休時，達到8倍的水準。
從上述的數字檢視，「如果只以儲蓄跟保單做為退休準備，稍嫌保守，理財積極度是不夠的，可能無法達到預期60歲退休的理財規劃，」許瓊瑛建議，面臨退休準備的長期規劃，投資工具的配置可調整為創造收益者占50％（例如儲蓄、保單、股票收益或固定收益型的基金）；能創造資本增值者占50％，包含趨勢主題投資與永續投資。
許瓊瑛進一步指出，有別於以往著眼於區域、 國家產業做為投資篩選，趨勢主題投資看的是3至5年或5年以上的長期成長性，例如，未來通訊、 醫療創新、人口趨勢，以及跟氣候變遷相關的永續投資。
女性平均壽命長可考慮退休安養信託
根據內政部統計，2021年女性平均壽命為84.25歲，為歷年次高，女性更長壽且較男性平均壽命的差距越來越大。
AIA友邦人壽總經理侯文成認為，各國有延後退休年齡的趨勢，處於30至50歲的女力世代，隨著平均餘命延長，「如健康允許，工作收入是最主要的獲利能力；如要維持更好的退休品質，建議擁有本業收入的時間愈長愈好，這才是正確的理財之道。」
他建議，單身的女力世代，可以利用月收的1／3至1／2作為退休規劃，包括醫療需求及退休準備，至於要採取哪些投資工具，首先考慮「變現性」，像是房產不易變現，有緊急資金需求短時間難變現，如貸款也要一段時間才能核貸。
再來是「確定性」，可以保證獲利率，像是保險與定存，但時間會拉長；最後是「方便性」，像是珠寶、骨董這類的資產，無法隨時變現。
侯文成強調，以往保險的死亡險只能在身後領取，現在保險功能多元化，壽險也可以因應未來不同情境而變現，如有長照需求，就拿來支付長照的現金；如退休後身體健康，想要出國旅遊，則成為旅遊基金。
中國信託銀行財富管理產品處處長謝宗權也提醒，隨著長壽風險，除了建構老後的永續金流之外，女性更要思考「一個人」退休準備、老後照護問題，建議可以透過「退休安養信託」，委託人把資金交由金融機構專款專用，不僅可以將老年後的生活照顧細節，例如，給付費用給專業醫療機構、安養機構費用，以及往生後的財產分配都清楚地列入信託合約條款中，後續子女便不會對財產分配有所爭執，做好詳盡的規劃。
