台灣央行自2020年3月因新冠肺炎疫情降息1碼（0.25個百分點）後，利率便維持在1.125％的歷史低點；另根據內政部統計處最新公布數據指出，2020年台灣民眾平均壽命為81.3歲，其中男性為78.1歲、女性為84.7歲，也創下歷年新高。
步入高齡社會，已是台灣不可逆的事實，然而市場維持低利率，也加劇民眾退休規劃的挑戰。在退休規劃工具的選擇上，保險一直是很多民眾的首選，因為它具有能長期投入、多元準備的特性；而在2021年，因經濟趨勢轉變與低利環境影響，投資型保單成為退休市場主流保單之一，也成為壽險市場兵家必爭之地。
三商美邦人壽了解民眾需求、掌握市場脈動，率先在2017年就開始整備資源，透過多元且完整的商品設計，搭配業務人員素質與專業能力的提升，2大策略站穩退休規劃市場，成功轉型成為保戶信賴的投資型保單專家。
策略1：完整的商品線，滿足民眾不同需求
相較傳統壽險保單，投資型保單是相對複雜的商品，但也具備更多的彈性與靈活度，滿足不同的人生階段民眾的不同需求，三商美邦人壽投資型保單商品線完整，包含分期繳壽險，讓民眾用小額資金享有高額保障；也有躉繳與彈性繳壽險，投資門檻高，適合有保障與資產傳承需求的族群；最後是變額年金，保戶在年金累積期參與投資，累積資產後可化為年金，支應老年退休生活所需。這三種類型的投資型保單也均提供新台幣與外幣收付保單，讓民眾依資金配置需求選擇。
而近年最受民眾矚目的類全委投資型保單，三商美邦人壽也高度參與，和多家投信專業團隊合作，嚴選投資標的，依市場變化波動動態調整投資組合因應，減緩市場波動衝擊，另外也設計資產撥回機制提供現金流，或累積單位數持續投資，適合對理財有興趣、沒時間研究市場，想以小資金享專家代操作的全年齡客群。藉由定期定額長期投入全委帳戶，借助專人代操及時間複利的效果，可更有效達到累積財富的目標。
策略2：實體數位併進，強化業務員銷售專業度與信任度
為提升業務員在投資型保單的專業素養，三商美邦人壽在訓練面積極投入，因此，2020年三商美邦業務員投資型商品測驗合格率高達79.3%，高於業界合格率兩倍之多，且近年投資型商品持照率也為業界最高，每4位三商美邦人壽業務員中，就有3人有投資型保單的銷售資格。
結合數位化工具的運用，業務員不受時地限制，隨時可利用平板電腦或手機使用「數位學習平台」，快速接收公司傳遞的知識訊息及教育課程，也可透過「業務員行動辦公室APP」即時收到投資市場動態等資訊。此外，公司於內部「MOD教育訓練頻道」定期推播投資型保單節目，內容包含市場投資趨勢展望及類全委帳戶說明，以深化業務員對投資型保單的信心與銷售能力，並且長期邀請基金公司專人說明市場趨勢與現況，讓業務人員更快掌握投資市場脈動。
在投資型保單投注心力與資源，績效有目共睹，未來三商美邦人壽持續聚焦保險本業，提供保戶更多保障與服務。增加分期繳商品銷售與開發更多的附約以強化保障；並且加強推廣豁免附約，讓客戶的保障與投資不因風險而中斷，今年（2021）底也會開發年金險附加健康醫療險附約，讓保戶累積退休金同時，也能增加人生抵禦風險的防護網，讓退休生活更安心與放心。
