你的手機裝了幾支金融App？三級警戒期間，又是哪家App最夯？新加入戰局的「純網銀」能激活市場嗎？答案就在新出爐的Vpon威朋大數據「2021上半年台灣銀行產業報告」。
新冠疫情催化下，迫使人們對零接觸金融服務的依賴，各家銀行業者更使出渾身解數打這場數位戰，如今，隨著疫後新常態逐漸建立之際，來盤點上半年有誰最獲青睞，又有誰異軍突起，成為不可小覷的新秀？
《遠見》獨家取得Vpon威朋大數據公司的「2021上半年台灣銀行產業報告」，藉由比對各家銀行金融App的關鍵數據，勾勒出產業趨勢的最新面貌。
威朋指出，目前台灣市場整體約4090個App中，銀行與金融相關App的滲透率約71%，平均每個行動裝置（包括手機、平板及其他穿戴裝置）上，就裝有5.1個銀行與金融相關App。
報告中將銀行分為三大類，包括：36家傳統銀行、15家數位銀行（從傳統銀行獨立發展的子品牌及數位帳戶）、及2家純網銀（尚有1家未開業）。從下載的市占率及使用滲透率觀察，仍是大者恆大，規模決勝負，傳統銀行的地位仍相當穩固。
首先，2021年上半年的金融App下載排行榜，第1至5名依序為：國泰世華行動銀行、中國信託行動銀行、發票存摺+統一發票對獎機、e動郵局及玉山行動銀行，均有突破200萬的下載量。
國泰世華銀、中信銀及玉山銀是國內前三大發卡銀行，各自擁有龐大客戶群，多年來更是投入大量資源於金融科技發展，名列前段班，並不讓人意外。
紓困政策助攻國泰世華、中信銀
從報告中可觀察到，去年5至9月銀行類App滲透率明顯攀升，這段期間正好是繳稅季及政府紓困方案的剛性需求，誰給出最多優惠或最方便，就踩油門的關鍵。
舉例來說，中信銀自4月30日起公告受理開辦後，第一時間成立敏捷工作團隊，三週內便受理超過20萬件，其中，又高達96%為數位通路進件，大幅推升App下載率。
國泰世華銀資深副總鄭有欽也指出，目前其官方App已擁有近400萬名用戶，現階段的目標是希望透過更敏捷的方式去回應顧客需求，因此，在用戶已相當熟悉的介面基礎上，會進一步打造直覺、簡單的權益切換操作介面，卡友可依照當天的消費計畫選擇匹配的權益方案。
此外，國泰世華銀卡友每次刷卡後，也可立即透過網銀App等多個數位平台，以消費累積回饋的小樹點（信用卡點數）折抵該筆消費金額，不必等到每月帳單結算時才能折抵，大幅縮短刷卡到回饋折抵消費的數位里程。
「坦白說，這是蠻大的挑戰。我們從前是帳戶為主、信用卡為輔，」甫推出新卡的鄭有欽直白地說，持卡人儘管不是銀行存戶都必須要下載網銀App，才能把優惠權益發揮到最大，「當我們跟顧客開始雙向互動後，想像空間跟彈性會愈來愈大。」
台新Richart一枝獨秀、永豐突圍猛進
而疫情期間，國人減少外出，各項生活娛樂、飲食需求改以線上消費，也帶動數位帳戶用戶數大幅提升。根據金管會統計，截至今年6月底，合計第一至三類的數位帳戶開戶人數已達832萬戶，與去年同期相比，大幅增加近七成。
對照威朋報告中的排行榜，可見到台新銀行Richart在群雄割據中殺出血路，是唯一擠到前20名的數位帳戶品牌，滲透率勝過多家傳統銀行。
去年9月，Richart App順應大批民眾敲碗，推出兩種子帳戶功能「萬用罐」及「零錢罐」，讓民眾能依據旅遊基金、退休金、理財投資等多種用途，輕鬆開立多個子帳戶定期儲蓄，並做區隔及集中管理，增加趣味性，也維持利率優惠，讓用戶「有感」之餘，更在數位帳戶持續一路保持遙遙領先地位。
然而，後進者永豐銀行DAWHO一路緊追，以全台第一個整合證券下單與開戶的銀行App為號召，吸引不少小資股票族青睞，開戶數迅速衝上89.4萬戶，App滲透率更逼近第一銀行的iLEO和王道銀行O-Bank，可謂是今年上半年最不容忽視的黑馬。
因應純網銀的加入，除了民營銀行，就連公股行庫也開始紛紛創建數位帳戶，搭上導入金融科技的數位轉型風潮，對全市場來說，與用戶的生活圈愈來愈緊密相連。
市場全新挑戰者，純網銀後勢看好！
回顧純網銀自2018年開放申請，隔年發出三張新執照以來，一舉一動皆受外界矚目。被視為「鯰魚」的兩大已開業純網銀，身為全新市場挑戰者的成績單如何？
從第二季底的統計數據來看，年初開業的樂天國際商業銀行有6萬開戶數，4月才開業的LINE Bank則後發先至，首週新安裝率已超過樂天銀行首週，市場滲透率快速上升，如今實際開戶數也已逼近16萬戶，是樂天的2.6倍。
即便沒達成一開業就喊出的50萬戶目標，但LINE Bank來勢洶洶，除了以高利定存、特店加碼回饋為號召，更有其千萬用戶數社群平台LINE、以及LINE Points點數作後盾，一站式強力訊息、整合服務的放送下，激活出大量新用戶。
在這波疫苗險的熱度下，6月中旬，LINE Bank也推出買保險送點數，幾波優惠利多回饋下來，大幅提升滲透率。
只是，樂天國際商業銀行市占率也持續穩定上漲，滲透率已超越市占率較低的數位銀行。
至於尚在籌備開業的第三家純網銀—將來銀行，乍看錯失先機，但由於其股東陣容華麗，包括中華電信及全聯等大型通路，開業後，如何因應強勁對手們的夾擊，仍是下半年的壓軸精采好戲。
看完以上戰績發表，是否也有你心動的優惠跟功能呢？不妨回頭檢視、盤點自己手上的金融App，看看哪一家是你心中首選。
