置頂

無現金社會是你要的未來嗎?英國至少千萬人難調適

現金使用減少,但難以絕跡
文 / 傅莞淇    
2022-04-06
瀏覽數 22,850+
無現金社會是你要的未來嗎?英國至少千萬人難調適
圖/Unsplash by Nathan Dumlao
Line分享 articlefont

👆延伸收聽/遠見on air每週二、四、五、日準時更新,陪你輕鬆聊財經、產業、國際大小事。

多元的數位支付形式,的確帶來諸多便利。但人們走進「無現金社會」還差多遠?那真的會是更理想的目標嗎?

想把錢包裡的零錢花光,卻偏偏只少了1元?用完餐,才發現現鈔不夠得趕緊找附近提款機?一支智慧型手機或一張信用卡,已能為大部分的人避免這樣的麻煩事發生。

在疫情爆發之前,便有許多國家朝「淘汰現金」的前景邁進。最受矚目者,包括在金融科技創新領域享有領先地位的瑞典。早在2018年,便有研究預估瑞典將在2023年打造出「無現金社會」。

據瑞典央行統計,在2010年至2020年的十年間,使用現金的人口已由39%銳減至剩下9%,而且多侷限於年長族群、小額付款的範圍。

新冠疫情的爆發,加速了數位支付的前進浪潮,不僅更多店家不收現金以減少接觸的機會,居家辦公也鼓勵更多消費轉往線上。

最近,美國金融服務技術公司FIS旗下的線上支付公司Worldpay,於2022年度的《全球支付報告》(Global Payments Report)中,便估計澳洲到了2025年,現金的交易量只會占據所有銷售點交易量的2%。

倚賴現金人口未縮減,提領現金卻愈來愈難

在英國,如今以現金進行的交易約占17%,也是愈來愈少現金交易。

值得注意的是,根據英國皇家藝術學會3月底發布的最新報告,該國仍有不少民眾尚未準備好擁抱「完全淘汰現金」的未來。

這份名為《現金普查》(Cash Census)的報告,檢視了英國人民對現金及數位支付的態度及行為,驚訝發現在每5個人中,就有1個人對「無現金社會」出現適應困難,人數約有1000萬。另還有近三成民眾表示可以應付,但仍會感到不方便。

pexels圖/pexels

整體而言,目前主流的數位支付形式,其實依然無法造福那些沒有銀行帳戶、沒有寬頻網路,以及使用非智慧型手機的民眾,促使這群人愈來愈「邊緣化」,難以取得許多服務及商品,甚至是現金。

延伸閱讀

別讓你的隱私在網路上裸奔!防詐騙達人教你:大數據時代的生存之道

比如,在網路服務及數位支付興盛的情況下,愈來愈多銀行關閉了地區分行。在英國,過去7年間就有超過4500間銀行分行結束服務,ATM也愈來愈少。

同時這份報告發現,與3年前另一份調查現金需求的研究相比,即使數位支付變得更加風行,但人口中必須倚賴現金的比例並沒有減少。這也代表,社會中最數位弱勢的一群人,可能會更加難以受惠於數位支付。

數位支付「太便利」?1/3使用者難控管開支

淘汰現金的好處眾多,除了顯而易見的便利性,讓商家及消費者擺脫現金,也能減少算錯錢的糾紛,降低被搶劫的風險。記帳也更加方便。

在許多開發中國家,不須連結銀行帳戶的數位支付系統,也提供了另一種建立信用紀錄的管道,讓一些微型創業者可以提供線上交易歷史,更易於獲取貸款。

只是,數位詐欺、網路犯罪和系統故障等情況層出不窮,依然令許多使用者怯步。《現金普查》中就有部分的受訪者,是因為曾受詐騙所害,而不信任線上付款的安全性。

其中也有不少人認為使用現金更有量入為出的「掌握感」。超過1/3(36%)的受訪者認為,數位支付令他們更難以意識到自己的花費情況。這顯示數位支付若是強硬轉向,可能會鼓勵更多人陷入債務危機。

延伸閱讀

瘋談Big Data,但台灣真的有大數據公司?

這份報告也指出,一個完全不使用現金的社會,成員之間的連結感可能更弱。

其中一名受訪者、50歲出頭的英格蘭居民安(Anne),就在訪談中表示:「耶誕節時,我會給郵差、清潔工等人5鎊小費,買杯酒什麼的,只是一點小意思。你知道,我們都可以更仁慈一點……但你無法向對方要PayPal帳戶吧!」

這意味著現金在公民社會的互動中仍具有意義。部分依然想要使用現金的人便指出,在日常捐款給街友或慈善組織,給兒孫輩零用錢,或是在超市隨手為鄰居出點零錢時,現金依然很有幫助。

無論官方是否青睞,數位支付仍無法取代現金具有的隱私性。多國央行積極推動的央行數位貨幣(CBDC),其實也有將所有消費納入政府監控下的風險。

現金可能不會完全消失。但如何在數位化的腳步中,一方面擴大網路覆蓋、不將弱勢族群摒除在外,一方面也保障每名需求者取得現金的權利,將是各國需要研擬的目標。

行動支付現金信用卡